Video: Geography Now! Denmark 2024
Bankruptcy Means Test - inkluderet som en del af en konkursbehandling for enkeltpersoner siden 2006 - er en matematisk formel, der skal modvirke visse potentielle konkursfilister fra at indgive en ret konkurs i kapitel 7, hvis de har råd til at foretage betalinger på deres gæld på egen hånd eller gennem en kapitel 13 tilbagebetalingsplan.
Midletesten er ikke bekymret for realkreditgæld eller billån så meget som det er meningen at finde ud af, om folk, der ønsker at indgive en kap. 7-konkurs, har nok penge tilbage hver måned for at gøre en meningsfuld betaling mod at reducere deres usikrede gæld.
Usikret gæld har ingen sikkerhedsstillelse. Det omfatter kreditkort saldi, payday lån, signatur lån, medicinske regninger, ubetalte utility regninger og lignende. Det kan endda indeholde ulønnet indkomst (eller anden) skat.
I andre artikler i denne serie har vi diskuteret, hvad middelprøven er designet til at gøre, hvordan det virker, hvad "formodning om misbrug" er, og hvilke typer indkomst er inkluderet eller udelukket fra beregningen.
Hvad betyder det at være i stand til at "råd" for at foretage betalinger alene eller gennem en kapitel 13 tilbagebetalingsplan? Means Testet er designet til at komme op med et nummer kaldet "forventet disponibel indkomst", der skal repræsentere et beløb af ekstra penge, du har overladt hver måned under hensyntagen til din indkomst og dine rimelige og nødvendige udgifter.
Jeg ved, hvad du tænker. "Jeg har ikke noget tilbage. Jeg er i hullet i slutningen af måneden. Derfor er mine kreditkort maksimale." Godtestet ser på din indkomst og dine udgifter på en måde, der kan se anderledes ud fra, hvordan du ville se på dem.
Medeltesten ser først på din indkomst for at afgøre, om du falder i den øvre halvdel af indbetalingerne eller den nederste halvdel af dine pengeindtægter. Hvis du falder i den nederste halvdel, har du automatisk bestået Means Test. Hvis du befinder dig i den øverste halvdel, undersøger Means Test også dine udgifter for at afgøre, om du passerer eller ej.
I denne artikel koncentrerer vi os om, hvordan disse udgifter behandles.
Mange af udgiftsfradrag er ikke baseret på, hvad du rent faktisk bruger hver måned, men hvad IRS anser for at være et normalt beløb for en familie, størrelsen på din bolig, hvor du bor. Ja, jeg sagde IRS - de samme folk, der samler dine skatter. Når IRS indsamler skatter, bruger den en formel til at bestemme, hvad skatteydere har råd til at betale tilbage og hvor ofte. Da kongressen bestod i en revision af de konkurslove, der omfattede middelprøven, besluttede de ikke at genopfinde hjulet, men i stedet krævede, at Means Test trækker på tabellerne udviklet af IRS. Disse beløb kan eller ikke afspejler din personlige situation.
Disse faste beløb findes på hjemmesiden, som USAs Trustee vedligeholder om testning af midler og falder ind i tre brede kategorier, vi vil ringe til personlig, bolig og transport.
PERSONLIG
Denne kategori inkluderer:
- Fødevarer
- Rengøringsmateriel
- Beklædning og serviceydelser (som kemtv.)
- Personlige plejeprodukter
- Diverse
- Sundhed uden for lommen plejeomkostninger (for under 65 og over 65 år)
Disse beløb betragtes som nationale standarder og gælder uanset din placering.
BEHOLD
Standarden for boliger er opdelt på stat og amt.
Disse omfatter faste beløb for
- Boliglån eller leje
- Ejendomsskatter
- Renter
- Forsikring
- Vedligeholdelse og reparationer
- Hjælpemidler, herunder gas, el, vand, fyringsolie, affaldssamling , telefon, mobiltelefon, internet og kabel
TRANSPORT
Hvis du har et køretøj, kommer udgifterne til dit køretøj i to dele. Den ene er den (som dækker et månedligt lån eller leasing) og driftsomkostninger (vedligeholdelse, reparationer, forsikring, brændstof, registreringer, licens, inspektioner, parkering og vejafgifter). Disse beløb er opdelt efter region.
Hvis du har en bil, men ingen betaling, kan du normalt kun anvende den tilladte udgift for driftsomkostningerne.
Hvis din bilbetaling er mindre end standarden, vil du kun kunne betale beløbet for bilbetalingen som dit ejerskabsomkostninger.
Hvis du er en enkelt fil, får du kun kredit for en bil.
Hvis du arkiverer dig sammen med din ægtefælle, får du kun kredit for to biler, selvom du har afhængige, der har brug for biler af deres egen.
ØVRIGE NØDVENDIGE UDGIFTER
Med mange beregninger kan du medregne gennemsnitstaben af de faktiske beløb, du bruger til dig selv og dine pårørende. Mange er angivet i selve formularen:
- Skatter: føderale, statslige og lokale, herunder indkomst, selvstændig social sikring og Medicare, men ikke ejendoms- og salgsafgifter.
- Beskæftigelse: Varer, der er nødvendige for din beskæftigelse, som f.eks. unionsgebyrer og ensartede omkostninger og obligatoriske pensionsbidrag (ikke frivillige pensionsbidrag)
- Rettighedsordninger: f.eks. spousal- eller børnebidrag, medmindre de er forfaldne
- Livsforsikring
- Uddannelse for beskæftigelse eller for et fysisk eller psykisk udfordret barn
- Børnepasning
- Sundhedsplejeomkostninger, der overstiger de ovennævnte faste beløb, der ikke refunderes ved forsikring eller betales ud af en sundhedsopsparingskonto
- Telekommunikationstjenester: bortset fra grundhjem telefon og mobiltelefon service - inkluderet i boligudgifterne ovenfor - i det omfang det er nødvendigt for dit helbred og velfærd eller for dine afhængige.
- Sundhedsforsikring, invalideforsikring og udgifter til sundhedsopsparingskonto
- Fortsatte bidrag til pleje af familiemedlemmer, der er ældre, kronisk syge eller handicappede
- Beskyttelse mod familie vold i henhold til lov om forebyggelse og service af familie eller anden gældende føderal lov
- Charitable bidrag må ikke overstige 15% af din brutto månedlige indkomst
YDERLIGERE RETTIGE OG NØDVENDIGE UDGIFTER
Følgende udgifter kan påberåbes, hvis du som regel kan dokumentere at udgifterne er rimelige og nødvendige
- Overskydende energikostnader for hjemmet
- Uddannelsesudgifter for afhængige børn under 18 år, ikke over 147 $.92 gennemsnit pr. Barn pr. Måned.
- Ekstra mad og tøjudgifter: Hvis din kost og tøjudgift overstiger det ovennævnte standardbeløb, kan du kræve yderligere 5%
DEBT BETALINGER
Betalinger på usikrede fordringer, som medicinske regninger, kreditkort og payday lån er ikke tilladt som udgifter til middel test. Følgende gæld kan fratrækkes som en udgift
- Betalinger på sikrede fordringer, herunder lån til køb af fast ejendom, biler og anden personlig ejendom.
- Betalinger på "prioriterede krav", som f.eks. Indkomstskat, børnebidrag og alimentationsbetalinger.
- Administrationsudgifter: Middeltestberegningen trækker også et beløb, der estimerer, hvad din forventede gennemsnitlige månedlige Kapitel 13-betaling ville være sammen med det gebyr, som Kapitald 13-trustee ville opkræve for sine tjenester.
KVALIFICEREDE AFGIFTSAFGIFTER
I tilfælde af et kapitel 13 betyder kun test, kan du fratrække et frivilligt bidrag til en ERISA pensionskonto, som en 401 (k), samt betalinger du foretager på lån taget ud fra pensionskonto.
SÆRLIGE OMSTILLINGER
Hvis du mener, at du præsenterer særlige forhold, der berettiger ekstraudgifter, som der ikke er noget rimeligt alternativ til, giver Means Test-formularen dig mulighed for at oplyse disse udgifter og forklare, hvorfor du mener, at disse udgifter skal være tælles i dit tilfælde. Du skal være parat til at fremlægge dokumentation til støtte for dit krav.
For at lære mere om de typer situationer, der kan give anledning til særlige forhold, skal du besøge The Means Test - Overvinde formodning om misbrug
Bedste midler - typer, sammenligning
Som er de bedste midler til dig? Se en komplet sammenligning af fondstyper, såsom belastning vs ikke-belastning, værdi vs vækst, aktivt styret vs indeks og meget mere.
Bedste amerikanske midler til 401 (k) planer
Som er de bedste amerikanske midler til 401 k) planer? Find ud af, hvorfor disse fonde fra Capital Group fungerer godt i pensionsplaner.
Bedste midler til investering i 401 (k)
Hvilke fonde typer er bedst til investering i en 401 (k)? Hvis du har andre konti, kan du være til fordel ved at vælge nogle midler over andre.