Udlånsbetingelser og afsluttende omkostninger Disclosure Guidelines

Dine pantoplysninger er vigtige. Ikke alene vil du være nødt til at underskrive den oprindelige oplysningspakke, men du vil også sandsynligvis skulle underskrive flere sæt genoplysninger i hele dit pantproces, da dine numre kommer sammen og færdiggøres.

Dokumentation, hjemmeinspektioner, ændringer i pantsatser, rate lås, vurderingsværdier og et utal af andre udenfor faktorer kan ændre tallene på dit lån.

Der er hurtige og hurtige retningslinjer for hvornår og hvordan du skal modtage dine numre. Der er også faste retningslinjer for, hvor meget disse tal kan variere fra begyndelsen af ​​processen, indtil du sidder ned ved lukningsbordet.

Vide, hvad du kan forvente og hvornår du kan forvente det, vil forbedre din pantoplevelse betydeligt.

Med "Know Before You Owe" -reglerne, der skal implementeres i oktober, kan det, du tidligere har oplevet, ikke være en del af det nye normale.

Hvilke problemer løser retningslinierne

De nye formularer løser problemet med overflødige og overlappende oplysninger, der præsenteres i de almindelige regler for fast ejendomskompetenceloven (RESPA) og sanktioner i udlånsloven (TILA), som långivere skal sende til låntagere efter indgivelse af et pantansøgning og lige før afslutningen.

CFPB hævder, at denne sammenlægning og strømlining af oplysnin- gerne vil hjælpe forbrugerne med bedre at forstå deres muligheder, vælge det realkreditlån, der er bedst for dem, og undgå dyre overraskelser ved lukningsbordet.

De nye formularer løser problemet med overflødige og overlappende oplysninger, der præsenteres i standardoplysninger om fast ejendomskonventioner (RESPA) og sanktioner i udlånsretten (TILA), som långivere skal sende til låntagere efter indgivelse af en pantansøgning og lige før afslutningen.

CFPB hævder, at dette strømlinede oplysningssæt vil hjælpe forbrugerne med bedre at forstå deres muligheder, vælge den bedst mulige realkreditaftale for dem og undgå potentielle dyre overraskelser ved lukningsbordet.

Hvilke ændringer gør retningslinierne for "Know Before You Owe" Gør det?

De nye regler opfylder et krav til Dodd-Frank Act for at imødegå denne overlapning ved at kombinere de to sæt informationer, som forbrugerne modtager under sandheden i udlånsloven TILA) og i henhold til lov om fast ejendomskompetence (RESPA) i forbindelse med ansøgning om og lukning af realkreditlån.

De resulterende oplysningsskemaer i henhold til de nye regler erstatter aktuelle formularer:

Låneskønnet

• erstatter det eksisterende Good Faith Estimate (GFE) og de tidlige SAN-udlændinges (TIL) afsløringer, der i øjeblikket skal leveres til forbrugeren inden for tre arbejdsdage efter modtagelsen af ​​en låneansøgning. Afsluttende meddelelse
• erstatter boligopgørelsen (HUD-1) og den endelige TIL-erklæring, der skal leveres til forbrugeren mindst tre arbejdsdage før låneafslutningen. Hvad er tidsplan for udlånsopgørelser

I henhold til den nuværende regel kræver den nye regel, at låneoverslagsformularen leveres til forbrugeren senest den tredje arbejdsdag for modtagelse af den udfyldte låneansøgning. Kravet om, at tidlig offentliggørelse gives mindst syv arbejdsdage før lukningen forbliver uændret, ligesom den bestemmelse, der tillader forbrugerne at fravige syv-dages ventetiden kun for en personlig personlig finansiel nødsituation (skriftlig undtagelse, dateret og ikke på en formular)

Selvom timingkravene nominelt forbliver de samme under den nye regel, ændrer den nye regel, hvad der udgør en afsluttet "ansøgning", der udløser tre-dages kravet, hvilket effektivt ændrer timingskravet.

På nuværende tidspunkt kan det være en udfyldt ansøgning, der kan variere fra långiver til långiver afhængigt af, hvilke eventuelle yderligere oplysninger de anser for nødvendige.

Den nye regels definition af "ansøgning" fjernede den "fange alle" bestemmelse, men ellers er i det væsentlige identisk med den nuværende definition.

Som et resultat består en "ansøgning", der udløser timingkravet for låneoverslaget, for enhver långiver, som består af:

Forbrugerens navn

Indkomst

• Social sikringsnummer for at opnå en kreditrapport
• Ejendomsadressen
• Et estimat af ejendommens værdi
• Forespørgsel om realkreditlån
• Vi vil få mere om detaljerne i de nye "Know Before You Owe" oplysningskrav, da reglerne er implementeret og eventuelt justeret. Bliv hængende.