Video: Jeg forlader Twino - Crowdlending platform 2024
Person til personlån (eller P2P-lån) er lån, der ikke kommer fra traditionelle långivere som banker, kreditforeninger og finansieringsselskaber. I stedet låner du fra en anden person eller flere personer.
Hvad er P2P?
P2P-lån ændrede verden af udlån. I bredeste forstand kan et P2P-lån ske mellem to personer, herunder lån fra venner og familie. Enhver to personer kan oprette et lån og tilbagebetalingsarrangement, der er gensidigt fordelagtigt (helst med skriftlig aftale).
Når det er sagt, henviser P2P-udlån normalt til en onlinetjeneste, der håndterer al logistik for både låntagere og långivere. Ud over at levere aftaler, betalingsbehandling og låntagers vurdering gør P2P-udlån det lettere for folk at forbinde. I stedet for at låne kun fra folk du kender eller dem i dit samfund, kan du låne fra enkeltpersoner (og organisationer) landsdækkende.
Talrige hjemmesider har lavet P2P-lån bredt tilgængelige. Trives. com var en af pionererne, men der er masser af andre - og nye långivere vises regelmæssigt.
Hvorfor bruge person til personlån?
Du kan måske undre dig over, hvorfor du ville prøve en P2P långiver i stedet for en traditionel bank- eller kreditforening. P2P-lån kan hjælpe med to af de største udfordringer låntagerne står over for: omkostninger og godkendelse.
Lavere omkostninger: P2P-lån er ofte billigere end lån til rådighed fra traditionelle långivere, herunder nogle online långivere. Ansøgning om et lån er typisk gratis, og oprindelsesgebyrer har tendens til at være omkring fem procent eller mindre på de fleste lån.
Måske er det vigtigst, at disse lån ofte har lavere renter end kreditkort. De mest populære långivere tilbyder faste renter, så du har en forudsigelig, månedlig månedlig betaling. P2P långivere har ikke de samme overheadomkostninger som de største banker med store filialnetværk, så de overfører nogle af disse besparelser til låntagere.
Nemmere godkendelse: Nogle långivere vil kun arbejde sammen med folk, der har god kredit og de bedste gældsforhold. Men P2P långivere er ofte mere villige til at arbejde sammen med låntagere, der har haft problemer i fortiden, eller som er ved at bygge kredit for første gang i deres liv.
Med god kredit og en stærk indkomst er lån billigere - og det gælder også for P2P långivere såvel som traditionelle långivere. Men i mange samfund, långivere, der er interesseret i at arbejde med lavindkomst låntagere eller folk med dårlig kredit tendens til at opkræve væsentligt højere priser og gebyrer. Disse låntagere har så få muligheder, ligesom payday loans lignende produkter.
P2P-lån er ofte (men ikke altid) usikrede personlige lån, så du behøver ikke at pantsætte nogen form for sikkerhedsstillelse for at blive godkendt.
Sådan virker det
Hver P2P långiver er anderledes, men ideen er, at der er mange mennesker derude med penge til at låne, og de leder efter låntagere.
Disse personer vil gerne tjene mere, end de kan få fra en opsparingskonto, og de er villige til at lave rimelige lån. P2P-websteder tjener som markedspladser for at forbinde låntagere og långivere (Prosper. Com modellerede sig efter en "eBay for lån").
Kvalificering: For at låne har du generelt brug for anstændigt - men ikke perfekt - kredit. Igen har forskellige tjenester forskellige krav, og långivere kan også sætte grænser for, hvor meget risiko de er villige til at tage. På de fleste store P2P långivere er der flere risikokategorier til rådighed for investorer at vælge imellem. Hvis du har høj kredit score og indkomst, vil du falde ind i lavere risiko kategorier. Nogle långivere ser på "alternative" oplysninger som din uddannelse og arbejds historie, hvilket kan være praktisk, hvis du har en begrænset kredit historie.
Anvendelse: Med de fleste långivere udfylder du blot et program, der ligner enhver anden låneansøgning. I nogle tilfælde giver du en personlig fortælling eller på anden måde fortæller långivere om dig selv og dine planer for pengene. Du kan endda være i stand til at bruge sociale netværk til at hjælpe dig med at blive godkendt.
Når din ansøgning er accepteret, kan finansieringen være mere eller mindre øjeblikkelig, eller det kan tage et par dage for investorer at beslutte at finansiere dit lån.
Omkostninger: Du betaler renter på ethvert lån, du får, og dine rentekostnader bages i din månedlige betaling (disse omkostninger bliver generelt ikke faktureret separat). Derudover vil du sandsynligvis betale et oprindelsesgebyr på flere procent af dit lånebeløb (jo bedre din risikoprofil, jo lavere gebyr). Sørg for at faktor i den pris, som du indstiller dit lånebeløb - det kan reducere det beløb du ender med at få. Yderligere gebyrer kan blive opkrævet for ting som forsinkede betalinger, returnerede checks og andre uregelmæssige transaktioner.
Tilbagebetaling: Hvis dit lån er godkendt, betaler du generelt over en periode på tre til fem år, men du kan normalt forudbetale uden nogen straf. Betalinger kommer automatisk ud af din checkkonto (medmindre du opretter noget anderledes), så processen er ubesværet.
Kreditrapportering: De mest populære online P2P långivere rapporterer din aktivitet til kreditbureauer. Som følge heraf vil dine on-time betalinger hjælpe dig med at opbygge og forbedre din kredit, hvilket gør det lettere at låne på bedre vilkår i fremtiden. Men hvis betalinger ikke går igennem eller du har standard på lånet, vil din kredit lide. Gør disse betalinger en prioritet og kommunikerer med din långiver, hvis du falder på hårde tider.
Långivere: Der er flere P2P långivere at vælge imellem, og mere åbent butik hver år. To af de ældste udlånsnetværk omfatter Prosper. com og Lending Club, og du kan prøve for personlige og erhvervslån fra disse långivere. Upstart er en voksende konkurrent for personlige lån, og Funding Circle er en voksende virksomheds långiver.
De oprindelige P2P långivere finansierede dit lån fra andre personer. Nu udvikler rummet sig, og finansielle institutioner finansierer i stigende grad lån, enten direkte eller indirekte, i stedet for enkeltpersoner. Hvis det betyder noget for dig (du kan ikke være ligeglad - så længe du får et lån fra nogen ), skal du undersøge den service, du tænker på at bruge og finde ud af, hvor pengene kommer fra.
P2P DIY
Person til person lån er ikke begrænset til etablerede websteder. Du kan oprette lån uformelt eller bruge crowdfunding metoder i stedet for at gå gennem mainstream sites. For at undgå eventuelle problemer skal du diskutere dine planer med en lokal advokat og skatterådgiver. Du skal muligvis bruge en skriftlig aftale og følge visse regler for at få de ønskede resultater. Lokale fagfolk kan hjælpe, og flere onlinetjenester tilbyder tilpassede aftaler.
Ting du skal vide, før du låner fra din 401 (k)
401 Lån er tilgængelige uden kredit kontrol. Er de en god ide? Lær fordelene, ulemperne og grænserne for at låne fra din plan.
Familie lån: hvordan man låner og låner med familie
Og let, og det kan give økonomisk mening for alle involverede. Se hvordan du kan gøre dit lån til en succes.
Når din børnebørn låner din bil
Din barnebarn har lige fået licens, vil du lade ham låne bilen? Find ud af om grand-kids er dækket af din bilforsikring politik.