Hvor meget af mine penge skal være på lager vs obligationer?

Når du bygger en portefølje, er et af de første skridt du skal tage, at bestemme, hvor meget af dine penge du vil investere i aktier vs obligationer. Det rigtige svar afhænger af mange ting, herunder din oplevelse som investor, din alder og investeringsfilosofien du planlægger at bruge.

For de fleste hjælper det med at tage den tilgang, som investeringen er i livet, og din tidshorisont er forventet.

Når du vedtager et langsigtet synspunkt, kan du bruge noget, der hedder strategisk aktivallokering, til at bestemme, hvor stor en procentdel af dine investeringer der skal være i aktier vs. obligationer.

Med en strategisk metode for tildeling af aktiver vælger du din investeringsmix baseret på historiske målinger af afkast og volatilitetsniveauer (risiko målt ved kortsigtede op- og nedture) af forskellige aktivklasser. For eksempel har aktierne tidligere haft en højere afkast end obligationer (målt i lange perioder som 15+ år), men mere volatilitet på kort sigt.

De fire fordelingsprøver nedenfor er baseret på en strategisk tilgang - hvilket betyder at du kigger på resultatet over en længere periode (15 + år). Når du investerer for livet, måler du ikke succes ved at se på afkast dagligt, ugentligt, månedligt eller endog årligt; I stedet ser du resultaterne over flere års tidsperioder.

1. Ultra Aggressiv Allokering: 100% Aktier

Hvis dit mål er at opnå afkast på 9% eller mere, vil du allokere 100% af din portefølje til aktier.

Du må forvente, at du på et eller andet tidspunkt vil opleve et enkelt kalenderkvartal, hvor din portefølje er så meget som -30%, og måske endda et helt kalenderår, hvor din portefølje er nede så meget som -60%. Det betyder for hver $ 10.000 investeret; værdien kunne falde til $ 4, 000. I løbet af mange mange år, historisk set ned årene (som skete omkring 28% af tiden) skal kompenseres af de positive år (som er opstået omkring 72% af tiden) .

2. Moderat aggressiv tildeling: 80% Aktier, 20% Obligationer

Hvis du vil målrette en langsigtet afkast på 8% eller mere, vil du allokere 80% af din portefølje til aktier og 20% ​​til kontanter og obligationer. Du må forvente, at du på et tidspunkt vil opleve et enkelt kalenderkvartal, hvor din portefølje er så meget som -20%, og måske endda et helt kalenderår, hvor din portefølje er så meget som -40%. Det betyder for hver $ 10.000 investeret; værdien kan falde til $ 6, 000. Det er bedst at genbalancere denne form for tildeling omkring en gang om året.

3. Moderat vækstfordeling: 60% Aktier, 40% Obligationer

Hvis du vil målrette en langsigtet rente på 7% eller mere, vil du gerne fordele 60% af din portefølje til aktier og 40% til kontanter og obligationer.Du må forvente, at du på et tidspunkt vil opleve et enkelt kalenderkvartal og et helt kalenderår, hvor din portefølje er så meget som -20% i værdi. Det betyder for hver $ 10.000 investeret; værdien kan falde til $ 8, 000. Det er bedst at genbalancere denne form for tildeling omkring en gang om året.

4. Konservative tildelinger: Mindre end 50% på lager

Hvis du er mere optaget af kapitalbevarelse end at opnå højere afkast, skal du investere ikke mere end 50% af din portefølje i aktier.

Du vil stadig have volatilitet og kunne have et år eller kalenderkvartal, hvor din portefølje er nede så meget som -10%.

Og investorer, der ønsker at undgå risiko, behøver helt sikkert at holde fast i sikre investeringer som pengemarkeder, cd'er og obligationer, hvilket betyder at man undgår aktier helt.

Ovenstående tildelinger giver vejledning til dem, der endnu ikke er pensioneret. Målet med en tildelingsmodel er at maksimere afkastet, samtidig med at porteføljen ikke overstiger et vist volatilitetsniveau eller risiko. Disse tildelinger er måske ikke rigtige for dig, når du skifter til pensionering, hvor du skal tage regelmæssige tilbagekøb fra dine besparelser og investeringer.

Når du går ind i decumuleringsfasen, hvor du begynder at tage udbetalinger, ændres dit investeringsmål fra maksimering af afkastet til at levere pålidelig indkomst for livet.

En portefølje, der er konstrueret til at maksimere afkastet, kan ikke være så effektiv til at skabe ensartede indtægter for livet. Husk, når din livsfase og mål ændrer sig, skal din portefølje ændres. Hvis du er i pension, vil du gerne tjekke nogle alternative tilgange, da pensionsinvesteringer skal gøres forskelligt på dette stadie af livet. For eksempel kan du ved pensionering beregne det beløb, du skal trække i løbet af de næste fem til ti år, og det bliver den del af din portefølje, der afsættes til obligationer, mens resten er investeret i aktier.

For alle investorer kan det være let at blive fanget i den seneste trend, som f.eks. Flytning af midler til guld eller teknologilagre eller fast ejendom. Der er en fordel at have en portefølje designet med det formål snarere end en portefølje designet på den nyeste fad. Hold dig til en tildelingsmodel, og du vil holde din portefølje ude af problemer.