Ups! Jeg har ikke nok penge til at betale skatter!

Skatter, der omskriver klichéet, er en af ​​de to eneste garantier i livet. Men hvert år mangler millioner af mennesker de midler, der er nødvendige for at betale onkel Sam. Hvordan kan du regne regerings regning, og sørg for at du har nok til rådighed?

Her er nogle pointers, der sikrer, at du har nok til at betale dine skatte- og ejendomsskatregninger.

Sæt 30 procent af hver betalingstjeneste

De fleste selvstændige er allerede vant til at afsætte 30 procent af hver lønseddel for skat.

Men hvis du har et fuldtidsjob og månelskens freelancing, rådgivning, undervisning, kontrakt eller andet uafhængigt arbejde til sideindkomst, kan du blive chokeret over indkomstskatregningen du modtager følgende år. (Dit chok vil blive fordoblet, hvis regningen er stor nok til at indeholde sanktioner for ubetalte kvartalsafgifter).

Undgå dette chok ved at indstille 30 procent af hver løn for løn til selvstændige erhvervsdrivende, du modtager. (Litmus test: hvis lønsedlen ikke allerede har skat udtaget af den af ​​arbejdsgiveren, så skal du afsætte 30 procent). Sæt det på en bankkonto, der er øremærket specifikt til skattebetalinger.

Budget disse penge til at betale skønnede kvartalsafgifter, hvis det er relevant. Ellers skal du bruge pengene i begyndelsen af ​​næste år, når din skattefagberegner beregner, hvor meget du skylder Uncle Sam.

Hvad hvis du ikke tjener en sidetal, men du bliver stadig ramt med en skatteafgift hver april?

Du må muligvis justere dine tilbageholdelser.

Konceptualiser dit "ægte" realkreditlån, herunder ejendomsskat.

Traditionelle realkreditinstitutter samler 1 / 12th af din ejendomsskatregning hver måned. De holder disse penge på en escrow-konto, indtil det er på tide at betale regeringen.

Ved at gøre dette tvinger långiveren dig til at budgettere (at afsætte en lille mængde hver måned for at betale en større engangsudgift).

Långiveren sikrer, at husets skatter vil blive betalt, og ejendommen vil ikke få et hit med en skattekasse.

Men hvis du har et ikke-traditionelt realkreditlån, eller hvis du ejer dit hjem gratis og klart, kan du ikke få fordel af en långiver, der tvinger dig til at budgettere for din ejendomsskatregning. Nu er ansvaret for dig.

Hvis du er i denne båd, skal du mentalt konceptualisere dit "sande pant" for at svare til omkostningerne ved lånet betaling, 1/12 ejendomsskatten betaling og 1/12 boligejerens forsikring. Med andre ord, i stedet for at fortælle dig selv "mit pant er $ 700 om måneden, og jeg betaler også $ 2400 om året i ejendomsskat," sig selv ", mit pant er $ 900 pr. Måned. "

Hvis du ejer huset gratis og klart, kan du forestille dig, at du stadig har et" pant "af sorter. Conceptualize denne "pant" til at ligge 1/12 ejendomsskatten plus 1/12 forsikringen.

Sidebesked: For at maksimere effektiviteten af ​​den måde, du budgetter for dit hus, skal du afsætte yderligere 1/12 af 1 procent af købsprisen hver måned af hensyn til hjemreparationer.

For eksempel: Hvis du ejer et hjem på $ 300.000, afsættes $ 3, 000 om året eller $ 250 om måneden eller langsigtet reparation og vedligeholdelse. Hvis du ejer et hjem på $ 200.000, afsættes $ 2, 000 om året eller $ 167 om måneden.

Du vil faktisk ikke bruge så meget hvert år. Nogle år vil du bruge næsten ingenting; I andre år vil du slippe $ 15.000 på et nyt tag.

Tilføj dette til din ejendomsskat og forsikring, når du mentalt konceptualiserer dit "rigtige" pant. For eksempel kan du overveje, at dit pant skal være en månedlig $ 1100 lånebetaling, $ 500 ejendomsskat betaling, $ 300 forsikring betaling og $ 300 reparation / vedligeholdelse betaling for et samlet "reelt" pant på $ 2200 om måneden (dobbelt $ 1100 lån betaling! )