Video: Passiv indkomst - Investeringsforeninger og indeksfonde 2024
Skal du investere i ubelastede fonde eller fonde med en belastning? Skal du investere i ikke-belastede midler alene eller gennem en rådgiver? Før du træffer en beslutning, bør du forstå, hvad en ikke-gensidig fond er, og at du forstår de typer udgifter, du betaler med fonde.
Som det er tilfældet i næsten alle investeringsscenarier, afhænger de primære faktorer, der er involveret i at bestemme, hvordan man investerer i visse typer værdipapirer, af investorens finansielle mål og personlige præferencer.
Med andre ord, svaret på spørgsmålet "Bør du investere i ikke-belastede fonde" begynder med et svar på to ord: Det afhænger. Her er resten af svaret:
Hvad er en gensidig fondbelastning?
En fondsbase er et gebyr, når en investor foretager en transaktion i fondandele. Belastninger kan blive opkrævet ved køb af fondandele (front-end load) eller ved salg af fondandele (back-end loads). Disse byrder betales til mægleren for at sælge fonden (eller rådgive en investor til at købe fonden). Gensidige fonde, der ikke opkræver belastninger, kaldes ikke-fonde fonde.
Nogle andelsklasser af midler kan let forveksles med ikke-fonde fonde. Typisk opkræver klasse B-aktier og C-aktier ikke en front-end-belastning. Med andre ord, på overfladen ser det ud til, at hvis du investerer i en klasse B eller C aktiefond, investerer du i en ikke-belastende investeringsfond. I virkeligheden køber du en fond, der bærer en back-end-belastning (betinget udskudt salgsafgift) og højere løbende 12b-1 gebyrer.
En ægte, ikke-belastet investeringsforening har ikke en front-end eller back-end salgsafgift.
Hvor meget koster en ikke-belastende gensidig fond?
Hvor mange gange har vi fået at vide, at der ikke er noget som en gratis frokost? Det samme gælder med ikke-fonde gensidige fonde: Intet er "gratis" i investeringsverdenen. Ikke-fonde fonde kan være fri for salgsafgifter (belastninger), men de har omkostninger.
Alle aktieklasser af fonde - belastning eller gebyr - bære gebyrer, der udbetales af fondens aktiver til fondens investeringsrådgivere (i modsætning til at betale rådgiver / mægler, der sælger fonden). Med andre ord, se investorer disse gebyrer som en reduktion i deres nettoresultat versus en udgift på deres bank- eller mæglervirksomhed.
Disse gebyrer er udtrykt i noget, der hedder et omkostningsforhold, som
Gebyrer og udgifter varierer meget fra fond til fond og kan variere fra mindre end. 10% til mere end 2,00% afhængigt af investeringsstilen, markedsværdien, fondaktiverne, fondsselskabet og andelsklassen i fonden.
Køb No-Load Mutual Funds alene eller gennem en rådgiver?
Nogle investorer foretrækker selv at investere i ikke-belastede fonde. Hver investor har sine egne grunde til at gøre det-selv-ruten.Årsagerne varierer fra at undgå omkostningerne ved at betale et gebyr for ikke at stole på finansielle rådgivere.
Mange gør det selv investorer vælger en konventionel tilgang til at købe billige ikke-fonde gensidige fonde gennem Vanguard og / eller T. Rowe Price. De kan vælge en bred, passivt forvaltet fond, der følger et indeks som S & P 500 Index. De kan kombinere forskellige indekser for at opbygge en diversificeret portefølje, der består af flere eller flere dele af markedet (store amerikanske aktier til små firmaer internationale aktier).
Endnu andre gør-det-selv investorer kan følge en mere kompleks strategi for at følge anbefalinger fra nyhedsbreve, der forsøger at klare markedets op- og nedture.
På den anden side har mange investorer fundet troværdige rådgivere, der opkræver et gebyr baseret på aktiver investeret i stedet for at opkræve en salgsprovision. Fee-only rådgivere er i stand til at hjælpe investorer med at fastlægge en ordentlig assetallokering baseret på investorens mål og hjælpe dem med at holde kurset gennem gode tider og dårlige.
Uanset om du køber gratis penge eller penge med en belastning, eller hvis du gør det selv eller gennem en rådgiver, bør du forstå, hvad en ikke-gensidig fond er, og hvad en ikke-gensidig fond er .
Skal du investere i ubelastede fonde eller fonde med en belastning? Skal du investere i ikke-belastede midler alene eller gennem en rådgiver?
Før du træffer en beslutning, bør du forstå, hvad en ikke-gensidig fond er, og hvad en ikke-gensidig fond er ikke.
Den nederste linje er, at ikke-belastede midler næsten altid er foretrukket over indlæste midler. Bare vær sikker på, at dine ikke-belastede midler 'udgiftsforhold er under gennemsnittet.
Husk at se på vores liste over gennemsnitlige udgiftsforhold.
Opdateret 8. oktober 2016, af Kent Thune.
POS Gebyrer og gebyrer Forklaret - Skal du betale?
POS-gebyrer er point-of-sale-varer, der opstår, når du bruger dit betalingskort til at købe noget. De kan være standardafgifter eller ekstra gebyrer.
Er lukkede fonde de samme som gensidige fonde?
Lukkede midler er ikke de samme som fonde, men der er ligheder og et par funktioner, som kan give investorer en fordel, hvis de anvendes korrekt.
Hvor man finder Checking Accounts uden gebyrer
Gratis kontrol er ikke død, men at finde en konto er ikke så let som det plejede at være. Find ud af, hvor du skal hen til en checkkonto uden gebyrer.