Hvilke priser kan du forvente for SBA-låneprogrammer

Når verden udvikler sig med hensyn til teknologi, så er den kommercielle eller retfærdige del af kloden. Iværksættere har i dag et bredt område, hvorfra de rent faktisk kan låne lån til lave renter sammenlignet med 90'erne. Dette har givet mange enkeltpersoner gode ideer, men med lille kapital er en platform til at starte deres forretningsidé. I USA er for eksempel de områder, hvor forretningsfolk kan få erhvervslån, diversificeret.

Vi har kommercielle lån givet af traditionelle banker, alternativ udlån, lønudlån samt SBA-lån.

SBA-lån er for nylig blevet en iværksætterens populære finansieringskilde. Dette skyldes, at disse lån er garanteret af Small Business Administration. Hvis du tager et lån fra en kommerciel bank, der er garanteret af SBA, vil banken være mere villig til at give det til dig, da der er sikkerhed for, at i tilfælde af at du er i stand til at tilbagebetale lånet, vil SBA tilbagebetale en vis procentdel af lån til banken.

Der findes forskellige typer af SBA-baserede låneprogrammer, der tilbydes af Small Business Administration. De omfatter:

7 (a) Låneprogram:

Dette er en af ​​de mest fleksible typer af SBA primære lån, de har. For denne type lån garanterer SBA op til fem millioner dollars ($ 5, 000, 000), hvilket er ca. 75 procent af det samlede låntagne beløb.

I marts 2017 går et SBA 7 (a) lån på $ 25.000 eller mindre, der skal tilbagebetales inden for 7 år eller derunder, med en rente på 8 procent. På den anden side, hvis det samme lån skal tilbagebetales i mere end syv år, er renterne 8,5 procent. En SBA 7a-type lån, der falder mellem $ 25, 001 USD og $ 50.000 USD og skal tilbagebetales inden for en periode på 7 år eller derunder, tiltrækker en rentesats på 7 procent, men hvis lånet skal tilbagebetales i en periode, som er mere end 7 år har en rente på 7,5 procent.

Hvis en iværksætter lige nu anvender en SBA 7a-type lån, der er over $ 50.000.000, skal de betale en rente på 6 procent, hvis tilbagebetalingsperioden er under 7 år, men hvis perioden er mere end 7 år, så vil en rente på 6,5 procent gælde. Det er godt at huske, at SBA 7a låneprogrammer ikke har et minimumsbeløb, men har en grænse på fem millioner dollars ($ 5, 000, 000). Hvis dit lån er mindre end $ 150.000, så garanterer SBA dig 85 procent af lånet, men hvis lånet er over 150.000 kr., Garanteres du kun 75 procent af lånet.

Hvad er kravene til at få et SBA 7a-lån?

Ikke alle enkeltpersoner kan kvalificere sig til SBA 7a-lån. Det er dog uheldigt, men vi kan ikke løbe væk fra virkeligheden.Sandheden er, at vi alle ikke kan kvalificere. Hvorfor? Her er et hurtigt kig på, hvorfor nogle af os ikke får disse lån:

• Du skal have en virksomhed, der har kørt i de sidste 2 år: Dette er en hindring for folk, der ikke driver forretninger på ansøgningsdag.
• Personlig kredit score: Måske spiller kredit score en stor rolle for at afgøre, om du kvalificerer dig til et SBA-lån eller ej. For nu skal du have en kredit score på over 680 for at få adgang til SBA-lån.
• $ 50, 000 Forretningsindtægter for det sidste år: En anden hindring? Mest afgjort har de fleste af os ikke virksomheder, der er dette lukrative, og det betyder, at dette krav automatisk lås os ud.

Ovenstående krav har låst nogle af os fra at få adgang til 7a SBA garanteret type lån.

Hvad bestemmer renten for SBA 7a-lån?

Dette er et afgørende område, som hver enkelt af os bør være meget opmærksom på, før de træffer beslutning om, hvorvidt man skal ansøge om denne type lån eller ej. Der er en række faktorer, der kommer i spil, når det kommer til fastsættelse af renten for 7a lån. Pr. 1. marts 2017 er følgende perimetre anvendt til at bestemme renterne på dette låneprogram.

• Basisfrekvensen: Dette er et lån til offentligt interesse og er opdelt i tre kategorier; den primære rente, SBA peg sats samt Libor (30 dage) plus 3 procent.
• Låneperioden: SBA-typen af ​​lån har kun to tilbagebetalingsperioder; enten under 7 år eller over 7 år. Hvis man tager et lån med en tilbagebetalingstid på et år, og en anden tager det samme lån med en tilbagebetalingstid på seks år, falder begge under en 7-årig tilbagebetalingsperiode og vil således tiltrække den samme rentesats. Alternativt, hvis du tager et lån på 10 år tilbagebetalingstidspunkt, mens en anden person tager det samme lån med en tilbagebetalingstid på 8 år, gælder en fælles rente, da begge lån er under en tilbagebetalingsperiode på mere end 7 år.
• Lånets størrelse: SBA 7a-typen af ​​lån er kategoriseret i tre: under $ 25,000, mellem $ 25,001 til $ 50,000 og over $ 50,000. Dette betyder, at hvis du tager et lån på $ 30, 000 og jeg tager et lån på $ 49, 999; begge falder under samme kategori under $ 50, 000. Det er dog godt at bemærke, at jo højere mængden af ​​lån man tager, jo lavere er renten og omvendt.

Fast og variabel SBA-rentesatser

Ligesom andre traditionelle lån har 7a-typen af ​​lån også en fast rente-type samt den variable rente-type. De med fast rente betyder, at i løbet af hele lånets tilbagebetalingsperiode vil ingen bank ændre den rente, der blev tildelt lånet på tidspunktet for udbetalingen. Men med variabel type varierer renterne i takt med ændringer i markedet.

For SBA 7a-lån tilbagestiller bankerne variabelrenten afhængigt af de 3 typer offentligt tilgængelige markedsrenter, som omfatter; den primære rente, LIBOR sats samt SBA Peg sats.Fra 1. marts i år er de gældende markedsrenter som følger: Hovedrenten er på 3, 75 procent, LIBOR-satsen er 3,7 procent, mens SBA-peg-satsen er 1,75 procent. Disse satser kan variere fra tid til anden, og som nu er de sagt at være meget lave. Når disse satser går højt, vil renten på tilbagebetaling af lån også blive høj. Hvis de ad gangen går lave, så vil renten på SBA 7a låne.

Omkostningerne ved at tage SBA 7a Type lån

Måske er det ikke rentesatserne, der påvirker det samlede beløb, der skal betales, når man tager en SBA 7a-type lån. Der er andre faktorer, der kommer i spil for at bestemme den samlede pris, som en låntager skal pådrage sig. De omfatter:

• Oprindelsesgebyr: Ved opkrævning af lån til banken eller det finansielle institut opkræver institutionen omkostningerne ved behandling af lånet. Alle disse omkostninger videreføres til låntageren. Hvert finansinstitut har i øjeblikket et startgebyr på ca. 4 procent. Det betyder, at hvis man ansøger om et lån på $ 100.000, vil de kun modtage en 4 procent af det samlede beløb.
• Garantibegrænsningen: Dette gebyr betales oprindeligt af långiveren til SBA, når de får dig til at ansøge om lånet, men ved afslutningen skal låntageren afholde gebyret for garantibetaling. Fra nu af er garantibetaling for lån, der er mindre end $ 150, 000 blevet afskediget af SBA. Imidlertid er ethvert lån, der er højere end det, for øjeblikket vedhæftet med et garantigebyr på mellem 3 procent og 3 75 procent. Garantibeløbet er baseret på det samlede beløb af lånet samt lånets løbetid. For eksempel tiltrækker et lån på mere end $ 150.000, der modnes efter et år, et garantibevis på 0. 25 procent. Hvis dit SBA 7a-lån er mere end 150.000.000 $ og modnes i en periode, der er længere end et år, skal der anvendes et 3-talls system af interesse for at opkræve renten. For lån mellem $ 150, 000 og $ 700, 000; Der opkræves et gebyr på 3 procent. For lån mellem $ 700, 000 og $ 1, 000, 000; en 3. 5 procent garanti gebyr er opkrævet, mens hvis lånene er mere end $ 1, 000, 000; et gebyr på 3. 75 procent opkræves. Mellem $ 150, 000 og $ 700, 000; Der opkræves et gebyr på 3 procent. For lån mellem $ 700, 000 og $ 1, 000, 000; en 3. 5 procent garanti gebyr er opkrævet, mens hvis lånene er mere end $ 1, 000, 000; et gebyr på 3. 75 procent opkræves.
• Den samlede omkostning ved at låne SBA 7a låneprogrammer (rentesatser plus gebyrer) eller endda enhver anden form for lån benævnes det årlige procentuelle udbytte (APY). Dette er det samlede beløb, som enhver låntager opstår, efter at hele lånet er tilbagebetalt.

CDC / 504-lånet

SBA CDC / 504-lånene er lange lån, der hovedsagelig er beregnet til personer, der ønsker at investere i fast ejendom eller enhver anden form for udvikling. Renterne, som bankerne opkræver for denne type lån, bestemmes af Small Business Administration. Som i øjeblikket, marts 2017, ligger kursen mellem 3.93 procent og 4 57 procent. Satsen afhænger dog af lånebeløbet.

CDC-lånet består hovedsagelig af to typer:

Et lån, der udgør 50 procent af det samlede beløb, der er lånt fra en finansiel institution, i dette tilfælde en bank, og et lån givet af et certificeret udviklingsselskab, der er 40 procent af det samlede beløb, der er nødvendigt. Det betyder, at låntageren skal have 10 procent af det samlede beløb, som vil fungere som en forskudsbetaling fra dig som låntager.

Renten på denne type lån har tendens til at være meget lav. Dette skyldes det faktum, at banklånet erstatter CDC-lånet, og da låntageren investerer i fast ejendom, er der lille chance for, at banken ikke vil kunne få pengene tilbage.

Ligesom de andre normale lån har CDC / 504 lån også visse krav, som hver låntager skal mødes. Disse omfatter;

• Har været i ejendomsbranchen i mere end 4 år.
• Har en personlig kredit score på over 680
• Har mindst 10 procent af det samlede beløb, der skal lånes, der vil fungere som dit depositum.

De nuværende rentesatser på CDC / 504-lån

Disse lån udbetales enten inden for en tilbagebetalingsperiode på 10 år eller en tilbagebetalingstid på 20 år. Hvert låns samlede rentesats består af statsskattesatsen, den faste rente samt de løbende gebyrer.

Hvis et lån skal tilbagebetales inden for 10 år, er de nuværende gældende satser; en 5-årig statsobligationsrente på ca. 2,1 procent, en fast sats på 0,38 procent og løbende gebyrer på ca. 1,7 procent. Det betyder, at den samlede rente en skal betale er 4, 09 procent, hvilket er summen af ​​statskassen, fast rente og de løbende årlige gebyrer.

For en 20-årig tilbagebetalingstidspunkt er den 10-årige statsskattesats 2. 49 procent, den faste rente er 0. 48 procent, mens de løbende årlige gebyrer er 1. 7 procent, hvorved den samlede rentesats er 4. 67 procent. Det er vigtigt at være opmærksom på, at de satser, der afholdes af det certificerede udviklingsselskabs del af lånet, forbliver konstante, men den anden bankandel kan til tider variere, men ikke med en stor margen.

SBA-låneprogrammerne er tilgængelige nu som i marts 2017 til de ovenfor omtalte satser. Så længe man opfylder kravene, kan du enten gå til en SBA 7a-type lån eller hvis du vil investere i fast ejendom, så er CDC / 504-lånet også tilgængeligt.

Hvis du kan få en långiver, der vil betale garantibetaling til SBA på forhånd, hvilket normalt er den normale måde, så vil SBA 7a-lånet øge din forretning. På den anden side, hvis du vil investere i fast ejendom, kan CDC-lånet gøre dig godt, så længe du har 10 procent af den samlede pris af det beløb, der skal lånes til at fungere som dit depositum.