Den utrolige styrke til at spare 50 procent

Er du klar til en radikal pengehåndteringside, der i stigende grad bliver mere populær?

Her er ideen, med to ord: Gem halvdelen.

Spar 50 procent (eller mere) af din indkomst efter skat. Træk disse besparelser til at opbygge en nødfond, aggressivt tilbagebetale gæld og opbygge din pensionsportefølje.

Jeg ved det ved jeg ved første øjekast det lyder som en vanvittig ide. Det er ekstremt. Det er unormalt.

Men tro det eller ej, der er en lille subkultur af mennesker, der sparer halvdelen af ​​deres penge. Og de finder, at freden og sindet, som dette genererer, er værd at gøre.

Mange mennesker opnår dette på mellemklasseindkomster. De kan f.eks. Tjene hjemmeindtægter på $ 100, 000 pr. År og bo på kun $ 50, 000 pr. År. Eller de kan tjene $ 80, 000 om året, men lever på et husstandsbudget på $ 40, 000.

De er ofte i stand til at tilbagebetale deres pant inden for 5-10 år, i stedet for at strække denne gæld til 30 år. De er i stand til at afslutte besparelsen for deres børns kollegiums midler, når deres børn stadig er i tidlig grundskole. De kan maksimere deres pensionskonto, købe biler i kontanter og nyde komforten ved at vide, at de har et godt overskud, som de kan trykke for uforudsete begivenheder.

Hvis du er interesseret i at forsøge at spare 50 procent af din indkomst (eller i det mindste trin tættere på dette mål, måske ved at spare 30 procent eller 40 procent), her er et par tips: < Lev på en indkomst

Hvis du er et dobbeltindkomstpar, er den nemmeste måde at spare halvdelen på ved at leve på en persons indkomst, mens du sparer den anden. Begynd med at leve på den højere af de to indkomster. Tilbring flere måneder tilpasning til dette budget. Når du er komfortabel med dette, senere overgang til at leve på den nederste af de to indkomster.

Ved at gøre det, står parene over for en ekstra fordel: Hvis du senere beslutter dig for at blive et en-indkomstpar, bliver du klar.

Ikke alene vil du allerede være vant til at leve på en indkomst, men du har også mange års opsparede besparelser fra din Save Half-æra.

Du har også lavet større livsbeslutninger, som f.eks. Dit realkreditlån, i forhold til at betale for det via en indkomst.

Forøg din indkomst

Hvis du laver en halvfems løn, er spare halvdelen meget mere opnåelig. Hvis du laver $ 22.000 pr. År, er det dog ikke.

I den nedre ende af indkomstspektret tjener folk bedst ved at tjene mere. Dette øger hurtigt din strøm for at spare halvt, fordi du kan smide hvert dime af den ekstra indkomst direkte til besparelser.

Fokus på store sejre

Når du sparer, start med at målrette dine tre største udgifter. For de fleste vil dette være mad, bolig og transport.

Du skal muligvis nedskære til et mindre hjem. Nogle mennesker har sparet halvdelen ved at flytte ind i en duplex eller triplex, og bor i en enhed, mens de udlejer de andre. Lejen fra de øvrige enheder dækker deres realkreditlån, så de undgår at have nogen out-of-pocket boligudgifter.

Da bolig typisk bruger 25 til 35 procent af det gennemsnitlige husstandsbudget, giver dette øjeblikkeligt dem mulighed for at nå halvvejs i retning af deres 50 procent besparelsesmål.

Hvis det ikke er tiltalende, overvej nedskæring i et mindre hus eller lejlighed. Ikke alene vil du spare penge på dit pant eller leje, du vil også spare på forsyningsselskaber, inventar og vedligeholdelsesomkostninger.

Spar penge på transport ved at bo tættere på arbejdet, køre brændstofeffektive køretøjer og gå eller cykle om muligt.

Spar på mad ved at skære ud restauranter og spisekostnader. Forbrug af en mest vegetarisk kost (eller i det mindste at skære rødt kød) kan også hjælpe dig med at spare på dagligvarer.

Disse tre kategorier vil alene generere en masse trækkraft mod målet om at spare 50 procent.

Mål dine tilbagevendende omkostninger

Når du sparer, skal du ikke glemme de "usynlige" udgifter. Det er let at fokusere på dagligvarer og gas, fordi de er håndgribelige.

Men folk glemmer ofte forsikringspræmier, fondsbidrag og et utal af andre usynlige og immaterielle udgifter, der skaber stor indflydelse.

Tilbring en eftermiddag om måneden gennem dit budget og spørg dig selv, hvordan du kan trimme disse "immaterielle" omkostninger, der stadig forbruges fra bundlinjen.