Indekserede livrenter: den gode, den dårlige og den sande

De gode

indekserede livrenter er faste annuiteter. Historien burde ikke være noget mere avanceret end det. Det er godt, fordi din rektor er fuldt beskyttet mod nedadgående markedsvolatilitet, hvilket er et krav til flere og flere pensionister og babyboomere.

Indekseret livrenteafkast er baseret på en opkaldsoption på et indeks som S & P 500. En opkaldsopsætning er ingen risiko for at markederne går op, og hvis de gør det, vil du drage fordel af denne vækst.

Hvis markederne tager en stor dump som de gjorde i 2008, udløber opkaldsopsætningen værdiløs, og du mister ikke penge. Opadretten er begrænset, men gevinsterne er permanent indesluttet på kontraktens jubilæumsdato. Det er min elevator tale og forenklede værdi proposition for indekserede livrenter.

Hvis du har det godt med returnering af cd-type, kan indekserede livrenter fungere godt i den vigtigste beskyttede del af din portefølje. Lad mig være meget klar, det er en kontraktmæssig kendsgerning, at indekserede livrenter ikke er et markedsvækstprodukt, selvom det ser ud til at enhver agent på planeten er ved at pitche den på den måde. Strategien var designet til at udføre på akkumulationsværdien side af storlegen.

Klik her for at læse mere om dybden om faste indeksannuancer

De dårlige

indekserede livrenter kan falde ned i finanshistorien som det mest overhypede og misopståede produkt nogensinde. Medmindre livrenteindustrien og transportvirksomheden reel i denne igangværende salgskonsol, er indekserede annuiteter bestemt til at være en klasse på handelsskoler overalt om, hvordan et godt produkt blev kørt i jorden af ​​en ureguleret salgsstyrke.

Den typiske agent pitch er "marked upside uden nogen downside. "Kun halvdelen af ​​denne erklæring er sandt. Sandt er der ingen ulempe, fordi det er en fast livrente. Hvis salgsopgørelsen faktisk var sandt, ville Janet Yellens arbejde hos Federal Reserve løses. Ingen kan love markedet upsides.

Som du burde vide nu, kan erklæringen IKKE være sandt.

Hvis du lytter til lokalradio, ser på kabel-tv-annoncer eller troller internettet, kommer du til at løbe ind i den uregulerede salgsbesked, der gennemsyrer Indexed Annuity World. Alt kan siges, hævdes eller lovede at få det almægtige salg. Det er en foruroligende tendens, der fortsætter med at vokse, fordi der ikke er nogen konsekvenser for alt, hvad der går Wild West salgsstatistik. Det er en ægte tragedie, der udfolder sig lige foran en apatisk livrenteindustri, der ikke vil afbryde den stadigt stigende præmieinstrømning.

Da Indexed Annuities IKKE er en sikkerhed, og kun klassificeres som et livsforsikringsprodukt, skal det reguleres på statsniveau.Lad os bare sige, at det ikke sker!

Sandheden

I 1995 blev indekserede livrenter først udviklet og designet til at konkurrere fra hoved til hoved med CD-indskudsbeviser, ikke aktiemarkedet. Det er en kendsgerning, at de fleste annuitetsagenter ikke engang ved, men en kontraktlig realitet, hvis du nogensinde køber en indekseret livrentekontrakt.

Indekserede livrenter er også et effektivt leveringssystem for tilknyttede indkomstrenterfordele for fremtidige indkomstgarantier. Faktisk er det sådan, at jeg primært bruger indekserede livrenter.

I de fleste tilfælde kigger jeg ikke engang på opsamlingsdelen (i. E. Index option) af politikken. Størstedelen af ​​den tid, jeg kun ser på indkomstridergarantien for "indkomst senere" behov. Årsagen til dette er, at jeg tror, ​​at du altid bør eje livrenter for, hvad de "Vil gøre, ikke kan gøre. "Oversættelse: Kontraktlige garantier leverer!

I bestemte situationer bruger jeg kortfristede indekserede annuiteter i kombination med fastforrentede annuiteter (aka MYGA'er) til ladestrategier. Jeg kalder det min "Mixed Fixed Ladder", fordi det er en kombination af Fast Rate og Indexed Annuities.

Klik her for at læse mere om Laddering Annuities

Den nederste linje er, at indekserede livrenter er IKKE for gode til at være sande, men de kan være ret darn gode, hvis dine forventninger er i overensstemmelse med kontraktmæssige realiteter.

Klik her for at læse mere om MYGAs