Få ny kredit til at overleve og trives efter konkurs

I vores serie, Overlevende og blomstrende efter konkurs, har vi diskuteret aspekter af post-konkurslivet, som kunderne skal tage i betragtning for at opnå en vellykket overgang til økonomisk velvære.

For mange af vores kunder har deres økonomiske kampe forladt dem med en sur smag i deres mund til kreditkort og personlige lån. Jeg bebrejder dem ikke, og jeg advarer alle mod at hoppe i hovedet ved den første lejlighed, de møder for at påtage sig ny gæld.

Men for mange andre kunder er et vigtigt spørgsmål, hvor hurtigt de vil kunne få ny kredit.

At få ny kredit efter konkurs er ikke en umulig opgave. Faktisk ser långiverne ofte forladte enkeltpersoner som gode kunder med lille gæld, der er motiveret til at håndtere penge- og gældsansvar og ikke kan indgive konkurs igen i en årrække (otte år til at indgive en anden kapitel 7, fire år for at indgive en Kapitel 13).

Kredittilbud

Faktisk er der en rigtig god chance for, at du vil modtage tilbud om kredit inden for nogle måneder med at gå i konkurs. Jeg beder dig ikke. Mange af mine kunder har modtaget tilbud fra kreditkortselskaber, billångivere og husholdningsapparater, der specifikt anerkender, at klienten indgav en konkurs sag. De går normalt som sådan,

Kære Potentielle Kunde: Vi forstår, at du for nylig har modtaget en decharge i en konkurs sag. Lad ikke det spore dine planer. Vi vil gerne hjælpe dig med at etablere kredit med det samme du kan bruge til at købe en bil, købe møbler eller tage en ferie. Tjek venligst vores generøse udlånsbetingelser på vedlagte udbudsblad, underskrevet den vedlagte aftale, og vi får dig tilbage på vejen til økonomisk frihed og en høj kredit score.

Når du ser på de "generøse udlånsbetingelser", kan du opleve, at det eneste, der er generøst over dem, er, at de bliver tilbudt nogen, der netop er kommet ud af konkurs. Højrenterne i sådanne tilbud er mere normen.

Det betyder ikke, at du ikke kan eller endda ikke bør udnytte dem.

Nogle af dem kan faktisk give mening.

De fleste kredittilbud efter konkurs kommer fra enten banker, der tilbyder kreditkort som Visa eller MasterCard (ofte sikret), eller de kommer fra lokale forhandlere, som bilforhandlere, apparatforhandlere og stormagasiner.

Lokale forhandlere

Et godt sted at starte kan være med et stormagasinkort. Lokale detailhandlere er ofte mere generøse i deres ansøgning accepterer for nylig afladte debitorer og mere generøse i deres kreditvilkår. Du bør ikke forvente en høj kreditgrænse, i det mindste i første omgang.

Sikrede kreditkort

Et sikret kreditkort er normalt en backing-konto, der er knyttet til den konto, der matcher eller næsten matcher kreditgrænsen på kortet.Hvis det lyder mere som et betalingskort end et kreditkort, er du ikke forkert. Der er dog en stor forskel. I stedet for at tegne kontoen, når du køber, holder långiverne pengene i kontoen, og giver dig mulighed for at foretage regelmæssige betalinger, som du ville forvente at gøre med et kreditkort. Dette har en fordel ved at give dig mulighed for at bevise din kreditværdighed. Hvis du ikke betaler, skal kreditor kun trække på sparekassen for at dække din gæld.

Men så mister du besparelserne og undlader at opretholde en kreditkonto, som ikke ser godt ud på din kreditrapport.

Sikrede kreditkort har normalt høje gebyrer og høje renter, men ikke så høje som usikrede kort (se nedenfor), fordi risikoen for långiveren til at miste penge på et sikret kort er lavere end et usikret kort. Nogle af mærkevarer kreditkort tilbud, du får, vil komme med lav kredit grænser og høje renter, fordi långiveren har købt ind i den opfattelse, at en person, der har indgivet konkurs er mere tilbøjelige til at fil igen (det er ikke rigtigt.)

For mere information om nogle sikrede kreditkort til rådighed for personer, der har indgivet konkurs, skal du tjekke: 5 kreditkort, du kan få efter konkurs

usikrede kort

usikrede kort er som dem, du sandsynligvis havde før du indgav konkurs: du gjorde ikke udtrykker ikke dine køb eller andet som sikkerhedsstillelse for den gæld, du blev tilbudt.

Disse kort vil næsten helt sikkert opkræve høje renter, administrationsgebyrer og årlige gebyrer.

En långiver, der synes at specialisere sig i post-konkurs kreditkort udlån er Orchard Bank. Dette er ikke en godkendelse af Orchard Bank, men mange kunder har fundet deres produkter nyttige, især hvis de har brug for et kreditkort til forretning eller rejse.

Jeg advarer altid kunder om at holde saldoen lave eller nul, betale som aftalt og anmode om ændringer af kontoen så hurtigt som muligt, som en reduktion af de mange gebyrer, der ledsager dem.

Undgå Payday og Title Långivere! ! !

Jeg kan ikke understrege det nok. Må ikke gentages, IKKE, besøg en betalingsdag eller en långiver. De vil tilbyde dig de værste vilkår på markedet, og du vil være i fare for at hitching din vogn (nogle gange bogstaveligt talt) til dem for uendelige. Den måde, disse lån ofte er struktureret på, er meget vanskeligt at betale dem og komme ud fra forpligtelsen. Mange kræver, at du betaler hele det lånte beløb på en gang, og hvis du ikke kan gøre det, skal du foretage en ublu renterbetaling for privilegiet at foretage lånet en uge eller måned. Disse renter kan variere op til 600 % eller mere. Det burde være kriminelt.

Derudover kan de få dig ved at kræve, at du skriver checks for betalinger før tid, som långiveren vil holde, indtil dine betalingsdatoer. Hvis checken ikke er god, opkræver långiveren dig et højt gebyr for en dårlig check og kan endda vende det til din lokale distrikts advokatkontor for retsforfølgning.

Tildelånene virker på samme måde, men er ofte endnu mere skræmmende, fordi långiveren vil tage dit køretøj som sikkerhed. Hvis du ikke betaler som aftalt eller i det mindste holder op med høje rentebetalinger, skal du forvente, at dit køretøj ikke bliver parkeret i din indkørsel en morgen, når du skal komme på arbejde.

Her er hvad Federal Trade Commission har at sige om payday lending: Payday Lending

For flere artikler i serien, se

Overlevende og blomstrende efter konkurs: Indledning

Overlevende og blomstrende efter konkurs: Følelser, del 1

Overlevende og blomstrende efter konkurs: Overholdelse af følelser, del 2

Overlevende og blomstrende efter konkurs: Pågående forpligtelser

Overlevende og blomstrende efter konkurs: Fremtidens fremtid

Overlevende og blomstrende Efter konkurs: Få ny kredit

Overlevende og blomstrende efter konkurs: Kreditrapporter