Obligationer Grundlæggende: Hvorfor skal du investere i Obligationer?

I mange år blev investorer fortalt, at bestande var det bedste køretøj til langsigtede besparelser, og at følelsen fortsætter i dag selv i kølvandet på to markedskrascher hidtil i årtusindet. Men de, der nedbryder obligationernes rolle, kan mangle store muligheder. Faktisk er obligationer lige så vigtige i dag som nogensinde. Her er et kort overblik over fire vigtige grunde til at overveje en tildeling til obligationer:

Indtægter

Mens mange investeringer giver en form for indkomst, har obligationer tendens til at tilbyde de højeste og mest pålidelige indkomststrømme. Selv til tider, hvor rådende satser er lave, er der stadig mange muligheder (som high yield obligationer eller emerging market debt), som investorer kan bruge til at konstruere en portefølje, som vil opfylde deres indkomstbehov. Vigtigst, en diversificeret obligationsportefølje kan give anstændige udbytter med lavere volatilitet end aktier og med højere indkomst end pengemarkedsfonde eller bankinstrumenter. Obligationer er derfor en populær mulighed for dem, der har brug for at leve af deres investeringsindtægter.

Diversificering

Næsten alle investorer har hørt sætningen "sæt ikke dine æg i en kurv. "Det kan være en kliché, men dens tidstestede visdom alligevel. Over tid kan større diversificering give investorer bedre risikojusteret afkast (det vil sige mængden af ​​afkast i forhold til risikoen) end porteføljer med et mindre fokus.

Vigtigere, obligationer kan medvirke til at reducere volatiliteten - og bevare kapital - for aktionærer i løbet af de tidspunkter, hvor aktiemarkedet falder.

Beskyttelse af rektor

Investeringer i fast indkomst er meget nyttige for folk, der nærmer sig det punkt, hvor de skal bruge de penge, de har investeret - for eksempel en investor inden for fem års pensionering eller nogen hvem skal trykke på deres børns kollegium til at betale for skole.

Mens aktierne kan opleve stor volatilitet på kort tid - som f.eks. Crash 2001-2002 eller finanskrisen i 2008 - er en diversificeret obligationsportefølje langt mindre tilbøjelige til at lide store tab i en kort periode. Som følge heraf øger investorer ofte deres tildeling til renter og reducerer deres tildeling til aktier, da de går tættere på deres mål.

Potentielle skattefordele

Visse typer af obligationer kan også være nyttige for dem, der har brug for at reducere deres skattebyrder. Mens indtægterne på bankinstrumenter, de fleste pengemarkedsfonde og aktier er skattepligtige, medmindre de holdes på en udskudt konto, er renterne på kommunale obligationer skattefri på føderalt niveau, og for investorer, der ejer en kommunal obligation udstedt af stat, hvor de bor, også på statsniveau. Desuden er indtægterne fra US Treasuries skattefri på statslige og lokale niveauer.Selvom det ikke altid er klogt at investere i skattefordelede værdipapirer, især for investorer i lavere skattebeslag, tilbyder rentenuniverset en række køretøjer, som investorer kan bruge til at minimere deres skattebyrde.

Bondlinjen

Obligationerne giver ikke mulighed for en interessant samtale på middagspartier, og de modtager ikke en forholdsmæssig dækning i den økonomiske presse i forhold til lagrene.

Obligationer kan stadig betjene en bred vifte af anvendelser for investorer af alle striber.

Ansvarsfraskrivelse : Oplysningerne på dette websted er kun til diskussionsformål og bør ikke opfattes som investeringsrådgivning. Denne information repræsenterer under ingen omstændigheder en henstilling om køb eller salg af værdipapirer. Tal med en finansiel rådgiver og skattefaglig, før du investerer.