Hvordan man foretager en hypoteksforbehold

Forudsætninger om realkreditlån var en populær finansieringsmulighed i 1970'erne og 80'erne, men faldt derefter ud af fordel. Ejendomsbedømmelsen var stærk i sidstnævnte periode. Desværre faldt markedet i 1991 og styrtede i 2008. Før den tid var långiverkravene mere lette, og mange købere tog 80/20 combo-lån ud, hvilket bidrog til at bidrage til boligkursens sammenbrud i 2008.

Flytning fremad, men realkreditlån antagelser er at finde et sted på ejendomsmarkedet. De er ikke for hver boligkøber og passer ikke til hver sælgers mål. Men i nogle tilfælde kan en låneforudsætning være det bedste valg for alle berørte parter, idet det naturligvis sikres, at den eksisterende långiver giver mulighed for at antage lånet.

Hvorfor nogle købere foretrækker et nyt lån over hypotekslån Forudsættelse

For meget egenkapital

• En del af grunden til, at låneantagelserne ikke blev brugt i slutningen af ​​1980'erne og begyndelsen af ​​1990'erne var, at i løbet af boomårene, sælgere havde for meget egenkapital, og købere havde ikke nok penge til at bygge bro over kløften mellem lånet og salgsprisen. Mange sælgere var uvillige til at gøre ejerfinansiering.
  Lav rente
• En anden grund til, at udlånsantagelserne faldt i vejen i årtier var, fordi købere normalt kunne få en lavere rente ved at tage et nyt lån ud end ved at antage det eksisterende lån. Det gav ringe økonomisk mening at påtage sig et lån på 7 procent, da banken nede på gaden tilbød 5 procent.

  Udlændingsklausuler

• Hovedårsagen til, at meget få købere forfulgte låneansætninger fra 1990 til 2009 var fordi næsten hvert pant indeholdt en fremmedgørelsesklausul. En udlændingsklausul i realkreditlånet gav banken ret til at accelerere, hvilket betyder, at der kræves øjeblikkelig betaling fuldt ud i tilfælde af overdragelse af titel.

  Før du tager højde for hypotekslånets antagelse

Klimaet skal være rigtigt for antagelse om realkreditlån. Der er generelt to typer lån, der tillader antagelser: FHA-lån og VA-lån. Andre lån kræver typisk betaling fuldt ud, hvis hjemmet sælges til en anden køber. Nogle gange køber titlen underkastet og ikke tager lånet ud. At købe et hjem emne kan være risikabelt. Før du overvejer en låneforudsætning:

Sammenlign renterne

• Når renterne er højere end det eksisterende låns rentesats, kan det være økonomisk fornuftigt at tage det eksisterende lån til en lavere rente. Forskellen i en månedlig betaling på $ 200.000 på 5 procent mod 7 procent er $ 257 om måneden. Over 5 år er det en besparelse på $ 15, 420.

  Sammenlign lånegebyrer

• På grund af føderale TRID-krav er långivere forpligtet til at give låntagerne et skøn over lukkekostnader, kaldet et lånestimat.Lånestimatet præciserer alle omkostninger i forbindelse med at opnå et realkreditlån. Generelt betaler køberne meget mere i låneafgifter for at få et nyt lån, end det koster at påtage sig et eksisterende lån. Forskellen kan være flere tusind dollars eller mere. Bed banken om at give dig en erklæring med sine låneantagelsesgebyrer.

  Hent en begunstigede erklæring og kopi af pant

• Før du tager sælgerens ord til det og bruger penge på hjemmeinspektioner, få en kopi af modtagerens erklæring for at fastslå den ubetalte saldo på lånet og om lånet virkelig kan antages. På blødere ejendomsmarkeder kan forskellen mellem den ubetalte saldo og salgsprisen være lav nok til, at en 10 eller 20 procent forskudsbetaling vil lade dig betale kontant til lånet.

  Det er klogt at konsultere en ejendomsadvokat for at lære mere om dine rettigheder og ansvarsområder, inden du forpligter dig til kreative finansieringsmuligheder. Intet er nogensinde en slam dunk længere.

På tidspunktet for skrivningen er Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, en Broker-Associate i Lyon Real Estate i Sacramento, Californien.