Langfristede og mellemlange erhvervslån

Alle, men de mindste virksomheder, kan bruge både gæld og egenkapitalfinansiering til finansiering af deres forretning. Banklån via kommercielle banker er den mest almindelige måde at opnå gældsfinansiering på. Virksomheder har behov for kortfristede lån, mellemfristede lån og langfristede lån. Denne artikel vil fokusere på både langsigtede erhvervslån og mellemfristede erhvervslån og hvorfor små virksomheder har behov for og benytter langsigtede erhvervslån i deres virksomheder.

Terminslån har forskellige løbetider, men også forskellige formål.

Hvad er langfristede erhvervslån?

Banklån har normalt faste løbetider og renter samt en månedlig eller kvartalsvis afdragsplan. Langfristet lån har normalt en løbetid på 3-10 år, selvom langfristede banklån kan strække sig så langt som 20 år afhængigt af dets formål.

Langfristede banklån understøttes altid af en virksomheds sikkerhedsstillelse, sædvanligvis i form af selskabets aktiver. Låneaftalerne indeholder normalt restriktive pagter, der angiver, hvad virksomheden kan og ikke kan gøre økonomisk i løbet af lånets løbetid. Banken kan for eksempel angive, at virksomheden ikke kan påtage sig mere gæld i løbet af det langsigtede lån. Langfristede lån tilbagebetales normalt af selskabets pengestrømme i løbet af lånets løbetid eller ved en vis procentdel af overskud, der afsættes til dette formål.

Formålet med langfristede lån

Virksomheder bør generelt følge reglen om at binde deres finansiering til livet for det aktiv, de finansierer. Så hvis en virksomhed skal foretage en større kapitalforbedring, såsom at købe et udstyr til deres fremstillingsproces, der varer 10 år, ville et langsigtet erhvervslån være den rette type finansiering.

Et kortfristet erhvervslån ville ikke være hensigtsmæssigt i dette tilfælde.

Hvis en virksomhed har brug for at købe kapitaludstyr, bygninger, andre virksomheder eller foretage byggeprojekter, er et langsigtet lån den rigtige vej.

Erhvervslån på lang sigt

Langsigtede erhvervslån er vanskelige for opstartsvirksomheder at opnå. Normalt er kun etablerede virksomheder med nogle års økonomisk succes godkendt til langsigtede banklån. Virksomheden skal udarbejde deres forretningsplan og flere års historiske årsregnskaber for at sikre et langsigtet lån. Derudover skal den udarbejde prognostiserede årsregnskaber for at bevise, at den kan tilbagebetale lånet.

Før en lille virksomhed søger et langsigtet lån, skal de altid sammenligne omkostningerne ved lånet med omkostningerne ved leasing af det aktiv, de søger at finansiere.

Renten på et langsigtet lån er normalt et par point lavere end renten på et kortfristet lån i en normal økonomi.Hvis du er opmærksom på den primære rente, kan du tilføje et par punkter til det og komme op med noget tæt på den rente, som banken vil opkræve på dit lån. Disse få punkter afspejler, hvor risikabelt de føler, at dit firma er. Jo mere risikabelt din virksomhed er, desto flere point vil de føje til den primære rente.

Ved vurderingen af ​​risikoen for din virksomhed vil bankerne se på 5C's kreditværdighed for din virksomhed.

Hvor nemt er det at få et langfristet lån?

Lette erhvervelsen af ​​et langsigtet lån afhænger af mange faktorer, herunder den bank, du har valgt at gøre forretninger med, din virksomheds finansielle styrke og økonomiens sundhed. Under den store recession har kreditten været meget stram og lån har ikke været let at komme forbi.

Hvor mange penge kan du få gennem et langtidslån?

Langfristede lån starter normalt på $ 25.000 og går op mod $ 200, 000. Jo flere penge du har brug for, jo strengere bliver godkendelsesprocessen.

Hvordan adskiller et mellemliggende lån ud fra et langfristet lån?

Mellemlange lån har normalt en løbetid på 1 - 3 år. De bruges til at finansiere aktiver, der ikke er langsigtede i form af edb-systemer, der kun kan have et økonomisk liv på kun ca. 3 år.

Betalinger foretages til banken månedligt eller kvartalsvis. Godkendelsesprocessen for et mellemfristet lån er næsten lige så stringent som for et langsigtet lån.