Hvad sker der, hvis jeg foretager en engangsbeløb?

Jeg vil gerne lave en stor engangsbeløb på mit pant. Hvad sker der med mit pant, hvis jeg betaler en stor betaling?

At betale din gæld tidligt er ofte en god idé. Tingene kan dog ikke fungere præcis som du forventer, hvis du lægger denne betaling til dit pant i et enkelt beløb. Før du sender penge, skal du være fortrolig med, hvordan ekstra betalinger påvirker følgende:

• Din samlede renteudgifter
• Hvor lang tid det tager at tilbagebetale dit lån

• Din månedlige betaling

Renteomkostninger

At foretage en stor tidlig betaling på dit pant vil reducere det beløb, du betaler på dit lån. Du får en mindre lånebalance, og renter er opkrævet over din lånebalance, så du betaler mindre. I mange år vil dette resultere i betydelige besparelser - især hvis du er i de første år af et langsigtet lån som et 30-årigt realkreditlån. Ved afskrivning af lån (eller lån, som du betaler ned over tid med faste betalinger), går det meste af hver månedlig betaling mod rentekostnader. Gradvist går flere og flere mod hovedstolpenge.

For at finde ud af, hvor meget du vil spare, skal du måske lave en smule matematik. Men matematikken er ikke forfærdelig (en computer vil gøre alt tungt løft), og det er nyttigt at virkelig forstå, hvordan dit lån fungerer, og hvordan du kan spare penge. Hvis du modellerer dit lån på et regneark, kan du se, hvordan lånet fungerer: din månedlige betaling, månedlige renteomkostninger og din sænkningslånbalance.

Du skal blot reducere lånebalancen på et tidspunkt i regnearket, der svarer til, hvor du er i dag.

Hvis du f.eks. Skylder at betale $ 100.000, og du overvejer at betale $ 20.000, så reducer din lånebalance til $ 80.000 - regnearket skal automatisk beregne resten af ​​lånet for dig, og du bør se reducerede renteomkostninger.

Tid til tilbagebetaling

De fleste realkreditlån er 15-årige eller 30-årige fastforrentede realkreditlån. I løbet af denne periode vil du langsomt betale din lånebalance ned. Du kan dog altid fremskynde tingene, så længe der ikke er nogen forudbetaling.

Hvis du foretager et engangsbeløb og ikke omarbejder lånet (se nedenfor), betaler du lånet hurtigere og sparer penge på renter. Disse månedlige betalinger slutter simpelthen hurtigere - så du kan sætte disse midler i retning af andre mål. Igen kan du køre tallene ved hjælp af de beregninger, der er knyttet til ovenstående, og du vil se, at lånet ender lige tidligt.

Den månedlige betaling

Hvis dit hovedmål om at foretage en engangsbeløb er at sænke din månedlige betaling, så har du måske held og lykke. Men realkreditinstitutter justerer ikke nødvendigvis din betaling, når du betaler ekstra - nogle gange skal du anmode om en omberegning og betale et gebyr.Denne proces er kendt som omarbejdning af et realkreditlån.

Nogle mennesker er skuffede, efter at de sender store betalinger til deres långiver, kun for at finde ud af, at den nødvendige månedlige betaling ikke er ændret. Sørg for at spørge din långiver, hvad der kræves for at justere din månedlige betaling.

Hvis du har et rentefrit pant, er oddsene bedre, at din månedlige betaling automatisk reduceres.

Din betaling er trods alt udelukkende baseret på lånets størrelse (som aldrig ændres, medmindre du betaler ekstra). Men lige rent rente lån ændrer sig ikke altid straks - så ring og spørg, hvordan tingene fungerer, hvis det er vigtigt for dig.