Sådan beregnes din egen finansiel debitering

Din fakturaerklæring for kreditkort indeholder altid din finansiel afgift (hvis du har en), så det er ikke nødvendigvis nødvendigt at beregne det selv. Men at vide, hvordan man kan foretage beregningen, kan selvfølgelig være nyttig, hvis du vil vide, hvilken finansiel afgift, der skal forventes på en bestemt kreditkortbalance, eller du vil bekræfte, at din finansieringsafgift blev faktureret korrekt.

Du kan beregne finansieringsomkostninger, så længe du kender tre tal: Kreditkortets (eller lånets) saldo, APR og længden af ​​faktureringsperioden.

Beregningsfinansiering opkræver den enkle måde

Den nemmeste måde at beregne en finansiel afgift på er balance X månedlig rente . I dette eksempel vil vi sige, at hver faktureringsperiode varer en måned (så der er 12 faktureringscyklusser i året), og at du har en $ 500 kreditkortbalance med en 18% apr.

Først beregner du den periodiske rente ved at dividere APR med antallet af faktureringscyklusser i året, hvilket er 12 i vores eksempel. Husk at konvertere procentsatser til en decimal. Den periodiske sats er . 18/12 = 0,155 eller 1,5% . Den månedlige finansieringsafgift er 500 X. 015 = $ 7. 50 .

Beregning af finansieringsafgifter med kortere faktureringscykler

Med de fleste kreditkort er faktureringsperioden kortere end en måned, for eksempel 23 eller 25 dage. Hvis du har en anden faktureringscyklus, skal du beregne din økonomibetaling som denne: balance X APR X dage i faktureringscyklus / 365 .

Eksempel: Hvis din faktureringsperiode er 25 dage lang, vil finansieringsafgiften for denne faktureringsperiode være 500 x. 018 X 25/365 = $ 6. 16 .

Du kan bemærke, at finansieringsafgiften er lavere i dette eksempel, selvom saldoen og renten er ens. Det skyldes, at du betaler interesse for færre dage, 25 versus 31. De samlede årlige betalte finansielle afgifter vil ende med at være stort set de samme.

Variationer i kreditkortudstederen Metode til beregning af beregning af omkostninger

De eksempler, vi har lavet indtil videre, er enkle måder at beregne din finansiel afgift på, men kan stadig ikke repræsentere den økonomiske afgift, du ser på din fakturaerklæring.

Det skyldes, at din kreditor vil bruge en af ​​fem beregningsmetoder til finansiering af gebyrer, der tager hensyn til transaktioner foretaget på dit kreditkort i den aktuelle eller tidligere faktureringsperiode. Læs bagsiden af ​​dit kreditkortopgørelse for at finde ud af, hvilken metode dit kreditkortudsteder bruger.

Slutbalancen og tidligere balancemetoder er nemmere at beregne. Finansieringsafgiften beregnes ud fra saldoen ved slutningen eller begyndelsen af ​​faktureringsperioden.

Den justerede balance metode er lidt mere kompliceret; Det tager balancen i begyndelsen af ​​faktureringscyklussen og trækker i betalinger, du har foretaget i løbet af cyklen.

Den daglige saldo metode summer din finansiel afgift for hver dag i måneden. For at gøre denne beregning selv, skal du kende din nøjagtige kreditkortbalance hver dag i faktureringsperioden. Derefter multiplicere hver dags saldo med den daglige sats (APR / 365). Tilføj hver dags finansieringskonto for at få den månedlige finansieringsafgift.

Kreditkortudstedere bruger oftest den gennemsnitlige daglige saldo metode, som ligner den daglige saldo metode. Forskellen er, at hver dags saldo er gennemsnittet først, og derefter beregnes finansieringsafgiften på det gennemsnitlige. For at gøre beregningen selv, skal du kende din kreditkortbalance i slutningen af ​​hver dag.

Tilføj hver dags saldo og divider derefter med antallet af dage i faktureringsperioden. Derefter multipliserer dette nummer ved APR og dage i faktureringsperioden. Opdele resultatet ved 365.

Bemærk, at du måske ikke har en finansiel afgift, hvis du har en 0% renteforfremmelse, eller hvis du har betalt saldoen inden afdragsperioden.