Hvad man skal vide, før du starter en IRA-træk

Når du har penge i en firmaspecialiseret pensionsplan som en 401 (k) plan, 457 plan eller 403 (b) plan, når din ansættelse slutter har du mulighed for at flytte dine pensionspenge direkte til en IRA-konto. Dette kaldes en IRA rollover.

Her er hvad du behøver at vide, før du starter en IRA rollover.

Kend forskellen: IRA distribution vs IRA rollover

Hvis du tager dine pensionspenge som kontantfordeling, bliver du nødt til at betale indkomstskatter, og hvis du ikke er 59 ½, vil din distribution blive underlagt 10 % tidlig tilbagetrækning straf

Hvis du bruger en IRA-rollover til at flytte dine pensionspenge fra din virksomhed 401 (k) direkte til en IRA-konto, vil ingen sådanne afgifter blive vurderet. I stedet forbliver dine pensionskasser skat udskudt, og du betaler ikke skat indtil du tager en kontantfordeling.

Få de nødvendige skridt til at starte en IRA-overførsel

1. Vælg en finansiel institution, hvor du vil åbne din IRA-konto. Hvis du allerede har en IRA, kan du overføre dine pensionspensioner til din eksisterende IRA. Ring til firmaet, hvor du har en IRA, eller hvor du vil åbne din IRA-konto og fortælle dem, hvad du gerne vil gøre. De vil tilbyde vejledning.

2. Ring til din virksomheds pensionsplan telefonnummer. Fortæl så, at du ikke længere er ansat, og du vil gerne overføre dine pensionskasser til din IRA-konto. De vil højst sandsynligt sende dig en pakke papirarbejde, du skal færdiggøre. Nogle gange vil de være i stand til at hjælpe dig over telefonen.

3. Få hjælp, hvis du ikke ved, hvordan du udfører papirarbejdet. Efter skat kan penge rulles direkte til en Roth IRA. Roth 401 (k) penge skal rulles til en Roth IRA konto. Regelmæssige skattefordelte bidrag kan rulles over til en almindelig IRA-konto. Hvis du udfører papirarbejdet eller IRA-rollover-transaktionen forkert, kan det medføre store problemer senere.

Spørg en revisor, en finansiel rådgiver eller den finansielle institution, der er hjemsted for din IRA-konto for hjælp.

Beslut om du skal bruge en IRA-overdragelse eller forlade pengene, hvor den er

Hvis du er mellem 55 og 60 , skal du tænke to gange, før du vælger overgangspension til en IRA. Du kan have mulighed for at tage straffefritagelse, hvis du forlod ansættelsen efter 55 år.

Få uddannet. Hvis du ikke ved noget om at investere, risikerer du at lave store pengefejl eller blive talt i at gøre det forkerte ved den forkerte person. Spekulerer på, hvad du skal investere i? Måske har du brug for professionel vejledning, før du kommer i gang. Hvis du vil have en god bog om det investeringsemne, skal du tjekke fire pillere af investering.

Kend fordelene ved en IRA rollover

1. Mere kontrol over investeringerne. I din 401 (k) plan eller anden virksomhedsplan er der fastsat et bestemt antal investeringsvalg for dig, og selskabet kan til enhver tid ændre planleverandører.

2. Potentielt lavere omkostninger. Midlerne i din virksomheds planer opkræver gebyrer i form af et udgiftsforhold. Du kan vælge lignende kvalitetsinvesteringer med lavere gebyrer ved at bruge indeksfonde i en IRA-rolloverkonto.

3. IRA'er kan gøre tingene lettere for modtagere.

Ikke alle selskabsplaner tilbyder de samme regler for, hvordan din modtager kan hæve penge. I en IRA-konto vil din modtager have mulighed for at tage udlodninger langsomt ud over deres forventede levetid. De kan eller måske ikke have denne mulighed, hvis pengene forbliver i virksomhedsplanen.

4. Mulighed for at vælge sikre investeringer. Virksomhedspensioneringsplaner tilbyder normalt ikke et bredt udvalg af ultra sikre investeringer, som statsobligationer, indskudsbeviser og faste annuiteter. Hvis du ikke har nogen risiko, kan du få flere valg ved at rulle dine penge til en IRA.

Undgå fejl

Dine pensionspenge er kreditorbeskyttet og er udskudt. Du ønsker ikke at miste disse attraktive fordele. Lær alt, hvad du kan om, hvordan du undgår at lave dyre fejl. Hvis du sidder fast, søg hjælp fra en god finansiel rådgiver.