At få dit finansielle hus i orden

En af de nemmeste ting, du kan gøre for at hjælpe med at holde dit finansielle hus i orden, er at blive organiseret. At have dine finansielle oplysninger opbevaret og behandlet systematisk, vil gå langt i at hjælpe med at opretholde din økonomi.

Start et grundlæggende arkiveringssystem

Der er mange økonomiske oplysninger, der skal organiseres og behandles, og et simpelt arkiveringssystem kan gøre dette mindre af en opgave. Du kan i det væsentlige nedbryde alle dine finansielle papirer i følgende kategorier:

• Forfalden regninger
• Vigtige dokumenter at beholde
• Elementer til at smide eller rive

Det er virkelig så enkelt. Enten har du et regning, der skal betales, en kvittering eller et dokument, der skal gemmes, eller noget, der kan kasseres. Det er op til dig, hvordan du vil organisere disse ting, men det kan være så enkelt som at bruge tre individuelle mapper mærket med ovenstående oplysninger.

Så når du modtager mailen eller modtager et andet finansielt dokument, skal du tage et øjeblik til at sætte det i den rigtige mappe. På den måde er dine regninger og vigtige dokumenter på ét let at finde sted. Du kan så regelmæssigt behandle mapperne og permanent gemme de vigtige dokumenter og smide eller genbruge det, du ikke behøver.

Hold vigtige dokumenter organiseret

Mens det grundlæggende arkiveringssystem vil gøre et godt stykke arbejde med at holde din daglige økonomi i orden, vil du stadig gerne organisere de vigtige ting, du skal beholde. Generelt kan du bruge et lille arkivskab med individuelle mapper for at holde alt i orden.

Nogle eksempler på finansielle dokumenter, som du bør beholde:

• Skatteopgørelser
• Forsikringspolicer
• Forfalskningsdokumenter
• Investerings- og pensionsregnskaber
• Garantier eller servicekontrakter > Hvor lang tid skal du beholde dine dokumenter

Da du behøver at beholde kopier af bestemte dokumenter, hvor lang tid skal du faktisk beholde dem? I nogle tilfælde behøver du kun at holde et dokument eller en formular i en kort periode, mens andre, du måske vil holde fast i i årevis.

Her er nogle fælles finansielle dokumenter og hvor lang tid du bør overveje at holde dem.

Skatteopgørelser.

Når det kommer til dit afkast, anbefales det at holde dem i syv år. Hvis IRS ønsker at revidere dine afkast, har de generelt mellem 3-6 år at gå tilbage fra den dato, du arkiverede. At holde dig syv års tilbagevenden på hånden vil holde dig dækket og gøre dit liv meget lettere, hvis du bliver revideret. Ikke kun det, men hvis du planlægger at købe et hjem eller ellers skal vise bevis for indkomst til en långiver, er det rart at have mindst få år værd at få data lige ved hånden. Hypoteksdokumenter.

Når du køber et hjem, skal du sidde ved lukningen og underskrive dit navn på, hvad der virker som hundredvis af sider.Generelt vil du modtage en stor mappe med kopier af alt, du gik over ved lukning. Disse vil omfatte dokumenter fra banken, der beskriver lånet, oplysninger fra ejendomsfirmaet, vurderings- og inspektionsoplysninger og meget mere. Selv om du måske ikke behøver at henvise til disse ting ofte, bør du virkelig holde disse dokumenter på ubestemt tid. Du skal muligvis henvise til dem i fremtiden, og de kunne give nogle værdifulde oplysninger, når du i sidste ende går på at sælge hjemmet. Bank- og investeringsregnskabet.

Hvis der er en god ting ved internettet, er det, at du til enhver tid kan trække elektroniske kopier af dine bank- og investeringskontoudtog. Dette eliminerer behovet for at holde hver eneste erklæring, du modtager. Det er dog en god ide at gennemgå hver af de papirerklæringer, du modtager, og hvis de er kvartalsvise, skal du holde dem, indtil næste sætning ankommer. Når du modtager årsskiftet eller årsopgørelsen, kan du sikkert smide alle de månedlige eller kvartalsvise udsagn. Dette vil skære ned på, hvor mange stykker papir du skal arkivere væk, og i højst sandsynlighed kan du få flere kopier online eller ved at foretage et hurtigt telefonopkald. Regninger og kvitteringer.

Da du modtager nytte- og kreditkortregninger, er det en god idé at holde disse i et år efter kontrol for at sikre, at oplysningerne er korrekte. Fejl kan ske, og hvis du har en kopi af din erklæring let tilgængelig, kan det gøre det nemt at bestride en fejl. Det samme gælder for kvitteringer. Du bør holde dem længe nok til at sammenligne med dine bankerklæringer, så du kan fange eventuelle fejl. Det er selvfølgelig, medmindre kvitteringerne er til køb, der kan anvendes til skatteformål. I dette tilfælde vil du gerne beholde disse kvitteringer i op til syv år ligesom din selvangivelse i tilfælde af revision.

Sikring af dine oplysninger

Identitetstyveri er blevet et stort problem i de seneste år. Tyve er i stand til at tage små og store dele af din personlige og økonomiske historie og bruge den til at skabe falske identiteter, der kan ødelægge din kredit, dræne dine bankkonti og ellers give dig en stor hovedpine. Så det er vigtigt, at du beskytter og bortskaffer dine økonomiske data korrekt.

Først og fremmest skal du overveje at købe en papirclips til dit hjem. Alle de gamle forsyningsregninger og endda ubrugte kreditkort giver dig mulighed for at komme i posten hver måned kan være primære mål for tyve. Ved at makulere dine ubrugte dokumenter kan du være sikker på at du har minimeret chancerne for, at nogen stjæler oplysningerne.

Dette betyder også, at du skal sikre de dokumenter, du holder i huset. Hvis du bare gemmer alt i papkasser i kælderen, hvad sker der, hvis der er en oversvømmelse? År med data kunne gå tabt. Det samme gælder, hvis der er brand eller anden katastrofe. Mens du ikke kan beskytte mod hver eneste mulighed, kan du i det mindste få et stærkt, robust og muligvis endda brandsikkert arkivskab eller låsebeholder, der holder dine dokumenter relativt sikre og ude af de forkerte hænder.Du behøver ikke at gå overbord, men du vil heller ikke have alt, der bare sidder i nogle gamle skokasser i dit skab.

At være organiseret kan endda hjælpe dine arvinger.

I tilfælde af at der sker noget med dig, kan de organiserede finansielle dokumenter enormt hjælpe dem, der vil tage sig af dine anliggender, når du er væk. Dette kan strømline bosættelsen af ​​din ejendom. Hvis du har en vilje, er det også vigtigt at have et instruktionsbrev, så eksekutøren kan vide, hvor man finder disse dokumenter.