Forberedes til afsluttende omkostninger

Lukningsomkostninger er fonde, ud over et udbetalt lån, betalt ved afvikling. Omkostningerne varierer mellem stater, men kontanttransaktioner har færre omkostninger end finansierede køb. Selv om mange af omkostningerne er forbundet med finansiering, er andre uafhængige af realkreditlånet. Nogle afgifter er normalt forbundet med enten køberen eller sælgeren, men alt er omsætningspapirer. På en købers marked, når ejendomme er langsomme at sælge, er de ofte engagerede sælgere enige om at betale en del af køberens lukningsomkostninger.

Dette er mindre sandsynligt at ske på en sælgeres marked, når ejendomme sælger hurtigt.

Nogle omkostninger er klart sælgerens ansvar. For eksempel betaler sælgeren typisk den samlede ejendomskommission; Dette er en lukningsomkostninger til sælgeren. Beløbet fratrækkes provenuet fra salget, og den afsluttende agent skriver en check til noteringen og sælger ejendomsselskaber. Ligeledes betaler sælgeren for sin egen ejendomsadvokat, hvis han har beholdt en. Hvis sælgeren endnu ikke har betalt den årlige ejendomsskat, betaler sælgeren køberen for det antal dage, som sælgeren ejede hjemmet det pågældende år. Denne kredit reducerer det beløb, som køberen har brug for ved lukningen.

Køberen betaler normalt for realkreditgebyret - ansøgning, startpunkter, rabatpoints, realkreditforsikring, kreditrapport, realkreditmæglergebyr. Långivere opkræver normalt ikke alle disse gebyrer for hver transaktion.

Et oprindelsessted kompenserer långiveren eller realkreditmægleren for deres arbejde; et rabatpunkt sænker renten. Hvert punkt koster 1 procent af lånebeløbet. Tal med din lånofficer om muligheden for afskrivning - herunder i lånet - nogle af disse gebyrer. Dette vil øge din månedlige pant betaling, men mindske mængden af ​​penge du har brug for at bringe til lukningstabellen.

Titelforsikring beskytter mod tidligere defekter i titel - forfalskede dokumenter, uopdagede arvinger, uanmeldte pligter. Der er to forskellige politikker, der normalt udstedes på samme tid. Det er en långivers politik, der er obligatorisk, hvis du modtager et pant. Den anden er valgfri, men stærkt anbefales, boligejerens politik. Lokale skikke påvirker hvem der betaler, men købere og sælgere forhandler ofte om forsikringsbetaling. Politikken koster typisk mindre end 1 procent af købsprisen for hjemmet.

Dokumenter for dokumentoptagelse opkræves for gerningen og pant eller tillid. Staten kan også vurdere overførselsgebyrer på nye og antagne realkreditlån - typisk betalt af låntageren - og på akten, der betales af sælgeren.

Långivere kræver boligejerens fareforsikring. Yderligere oversvømmelse, vind eller jordskælv dækning kan også være obligatorisk, afhængigt af placeringen af ​​ejendommen.Disse årlige politikker er effektive på dagen for lukning, men boligejerne kan betale for dem på forhånd. Omkostningerne varierer meget mellem udbydere, så shoppe rundt for de bedste priser, der opfylder dine behov. Hele årets præmie skyldes ved lukning.

Långivere kræver en ejendomsvurdering, som køberen normalt betaler på tidspunktet for inspektionen.

Omkostningerne varierer afhængigt af hjemmets størrelse, og FHA-vurderinger koster mere end konventionelle vurderinger.

Långivere indsamler en 2-måneders betalingspude til afsatte varer. Det betyder, at du betaler 2 måneders risikosikring og ejendomsskat ved afslutning:

Her er en temmelig omfattende liste over typiske lukningsomkostninger, som bør fremhæves i et godt tro estimat:

• Lånets oprindelsesgebyr (1% af lånebeløb eller $ 100 for hver $ 10.000 lånt)
• Lånrabatgebyr
• Låneansøgningsgebyr ($ 75 til $ 400)
• Punkter (for at "købe ned" renten: mellem $ 100 og $ 300 for hver $ 10 , 000 lånte)
• Lånerens advokatgebyrer
• Købers advokatgebyrer
• Bedømmelsesgebyr
• Kreditrapport
• Lånerens inspektionsgebyr
• Lånemæglerprovision eller gebyr
• Skatteafgift gebyr
• Behandling gebyr
• Tegningsgebyr
• Overførselsgebyr
• Renter fra afregningsdagen til datoen for den første realkreditbetaling
• Private realkreditpræmier for at beskytte din långiver ($ 750 til $ 1750)
• Fareforsikring præmier
• Ejendomsskatter fra afregningsdagen til udgangen af ​​skatteåret
• Afregnings- eller afregningsgebyr
• Dokumenter parering gebyr
• Notarisgebyr
• Titel søgning og titel forsikring for at beskytte din långiver ($ 400 til $ 600)
• Titel forsikring for at beskytte dig
• Optagelse gebyrer
• Skattefrimer
• Skadedyr inspektion

Loven om fast ejendomskompetence kræver, at lånemyndigheder sender ansøgere et Godt Tro Estimat (GFE) af forventede lukningsomkostninger inden for tre arbejdsdage efter underskrivelsen af ​​låneansøgningen. Disse estimater ligger meget tæt på de endelige afgifter og kommer typisk omkring 30 dage før afslutningen. Hvis du har brug for mere tid til at forberede, så spørg en låneofficer at forhåndskvalificere dig til et lån, før du begynder at se på boliger. Anmod om en GFE af anslåede afgifter. FHA-lån tillader lukning omkostninger, der skal betales med gave penge, og din stat eller by kan have First Time Homebuyer programmer til rådighed, der hjælper med lukkekursfonde. Diskuter mulighederne hos en lokal låner eller ejendomsmægler.