Hvordan man beregner renter på et lån

Den nemmeste måde at beregne lånerenten på er med en regnemaskine eller et regneark, men du kan også gøre det manuelt, hvis du foretrækker det. Vi dækker hver af disse tilgange på denne side.

Teknologi gør hurtig beregning af arbejdet, men når du selv laver matematikken (mindst nogle ) opdager du detaljer, der kan hjælpe dig med at træffe bedre økonomiske beslutninger.

Typer af interesser: Det er vigtigt at forstå nøjagtigt hvordan renter er opkrævet, og det afhænger af lånet og din långiver.

For eksempel debiterer kreditkort ofte renter dagligt - så det betaler sig at foretage din betaling hurtigst muligt. Andre långivere kan beregne renter månedligt eller endda årligt. Denne detalje er vigtig, fordi du skal bruge de rigtige tal til dine beregninger. Rentesatser er sædvanligvis citeret som en årlig procentsats (APR). Hvis du betaler rente månedlig , skal du konvertere denne kurs til en månedlig rente ved at dividere med 12 for dine beregninger (for eksempel bliver en 12% årlig kurs en 1% månedlig rente).

Regnemaskiner og regneark

Hvis du vil gøre så lidt matematik som muligt, er der to måder at drage fordel af teknologi:

Regneark som Microsoft Excel, Google Sheets, og andre gør det nemt at opbygge en model af dit lån. Se præcis, hvordan du beregner med et regneark (med let at følge trin). Med den model, der er bygget, kan du nemt se, hvordan forskellige lån sammenligner, og du kan se ting, du er din levetids renteomkostninger.

En afskrivningsberegner gør alt for dig: det beregner din månedlige betaling, viser hvor meget renter er i hver betaling og viser, hvor meget du betaler din saldo hver måned. Kopier og indsæt output i et regneark, hvis du vil foretage mere analyse.

Sådan beregnes låneinteresse selv

Vil du ikke bruge et regneark eller en kalkulator?

Du kan gøre alt for hånden - eller i det mindste bygge et regneark for hånden - og du bliver et proffs for at forstå rentekostnader.

For standardhjem, auto og studielån , er den bedste måde at gøre dette på at opbygge en afskrivningstabel. Denne tabel viser alle betalings-, renter og hovedbeløb og din resterende lånebalance til enhver tid (ligesom et regneark eller en god regnemaskine gør). For at beregne skal du kende et par vigtige variabler:

Renten rate
Længden på tid du vil låne
Beløbet du betaler renter på (kendt som principal )
Den månedlige betaling (se hvordan man beregner betalinger nedenfor)

For et hurtigt estimat af renteomkostninger kan en simpel renteberegning få dig " Tæt på. "

Enkelt interesse eksempel : går ud fra, at du låner $ 100 til 6% i et år.Hvor meget vil du betale?

Den simple rente formel er:

Interesse = Principal x rate x time
Interesse = $ 100 x. 06 x 1
Interesse = $ 6

De fleste lån er ikke så enkle. Du tilbagebetaler over mange år, og renter opkræves hvert år, nogle gange endog sammensmeltning og forårsager din balance at vokse.

Eksempel på virkelighed: går ud fra, at du låner $ 100.000 til 6% APR, der skal tilbagebetales månedligt over 30 år. Hvor meget vil du betale?

Antag, at dette er et standardlån som et boliglån.

Tip: Den månedlige betaling er 599. 55.

Du betaler faktisk en anden interesse hver måned - ideelt mindre hver måned. Disse lån går igennem en proces kaldet amortisering, som betaler ned din lånebalance over tid.

Tabellen nederst på denne side viser, hvordan dine låneberegninger kan se ud; Den samlede rente over de første tre betalinger er $ 1, 498. 50 ($ 500 + $ 499.50 + $ 499). For at opbygge denne tabel selv skal du bruge nedenstående trin:

Beregn månedslånsbetalingen (se hvordan man beregner betalinger)
Konverter årstal til månedlig rente ved at dividere med 12 (6% årligt divideret med 12 måneder betyder en 0,5% månedlig rente)
Figur den månedlige rente ved at multiplicere den månedlige rente ved lånebalancen i begyndelsen af måneden (0. 5% gange $ 100.000 svarer til $ 500 for den første måned)
Subtraher renteudgifterne fra den månedlige betaling (og fortsæt med at løbe i en ekstra kolonne, hvis du vil)
Anvend resten af den månedlige betaling til hovedstolpenge (reducer din lånebalance med hovedstolpen)
Beregn de resterende Lånesaldo
Kopier resterende lånebalance til næste linje
Gentag trin 2 til 8, indtil lånet er betalt

Du vil se, at en del af hver betaling går i retning af din renteudgift, mens resten betaler din lånebalance. Betalinger i de tidlige år går hovedsageligt til dine rentekostnader (dette gælder især for langfristede lån). Over tid falder rentedelen, og du betaler ned lånet hurtigere.

Nyttige tips til beregning:

Se hvordan man beregner lånebetalinger for afskrivning af lån (se nedenfor for kreditkort)
Se hvordan man konverterer procentdele til decimaltal

Beregn kreditkortinteresse

Med kredit kort, beregningen er ens, men det kan være mere kompliceret. Din kortudsteder kan bruge en af flere forskellige metoder til at beregne dine rentebetalinger og minimumsbetaling. Disse beregninger tegner sig for køb og betalinger, der finder sted i løbet af måneden, og kortudstederens tilgang til at generere overskud.

Se Beregn kreditkortbetalinger og omkostninger for at se et eksempel på, hvordan du beregner renter, betalinger og gældsudbetaling med et kreditkort selv.

Beregne lånerenteniveauer

Hvis du vil beregne et låns rente rate - i modsætning til renter omkostninger - se Sådan beregnes rentesatser.

Renteudgifter

Renterne øger renten prisen på de ting, du køber, uanset om det er et nyt hjem, en bil eller et udstyr til din virksomhed.I nogle tilfælde er disse renteomkostninger fradragsberettigede - hvilket er en yderligere grund til ikke at ignorere dem. I andre tilfælde er renten simpelthen den pris, du betaler for at bruge andres penge.

For at forstå din økonomi er det klogt at beregne renteomkostninger, når du låner. Dette hjælper dig med at sammenligne omkostningerne ved forskellige lån, og det vil endda hjælpe dig med at evaluere store beslutninger (såsom hvor meget du skal bruge på et hus eller en bil). Du kan sammenligne långivere, vælge mellem længere eller kortere lånevilkår, og find ud af, hvor meget renten virkelig påvirker dine samlede rentekostnader.