Payday lån: pas på disse farlige lån

Under disse turbulente økonomiske tider står millioner af arbejdende amerikanere overfor, lønudlån bliver en populær kilde til kortfristet finansiering. Dette har især været tilfældet for lavindkomstfamilier. Payday lån er nemme at få og kræver ikke nogen form for kreditcheck, men er de virkelig en god idé?

Et payday lån er et lille kontantlån givet til en person baseret på det faktum, at lånet forventes at blive tilbagebetalt med deres næste lønseddel.

Det er grundlæggende som at få del i din næste lønseddel tidligt. Tilbagebetalingsperioden er baseret på, hvor ofte du bliver betalt. Låntageren forventes at vise bevis for beskæftigelse og en kontoudskrift. Lånet ansøger skriver derefter en post-dateret check for lånets størrelse plus gebyrer. Nogle stater kræver, at checken er dateret for den dag låntageren modtager pengene. Under denne omstændighed underskriver låntageren en kontrakt med angivelse af, at checken vil blive holdt af långiveren indtil den aftalte dato for tilbagebetaling. Denne kontrakt bliver nødvendig, fordi mange stater ikke længere tillader en person at skrive en post-dateret check.

På lånetidspunktet kommer låntageren i låneforretningen til at betale lånet. Hvis det ikke er muligt for personen at komme ind i butikken, kan lånevirksomheden indbetale checken direkte til deres bank. Hvis låntageren finder, at de ikke kan tilbagebetale lånet på det tidspunkt, kan lånet forlænges, hvilket kan indebære yderligere gebyrer.

Undladelse af at tilbagebetale disse lån kan medføre, at långiveren truer strafferetlig forfølgelse eller kontrollerer svig.

Downside of Easy Money

Disse lån har normalt en høj pris. Finansielle afgifter er fra 15 til 30 procent af det beløb, der lånes. Da det er 15 til 30 procent om blot et par uger, hvis det kan sammenlignes med at få et lån med en årlig procentandel på næsten 800 procent.

Fordi payday lån er så let at få og mangler den traditionelle kreditkontrol, foretager virksomhederne ofte på lavere indkomst kvarterer ved at de er mere tilbøjelige til at få et af disse lån. Ulempen ved dette er, at de fleste af disse mennesker allerede oplever økonomiske problemer og låner penge med en så høj rentesats, gør det bare værre. Hertil kommer, at mange af disse mennesker ikke kan tilbagebetale lånet, når det kommer til grund. Denne situation fører til yderligere bankgebyrer for tilbagesøgningskontrol og omkostningerne ved lånet, eller de skal forlænge lånet og give endnu flere gebyrer. Mange af disse mennesker fælder sig i en ond cirkel. De betaler lånet ud på den næste betalingsdag, men opdager, at de ikke har de nødvendige midler til at dække deres udgifter. De finder derefter at de går tilbage til et andet payday lån. Denne cyklus kan fortsætte på ubestemt tid, da der ikke er nogen grænse for hvor mange gange en person kan få denne type lån.

Payday Loan Alternatives

Der er mange alternativer til at få et payday lån. Det bedste du kan gøre for at undgå disse typer af lån er at oprette et budget, så du har råd til at betale regningerne. Skær så mange unødvendige indkøb som muligt. Sæt disse penge på en opsparingskonto.

Selv den løse forandring, der findes omkring huset, kan sættes i besparelser. Indstil et budget for dagligvarer, mobiltelefoner og brændstofforbrug. Dette kan opnås ved kun at købe de varer, der er nødvendige, når de er i købmanden. Se i celleplaner, der tilbyder en basisfrekvens for de oftest kaldte numre. Når du løber ærinder, så prøv at gøre så mange af dem i en tur som muligt for at spare brændstof i stedet for at lave flere ture.

Et andet alternativ til et payday lån i tilfælde af en uventet udgift er at få et lønforskud på din lønseddel fra din arbejdsgiver. Mange arbejdsgivere tilbyder dette til deres medarbejdere i nødsituationer. Arbejdsgiverne ønsker at holde gode medarbejdere glade. Selvom dette ikke altid vil fungere, og du ikke kan gøre det til en vane, hvis du står over for en ægte nødsituation og henter det med din arbejdsgiver, er der en god chance for, at du kan få en form for økonomisk hjælp.

Du vil måske også overveje en bondebutik. De fleste mennesker har noget af værdi, der kan pantsættes som gamle smykker, værktøjer og elektronik, der kan bruges som sikkerhedsstillelse for et kortfristet lån fra bondebutikken. Du får kontanter til dit produkt, og du kan stadig komme tilbage og tilbagebetale lånet og få dit emne tilbage. Hvis du ikke kan tilbagebetale lånet, beholder bondebutikken det produkt du gav dem. Så, du endte med at sælge din vare til dem. Dette er ofte et bedre alternativ end at få et usikret payday lån og blive ramt af ublu gebyrer og finde dig selv i en farlig gældsspiral.

Selvom det ikke er ideelt, kan kreditkortudbetalinger også være et alternativ til et payday lån. Selv om rentesatserne er gældende med et kreditkortforskudd, kan det være meget nyttigt for en one-time nødsituation. Ideelt set ville du have en nødfond oprettet til at dække en finanskrise, men et kreditkort vil fungere i en nøjagtighed, og i stedet for at betale 700 procent APR på et lønudlån vil du kun blive tilbage med måske 25 procent APR på kreditkort. Det er ikke godt, men det er stadig bedre end payday loan charges.

Endelig spørger venner eller familie om et lån, der hjælper med at komme igennem en hård tid, en anden mulighed. De fleste mennesker har familie eller venner, der vil låne dem de penge, der er nødvendige for at hjælpe med uforudsete udgifter eller nødsituationer. Lige eller ingen interesse er normalt tilføjet til disse lån, og der kan undertiden ske ordninger for at betale lånet tilbage i rater over tid. Selvfølgelig kan favoriet blive spurgt om dig en dag, og penge kan ødelægge relationer, så det bør også være en anden sidste udvej.