En forskudsbetaling er et gebyr, der opkræves af din långiver, når du betaler et lån "tidligt. "Lån som auto lån og boliglån har generelt en løbetid (for eksempel 5 år auto lån eller 30 årige realkreditlån). Hvis du betaler lånet hurtigt, skal du muligvis betale ekstra omkostninger.
Hvor meget er forskudsbetaling?
Forudbetalingsstrafferne beregnes ofte på en af flere måder.
Andel af lånebalancen: nogle långivere opkræver dig en procentdel af dit udestående lån.
Hvis du f.eks. Skylder $ 100.000 og straffen er 2%, betaler du en forudbetaling på $ 2, 000.
Renteomkostninger: Andre lån opkræver straffe baseret på hvor stor interesse långiveren var går for at tjene, hvis du holdt lånet for hele løbetiden. Beregninger varierer efter långiver, og er ofte baseret på et antal måneders interesse.
Flatgebyrer: nogle långivere gør det nemt. For eksempel koster Wells Fargo $ 500, hvis du forudbetaler visse hjemlige kreditlinjer for egenkapital (HELOC) inden for tre år.
Forfalskning af gebyrerne
Hvordan kan du undgå forudbetalingskræfter? At vente på at betale er det lette svar, men du vil måske ikke lade dit lån løbe i årtier.
Afhængigt af dit lån kan du muligvis forudbetale en del af dit lån hvert år uden overordnede sanktioner. For eksempel giver nogle långivere dig mulighed for at betale op til 20% af din saldo årligt uden forudbetaling.
Straffe kan også ændre sig over tid (de kan falde eller forsvinde helt efter flere år), så sørg for, at du ved, hvordan dit lån virker, før du forudbetaler; det kan betale for at vente.
Boliglån
Efter 2008-realkrisen begrænsede Dodd-Frank-akten forudbetaling af pant i pantelån. For boliglån udstedt efter 10. januar 2014, kan långivere kun pålægge forudbetaling for de første tre år af dit lån (og maksimumsbeløbet er 2%). Hvis du låne for at købe et hus, skal du kontrollere, om der er nogen forudbetaling, og se om dit lån falder ind under disse regler - de fleste lån gør.
Långivere er forpligtet til at give forbrugerne klare oplysninger, der forklarer forskudsbetaling (så denne information skal være let at finde, men nogle långivere kan være mindre nyttige end andre).
Andre lån
For andre typer lån skal du virkelig læse dine aftaler omhyggeligt. Forhåndsbetaling straffe findes stadig på auto lån og erhvervslån. På personlige lån er de mindre tilbøjelige, men du altid skal læse findprint.
Hvorfor långivere debitere gebyrer
Hvorfor kan vi ikke leve i en verden uden forudbetaling straffe? Som du måske kan forestille dig, långivere ikke altid lide det, når du betaler for gælden tidligt. Långivere planlagt for at tjene penge på dit lån, og du tager din bold og går hjem.Som følge heraf vil de få den omsætning på en eller anden måde.
Selv om det ikke altid er tilfældet, kan det endda være fornuftigt at vælge et lån med forudbetaling (hvis du er sikker på, at du ikke betaler tidligt). Når du gør det, reducerer du risikoen for din långiver, og det kan måske tilskynde dem til at reducere dine omkostninger til gengæld. Dette fungerer dog kun hvis du har muligheder - hvis du kan sammenligne vilkårene for lån med og uden forudbetaling, og vælg den bedste.
Tips til at spare penge på opvarmning om vinteren
Vil spare penge på din opvarmningsregning i vinter? Disse sparsomme levende tips hjælper dig med at spare på brugsregninger og forblive varme.
Spare penge, bruge penge, din indkomst og nettoværdi
Lære hvordan , når det drejer sig om at spare penge og bruge penge, er det relativt, snarere end absolutte dollars, der betyder noget for solvens og akkumulering af netto.
Spare penge eller betale gæld: løse dette penge dilemma
Beslutte om du skal betale gæld eller spare penge kan være en vanskelig beslutning. Væg begge muligheder - spare penge eller betale gæld.