Bedste balancerede fonde til langfristede investorer

Der er snesevis af forskellige afbalancerede midler, der falder ind under flere forskellige kategorier, der opfylder næsten alle investeringsmål, du kan forestille dig - fra konservative til moderate til aggressive stilarter. Og der er en bred vifte af aktivt styrede og passivt forvaltede, afbalancerede midler at vælge imellem.

Men det bedste af afbalancerede fonde er næsten altid den slags, som investorer kan holde i årevis eller endog årtier.

Topbalancerede midler vil have de vigtigste kvaliteter, som du finder i enhver anden form for investeringsforening: Investorer bør kun overveje ikke-belastede midler med lave omkostningsforhold, især når man køber indeksbalancerede midler . Hvis midlerne er aktivt styret, kan højere udgifter være berettiget, men der er masser af fremragende afbalancerede midler med aktiv forvaltning, der har lave omkostninger.

Før vi kommer ind på vores liste over mest afbalancerede midler, starter vi med nogle af de grundlæggende investeringsgrundlag, du vil vide (eller se om du er mere erfaren), før du køber og på lang sigt.

Hvad er afbalancerede midler?

Ligesom det fremgår af udtrykket, er afbalancerede midler fonde, der investerer i en balance mellem aktivtyper. Den mest grundlæggende form for investeringsaktiver omfatter aktier, obligationer og kontanter. Nogle investeringseksperter kan indeholde ædle metaller som guld og sølv, samt råvarer som olie under overskriften af ​​aktivtyper.

På grund af balancen af ​​aktiver er balancerede midler ligesom at investere i to eller tre fonde, alt sammen i en diversificeret fond.

Ligesom andre typer af midler har afbalancerede midler normalt et fastlagt mål, der fremgår af fondsprognoset og i onlineinformation, der nemt kan findes på fondens selskabswebsted eller på de bedste sites til forskning af fonde.

De fleste afbalancerede midler er kategoriseret efter deres respektive aktivfordeling. De tre primære kategorier er konservativ tildeling, moderat tildeling og aggressiv tildeling. Konservative fonde har typisk en aktivfordeling på ca. 30% aktier, 50% obligationer og 20% ​​kontant. Moderate allokeringsmidler har normalt en tildeling på ca. 65% aktier og 35% obligationer. Aggressive midler vil have omkring 80% aktier og 20% ​​obligationer.

Hvorfor investere i balancerede fonde?

Balancerede midler kan bruges til forskellige investeringsmål, taktik og porteføljestyringsformål. Ofte afbalancerede midler anvendes som selvstændige investeringer til begyndere investorer, der ønsker at få en god start med diversificerede fonde uden at skulle opfylde minimumsinvesteringsbeløbene for tre eller fire investeringsforeninger.

Andre investorer kan anvende balancerede midler som kerneejendomme i en portefølje af midler, hvor der kan være flere andre midler tilføjet til mangfoldighed.For eksempel kan en investor afsætte den største del af deres porteføljeaktiver til den afbalancerede fond og derefter bygge den sammen med mindre tildelinger til midler i andre kategorier, såsom udenlandske aktier eller sektorer.

Afbalancerede midler, der skal købes på lang sigt

Mens nogle konservative tildelingsmidler kan anvendes til kort- til mellemfristet investering (dvs. et til fem år), er de fleste typer af fonde, herunder balancefonde, mest egnede til langsigtet investering (dvs. 10 år eller mere).

Så med det bageste er her nogle gode muligheder for balancerede midler til at købe og holde på lang sigt. Vi starter med konservative midler, og derefter udvikles til moderat og aggressivt:

• Vanguard LifeStrategy Conservative Growth (VSCGX): Aktiveringen for denne fond er ca. 40% aktier og 60% obligationer. Dette giver mulighed for langsom men stabil vækst på lang sigt, hvilket giver en god konservativ fond. VSCGX har været i stand til gennemsnitligt over 5% årligt afkast på lang sigt. Udgiftsforholdet er lavt lavt på 0,13% og minimumsinvesteringen er $ 3, 000.
• Vanguard Wellesley Indkomst (VWINX): Omkring i mere end 40 år og måske den bedste konservative tildelingsfond på markedet er VWINX-porteføljen solidt konservativ med en tildeling på mellem 35% og 40% aktier, ca. 60% obligationer og resten i ca. 5% kontant. Med hensyn til ydeevne slår Wellesley mindst 90% af andre konservative tildelingsmidler til 3-, 5- og 10-årige afkast. Afkast har i gennemsnit bedre end 7%, hvilket er næsten lige så godt som mange fonde, der investerer 100% i aktier. For en af ​​de bedst aktivt forvaltede konservative fonde, du kan købe, er det svært at slå den billige udgiftskvote på 0,23%. Den minimale indledende investering er $ 3 000.
• Vanguard Wellington (VWELX): Denne fond har eksisteret siden 1929 og er stadig en solid afbalanceret fond for at købe. Assetfordelingen for VWELX er kategoriseret som moderat tildeling, fordi den ejer ca. 65% aktier og 35% obligationer. Ligesom andre Vanguard-midler får du et lavt udgiftsforhold (0,26%) for Wellington. Den minimale indledende investering er $ 3 000.
• Vanguard Balanced Index (VBINX): Hvis du vil have en billig indeksfond med lav pris, der har en moderat blanding af aktier og obligationer, kan du ikke se mere end VBINX . Med en ultra-lav omkostningsprocent på kun 0,22% og en solid balance på 60% aktier og 40% obligationer, giver VBINX en fremragende kerneholding i en diversificeret portefølje eller en selvstændig investering for begyndere. Langtidsafkastet har i gennemsnit mellem 6% og 8%. Det er fremragende til mellemrisiko investeringer af enhver art. Den minimale indledende investering er $ 3 000.
• Vanguard STAR (VGSTX): Nu har du bemærket, at alle midlerne på vores liste over afbalancerede midler hidtil er fra Vanguard Investments. Du har muligvis bemærket, at de har minimum 3 000 dollars for at komme i gang med at investere. VGSTX har dog et lavere minimum på $ 1, 000. Det er også det, der er kendt som en "fondskasse", hvilket betyder, at den investerer i andre fonde, alt sammen i en fondsmulighed.STAR-fondet investerer i en diversificeret blanding af 11 Vanguard-fonde, hvilket gør det til en solid selvstændig mulighed for begyndende investorer eller dem, der ønsker en enkelt fondsløsning til investering.
• Fidelity Balanced (FBALX): FBALX-porteføljen investerer typisk af de mest afbalancerede midler med en moderat tildeling, og investerer typisk mindst 60% af sine porteføljeaktiver i aktier og mindst 25% i obligationer. kontanter. Dette er en aktivt forvaltet fond med en historie om at slå kategori gennemsnit med langtidsafkast på 6% eller derover. Udgiftsforholdet er et godt køb for kvalitetsstyring på 0. 55% og den minimale indledende investering er $ 2, 500.
• T. Rowe Price Personal Strategies Indkomst (PRSIX): Vi skal tilføje en mere konservativ tildelingsfond til denne liste med denne fortjenstige aktivforvaltede fond, der investerer sin portefølje i en blanding af aktiver, der består af ca. 40% aktier, 50% obligationer og 10% kontant. Fondens mål er først for indkomst og næste for kapitalvækst. Den minimale indledende investering er $ 2, 500, og omkostningsforholdet er en rimelig 0. 74%.
• Bruce Fund (BRUFX): Bruce Funden kan have et sjovt navn, men dets langsigtede præstation er absolut alvorlig. Det 15-årige årlige afkast går let over 12%, hvilket er bedre end 99% af alle moderate tildelingsfond og de fleste af de bedste aktier. Med en blanding af ca. 45% aktier, 30% obligationer og 25% kontant kan denne moderate allokeringsfond med aktiv ledelse således opnå et over gennemsnittet afkast med under gennemsnittet risiko. Bare vær klar til at modtage sub-par returneringer til tider på kort sigt under ekstreme markedsforhold. Udgiftsforholdet er 0. 67% og den minimale indledende investering er $ 1, 000.

Balancen giver ikke skat, investering eller finansielle tjenesteydelser og rådgivning. Oplysningerne præsenteres uden hensyntagen til investeringsmålene, risikotolerancen eller økonomiske forhold for en bestemt investor og kan muligvis ikke være egnet for alle investorer. Tidligere resultater er ikke vejledende for fremtidige resultater. Investering indebærer risiko inklusive eventuelt tab af hovedstol.