Definitionen af ejendomsskade

Ordet ejendomsskade anvendes meget i kommerciel ansvarsforsikring. Det er en defineret begreb i generelle ansvar, kommercielle auto og paraply politikker. Denne artikel vil forklare, hvad det betyder.

Betydning af ejendomsskade

De fleste ansvar og paraplypolitikker indeholder den samme definition af ejendomsskade , der findes i standard ISO-ansvarspolitikken. Sidstnævnte definerer ejendomsskade som:

Fysisk skade på materielle ejendomme, herunder alt deraf følgende tab af brug af denne ejendom
Tab af anvendelse af materiel, der ikke er fysisk skadet

Definitionen fastslår, at elektroniske data ikke er materielle ejendele. Elektroniske data er også et defineret udtryk. Dens betydning forklares i en separat, langvarig definition. I væsentlig grad betyder elektroniske data oplysninger, fakta eller programmer, der er lagret, oprettet eller brugt på, computersoftware og medier, såsom cd-rom og drev.

Materiel ejendom

Definitionen af ejendomsskade indeholder to typer tab. For det første omfatter det fysisk skade på materielle ejendomme. Materielle ejendomme er ejendom, der kan røres eller mærkes. Ejendomsskade omfatter ikke skader på immaterielle ejendomme som varemærker og patenter.

For det andet, ejendomsskade omfatter tab af brug af materielle ejendomme. Tab af brug dækkes, om den materielle ejendom er blevet fysisk skadet eller ikke.

Hvad er brugen af brugen?

Brugsforbrug betyder manglende evne til at bruge ejendom, enten fordi ejendommen er blevet beskadiget eller på grund af en anden utilsigtet begivenhed.

Her er to eksempler på brugen af brugen, som sandsynligvis vil blive dækket af en generel ansvarspolitik.

Tab af brug af beskadiget ejendom

Antag at du driver en malerivirksomhed. Du er blevet ansat af en bygningsejer for at male et lille kontor. Ejeren har lejet kontoret til en lejer, der er planlagt til at flytte ind den 1. juni.

Du forbereder væggene til maling, når du ved et uheld starter en brand, der alvorligt skader kontoret. Reparationer tager tre måneder, og lejeren er ikke i stand til at bevæge sig ind til 1. september.

Bygningsindehaveren sues dig for både omkostningerne ved reparation af skaden og brugsforbruget. Da kontorrummet er ubrugeligt, indtil reparationerne er gennemført, vil ejeren miste lejebeløbet, det ville have tjent, hvis ilden ikke havde fundet sted. Værdien af den tabte lejebeløb repræsenterer tab af brug. I dette tilfælde skyldtes tabet af brug fysisk skade på materielle ejendomme.

Tab af brug af ubeskadiget ejendom

Antag nu, at dit malerfirma er blevet ansat for at male et kontor i en lille lejlighedskompleks. Arbejdet tager tre dage.Når du forlader i slutningen af den sidste dag, forsømmer du at lukke kontordøren. To skunks kommer ind på kontoret og har en kamp. De sprøjter indersiden af kontoret. Bygningsindehaveren sagsøger dig for omkostningerne ved rengøring af kontoret og erstatning for nogle beskadigede møbler. Han sagsøger dig også for tab af brug.

Mens skunkerne ikke beskadigede nogen af lejlighederne, gjorde deres lugt enhederne umulige. Lejerne blev tvunget til at flytte til et nærliggende motel i tredive dage.

På grund af din forsømmelighed forkastede bygningsejeren en måneds leje for hver lejlighed. Han kræver kompensation for tab af brug. Ejendomsskaden på lejeenhederne involverede tab af brug af materiel, der ikke var fysisk skadet.

Tab af brug antages at have fundet sted samtidig med ejendomsskaden eller forekomsten, der forårsagede det. I det første scenario ville brugen af brugen sandsynligvis have fundet sted, når ilden opstod. I det andet scenario kan brugen af brugen være opstået, da du ikke lukkede døren, eller når skunkene fouled kontoret.

Elektroniske data

Som nævnt ovenfor er elektroniske data ikke materielle egenskaber. Desuden indeholder ISO's generelle ansvarspolitik en udelukkelse, der udelukker skade på elektroniske data. Følgende eksempel viser, hvordan denne udelukkelse kan gælde.

Dit malerfirma er blevet ansat af en bygningsejer for at male et kontor. Mens du forbereder bygningen til maling, skærer du ved et uheld et elektrisk kabel. Strømafbrydelsen beskadiger elektroniske data, der er gemt på kundens computer. Hvis kunden indgiver et krav om skade på dataene, vil kravet ikke blive dækket. Elektroniske data er ikke materielle egenskaber. Skaden på selve kablet skal kvalificere sig som skade på ejendommen.

Kommerciel Auto Policy

I ISO Business Auto Policy, ejendomsskade forstås skade på eller tab af brug af materielle ejendomme. Denne definition skelner ikke mellem sårede og ubeskadigede materielle egenskaber. De fleste autoansvarskrav omfatter materiel ejendom, der er blevet fysisk skadet.

En kommerciel bilpolitik dækker både ejendomsskade og fysisk skade, og det er vigtigt at forstå forskellen. Ejendomsskade betyder skader på ejendom tilhørende tredjepart (en anden end en forsikret). Det er dækket under kommerciel autoansvarsdækning. Fysisk skade betyder skader på en bil omfattet af politikken. Fysisk skade er dækket under Omfattende og Kollisionsdækninger.