Lån Køb nedskæringer Reducer din rente

For mange låntagere kan et realkreditlån være mere fordelagtigt end et regulerbart lån med en betalingsopsætning, der muliggør negativ afskrivning som en option ARM. Realkreditlån omfatter altid hovedstol og interesse for forbrugernes månedlige betalinger. Det betyder, at boligejere hver gang betaler boliglån, bliver deres lånebalancer mindre i stedet for større. En mindre realkreditbalance betyder, at egenkapitalen vokser, selv når apprecieringen er lav.

Fælles boliglån Buydown Egenskaber

Mortgage buydowns arbejder som dette:

• Betalinger reduceres og regnes med en lavere rente over en bestemt periode.
• Forskellen mellem den "rigtige" notatsats og den nedsatte rentesats betales kontant af sælger eller køber.
• Tænk på det som et tilskud. Det er som at sætte væk $ 1200 i banken og trække $ 100 hver måned i 12 måneder for at hjælpe med at gøre din pant betaling.

3-2-1 Mortgage Buydown

• Dette er en 30-årig fuldt afskrivet realkreditlån.
• Renten stiger med 1 procent hvert år i de første tre år.
• Så er renten fastsat for den resterende periode.

For eksempel, siger din lånebalance $ 350.000, og renten er fastsat til 6,75 procent i 30 år. Sælgeren (eller dig) kunne "købe ned" renten ved at betale et engangsbeløb på $ 15, 853. Sådan virker det:

1. Det første års rentesats er 3. 75 procent betales til $ 1, 621 pr. Måned.
2. Det andet års rentesats er 4, 75 procent betales til 1 USD, 826 pr. Måned.
3. Det tredje års rentesats er 5,75 procent betales til $ 2, 043 per måned.
4. År fire til 30 bærer en rente på 6,75 procent betales til $ 2, 270 pr. Måned.

Som følge heraf:

• Det første års besparelser (sammenlignet med $ 2, 270 pr. Måned) er $ 649 pr. Måned eller $ 7, 790.
• Det andet års besparelser (sammenlignet med $ 2, 270 pr. Måned) er $ 444 pr. måned eller $ 6, 332.
• Det tredje års besparelser (sammenlignet med $ 2, 270 pr. måned) er $ 228 pr. måned eller $ 2, 731.

Tilføj de årlige besparelser: $ 7, 790 + $ 6, 332 + $ 2, 731 = $ 15, 853. Derfor koster det $ 15, 853 at købe renten og betalingerne i tre fulde år.

3-2-1 Fordele ved udbetaling af fordele

• Låntageren kvalificerer sig til dette lån ved 3.75 procent rentesatsen og betalingsbeløbet på $ 1, 670 i forhold til realværdien på 6,75 procent og betalingen på $ 2, 270.
• I stedet for betalingen hopper alt på én gang, går den op i mindre trin, cirka $ 200 hvert år i de første tre år.
• Det holder udbetalingerne lave i 36 måneder for låntagere, hvis indkomst forventes at stige senere. Måske vender en ægtefælle tilbage til arbejde efter en hiatus, eller en person forventer at blive uddannet og lande et højere betalende job med den nyindtjente grad.

2-1 Buydown Mortgage

• Dette er et 30-årig fuldt afskrivet realkreditlån.
• Renten stiger 1 procent hvert år i de første to år.
• Så er renten fastsat for den resterende periode.

For eksempel, siger din lånebalance $ 350.000, og renten er fastsat til 6,75 procent i 30 år. Sælgeren (eller dig) kunne "købe ned" renten ved at betale et fast beløb på $ 8, 063.

Sådan virker det:

1. Det første års rentesats er 4. 75 procent betales til $ 1, 826 pr. Måned.
2. Det andet års rentesats er 5,75 procent betales på 2, 043 pr. Måned.
3. År tre til 30 bærer en rentesats på 6,75 procent betales til 2 USD, 270 pr. Måned.

Som følge heraf:

• Det første års besparelser (sammenlignet med $ 2, 270 pr. Måned) er $ 444 pr. Måned eller $ 6, 332.
• Det andet års besparelser (sammenlignet med $ 2, 270 pr. Måned) er $ 228 pr. måned eller $ 2, 731.

Tilføj de årlige besparelser: $ 6, 332 + $ 2, 731 = $ 8, 063. Derfor koster det $ 8, 063 at købe renten og betalingerne i to fulde år.

Permanent Mortgage Buydowns

En fast pant buydown opstår, når du køber ned renten ved starten ved at betale lånepoint. De fleste købere ønsker ikke at tage penge ud af lommen for at købe en sats, men nogle gange giver det mening.

Antag også, at sælgeren betaler en låneomkostninger på 4 procent til køberen, og køberens lukkekostnader udgør 2 procent. Brug den ekstra 2 procent kredit til at købe renten!

Bemærk: Långivere kræver typisk en højere forskudsbetaling for en 3-2-1 Buydown og en mindre for en 2-1 Buydown. Der er andre typer af pant i realkreditlån, men disse to er de mest populære.

På tidspunktet for skrivningen er Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, en Broker-Associate i Lyon Real Estate i Sacramento, Californien.