Video: Fiduciary Standard vs. Suitability Standard 2025
Det er ikke overraskende, at mange mennesker derude er noget skeptiske til at ansætte en investeringsrådgiver. Efter alt har vi alle hørt historierne om ofrene for Bernie Madoff Ponzi-ordningen. Vi har set film som "Wall Street" og "Boiler Room", der forlade os forvirret om, hvem vi virkelig kan stole på med vores penge.
Så, hvordan vælger du en investeringsrådgiver, som du virkelig kan stole på?
Og hvordan finder du en rådgiver, der legitimt sætter din interesse over deres?
Hvis du har gjort nogle undersøgelser for at finde en ideel rådgiver, kan du have snuble over to ord, der lyder som om de måske betyder det samme, men i virkeligheden har meget forskellige definitioner. Disse ord er fiduciary og egnethed. Det er vigtigt at forstå forskellen mellem de rådgivere, der holdes til en fiduciary standard versus dem, der holdes til en egnethed standard, især inden du vælger en person, som du vil stole på at styre dine penge.
Fiduciary
Fiduciary Standard blev oprettet i 1940 som en del af Investment Advisors Act. Denne standard, reguleret af SEC eller statlige værdipapirregulatorer, hævder, at investeringsrådgivere er bundet til en standard, der kræver, at de sætter deres kunders interesser over deres eget. Følgende regler er omfattet af Fiduciary Standard:
- En rådgiver skal placere hans eller hendes interesse under den af kunden.
- En rådgiver er forbudt at købe værdipapirer for hans eller hendes konto før de køber dem til en kunde.
- En rådgiver skal gøre sit bedste for at sikre, at investeringsrådgivning er lavet ved hjælp af nøjagtige og fuldstændige oplysninger. Analysen skal være så grundig som muligt.
- En rådgiver skal undgå interessekonflikter. Som rådgiver skal en rådgiver oplyse interessekonflikter eller potentielle interessekonflikter.
Egnethed
Selv om de to udtryk kan lyde ens, er der en forskel mellem egnethed og fiduciær. Egnethed betyder kun at lave anbefalinger, som er i overensstemmelse med den underliggende kundes bedste interesse. Her er hvad du ellers har brug for at vide:
- I stedet for at skulle placere hans eller hendes interesse under kundens krav, kræver egnethedsstandarden kun, at rådgiveren med rimelighed skal tro på, at eventuelle anbefalede anbefalinger er egnede til kunden af kundens økonomiske behov, mål og unikke forhold.
- Egnethed betyder, at transaktionsomkostningerne ikke er for store, eller at en anbefaling ikke er uegnet til en klient.
- Overdreven handel, churning for at generere flere provisioner eller ofte skifte kontoaktiver for at generere transaktionsindtægter for rådgiveren.
- Behovet for at videregive potentielle interessekonflikter er ikke så strengt et krav, som det er med en fiduciary.
- Kun en investering til en kunde skal være egnet, det behøver ikke nødvendigvis at være i overensstemmelse med den enkelte investors mål og profil.
- Investeringsrådgivere, der er gebyrbaserede, kan være incitamenter til at sælge deres egne produkter forud for konkurrerende produkter, der kan være lavere omkostninger. Sådan gør de deres kommissioner.
Bottom Line
Hvis du er interesseret i at finde en investeringsrådgiver, der er forpligtet til at opretholde Fiduciary Standard, er et godt sted at starte, at du søger en afgiftsfinansieret finansiel planlægger. Fee-only planlæggere og rådgivere sælger ikke investeringsprodukter, og de laver heller ikke provisioner. Fee-only planlæggere opkræver en fast pris og er ikke drevet ved at sælge nogen form for produkter. Deres råd holdes til den højeste standard og de er forpligtet til at sætte deres kunders interesser over deres eget. For at finde en afgiftsfinansieret finansiel planlægger i nærheden af dig, skal du tjekke Nation Association of Personal Financial Advisors på www. NAPFA. org.
Følg Wes på Twitter , Facebook og på Wesmoss. com
For værdifulde finansielle værktøjer og oplysninger om, hvordan du sætter dig op for en god pensionering, skal du tjekke disse:
Social Security Optimizer, Pension Calculator, 401k Allocator, Money & Happiness Quiz, er det tid til En økonomisk nedlukning? og du kan gå på pension snarere end du tror.
Oplysning: Denne information er kun til rådighed for dig som en ressource til orientering. Den præsenteres uden hensyntagen til investeringsmålene, risikotolerancen eller de økonomiske forhold for en bestemt investor og kan ikke være egnet for alle investorer. Tidligere resultater er ikke vejledende for fremtidige resultater. Investering indebærer risiko inklusive eventuelt tab af hovedstol. Disse oplysninger er ikke beregnet til, og bør ikke, danne et primært grundlag for enhver investeringsbeslutning, du måtte gøre. Altid konsultere din egen juridiske, skattemæssige eller investeringsrådgiver, før du foretager nogen investering / skatte- / ejendom / finansiel planlægning overvejelser eller beslutninger.
Arbejde Værdier Definition - hvorfor du behøver at vide, hvad dit er
Dine arbejdsværdier er jobbet relaterede overbevisninger og ideer, der er vigtige for dig. At vide, hvad de er, kan hjælpe dig med at vælge en tilfredsstillende karriere.
Hvorfor Fiduciary er afgørende for Home Buying and Selling
Eksempler på fiduciary. Fiducielle forhold i fast ejendom, som det vedrører noteringsagenter og sælgere, og mellem køberens agenter og købere.
Skal du gøre et praktikophold - hvorfor studerende skal have erfaring
En praktikplads kan hjælpe din karriere, men det er ikke en god mulighed for alle. Lær om fordelene, hvad enten du skal betale og hvordan man finder en.