Payday lån: hvordan de arbejder

Payday lån er kortfristede lån, der ofte bruges til at komme igennem et groft sted. Desværre er der meget få situationer, hvor disse lån rent faktisk ender med at være nyttige. Før du bruger en, skal du sørge for at forstå omkostninger og risici. Denne side giver dig et hurtigt overblik over, hvordan payday loans fungerer, og ideer om hvordan man undgår dem.

Hvad er Payday Loans?

Payday lån er små lån, du kan bruge, når du midlertidigt er ude af penge.

Oftest er payday lån kortfristede lån (to uger eller deromkring) for et beskedent beløb (nogle få hundrede kroner). For at få et payday lån, skriver du typisk en check for det beløb du låner - plus et gebyr. Du kan efterlade checken med långiveren, og de betaler det, når du er klar til at tilbagebetale.

Hvis du ikke kan tilbagebetale dit betalingsdaglån, når det kommer til grund, kan du nogle gange "rul det over", så lånet forlænges. Du behøver ikke at tilbagebetale det, men gebyrerne ophobes. Nogle stater regulerer rollovers - enten forbyder dem eller begrænser antallet af gange, du kan forny.

Payday lån er undertiden markedsført som "ingen kredit check" lån. Du behøver ikke gode kredit score (eller nogen kredit historie), og at få "godkendt" er let i forhold til mere traditionelle lån. Som følge heraf er de populære hos mennesker, der står over for økonomiske vanskeligheder.

Udgifter til payday lån

Generelt er payday lån ekstremt dyre.

Du ender med at betale en årlig procentsats (APR), der kan være flere hundrede procent. For eksempel kan du betale et gebyr på $ 20 for at låne $ 100. 00 i to uger. Forbrugerforbundet i Amerika har nogle gode beregninger, der sammenligner payday lån til alternativerne. Disse viser, at du ville betale omkring 426% APR på et payday lån, men at betale en APR over 1000% er ikke uhørt.

Payday Loan Fallgruber

Den vigtigste fallgrube med payday lån er deres omkostninger. På grund af ekstremt høje gebyrer hjælper de dig ikke med at løse det virkelige problem. Hvis du har økonomiske vanskeligheder, kan payday lån kun gøre tingene værre. Du betaler en virkelig høj rente, hvilket betyder, at dine udgifter bare går op. Som en kortsigtet strategi - måske en eller to gange i dit liv, hvis det - payday lån kan få dig igennem en grov patch. For eksempel kan du have brug for en nødreparation til din bil, så du kan komme til at arbejde og beholde indtjening. Som en langsigtet strategi vil payday lån trække dig under.

Du kan komme i problemer, hvis tingene går ud af hånden. Bouncing checks, som du skriver til payday loan etablering, kan ende på din ChexSystems fil og resultere i overtræk fra din bank. Banker og detailhandlere kan da ikke være villige til at arbejde sammen med dig. Långiveren kan også sagsøge dig eller sende din konto til samlinger, hvilket vil sætte din kredit op.

• Basis for kredit score

Hvis du fortsætter med at strække udbetalt lån, betaler du langt mere i renter og gebyrer end du nogensinde har lånt. For at undgå dette problem, lær hvordan du kommer ud af payday lån gæld for evigt.

Hvad med bankens udbetalingsdag lån?

Banker har flyttet ind i lønudlånsbranchen, sandsynligvis for at tjene flere indtægter. Mens traditionelle banklån (lån, som du skal kvalificere til baseret på din kredit, indtægter og aktiver) kan være et bedre alternativ, er bankens payday lån ikke bedre end noget andet payday lån. De kan gå ad mange forskellige navne, men de er stadig dyre og risikable.

Faktisk kan payday lån fra banker være endnu værre end de lån, du får på en payday lån butik. Hvorfor? Banken har adgang til din checkkonto, og du accepterer at lade dem trække penge fra din konto for at tilbagebetale lånet. Hvis de ønsker deres penge (men du skal stadig lave pant- eller bilbetalinger), tager de det så hurtigt som muligt - før du har mulighed for at bruge det på andre vigtige ting. Når du låne andetsteds, har du måske mere kontrol over, hvordan og hvornår dine penge forlader.

Dette betyder ikke, at du aldrig skal bruge et payday lån på banken; ved at bruge et af disse lån er risikabelt, uanset hvor du får det, og det er muligt, at din bank kan tilbyde bedre vilkår.

Alternativer til Payday Loans

I stedet for at bruge et payday lån skal du overveje nogle alternativer:

Opbyg en akut kontantfond i din opsparingskonto (undertiden lettere sagt end færdig)

• Byg kredit, så du kan låne fra almindelige långivere (i moderation)
• Opbevar et åbent kreditkort til nødudgifter
• Få et underskriftslån (eller usikret lån) fra din bank eller kreditforening
• Afhent deltidsjob for ekstra penge < Forhandle en betalingsplan med dine långivere (spørg om lånemodifikation)
• Undersøg overtrækbeskyttelsesplaner for din checkkonto
• Prøv peer to peer lending services til en bedre aftale
• Er Payday Loans Safe?
• Disse lån kan nemt blive et dyrt mareridt. Hvis du låner fra et butiksløntidslån outfit, er din fysiske sikkerhed sandsynligvis ikke i fare på samme måde, som det kan være, hvis du låner fra lånehajer. De fleste almindelige långivere vil blot tilføje på gebyrer, kontakte dig for at prøve at indsamle, og i sidste ende bringe retssag mod dig, hvis du ikke betaler. Lånene er

økonomisk

farlige. Ansøgning om payday lån online er også risikabelt. Du ved aldrig hvem du udleverer dine oplysninger til, og nogle hjemmesider har ikke til hensigt at udlåne dine penge. De kan muligvis indsamle oplysninger til at sælge til andre långivere (hvilket betyder at du bliver oversvømmet med opkald og tilbud - hvilket måske ikke er så stort som det lyder), eller de måske søger personlige oplysninger, der kan bruges til identitetstyveri. Især hvis du bliver bedt om at betale et gebyr på forhånd, kan du blive involveret i en almindelig gammel fidus. Defending Payday Loans

Den payday lån industri er ikke genert om at forsvare sig selv.De hævder, at payday lån kan være billigere end afskedigede checkgebyrer og overtrædelsesbeskyttelsesprogrammer. Derudover hævder de, at payday lån er den bedste hurtige og nemme måde for nogle mennesker at få penge.