Hjem Køb: hvordan dit kredit score beregnes

At vide, hvordan din kredit score påvirker hjemmet købsprocessen af ​​dem, der søger et realkreditlån gør det afgørende, at man finder ud af sin kredit score tidligt. Din FICO-score spiller en vigtig rolle i hjemmet købsprocessen og i fastsættelse af den rente, som en långiver tilbyder.

Hvad er en kredit score?

En kredit score er et tal, som långivere bruger til at estimere risiko. Erfaring har vist dem, at låntagere med højere kreditværdier er mindre tilbøjelige til at standardisere sig på et lån.

Hvordan beregnes kredit score?

Kredit score genereres ved at tilslutte dataene fra din kredit rapport til software, der analyserer den og cranker et nummer. De tre store kreditrapporteringsbureauer bruger ikke nødvendigvis den samme scoring-software, så vær ikke overrasket, hvis du opdager, at de kreditværdier, de genererer for dig, er forskellige.

Hvorfor kaldes kredit score nogle gange FICO score?

Den software, der bruges til at beregne et stort antal kreditresultater, blev oprettet af Fair Isaac Corporation - FICO.

Hvilke dele af en kredithistorie er vigtigst?

Diagrammet over højre viser en sammenfatning af værdien omtrentlig , som hvert aspekt af din kreditrapport tilføjer til en kredit scoreberegning. Brug disse procentdele som vejledning:

- 30% - Betalingshistorik

• 30% - Beløb du skylder
• 15% - Lån på din kredithistorie
• 10% - Brugt typer af kredit
• 10% - Ny kredit
• Din betalingshistorik Inkluderer:

Antal konti betalt som aftalt

• Negative offentlige poster eller samlinger
• Delinquent konti:
• Samlet antal forfaldne poster
  1. Hvor længe du ' har været forfalden
  2. hvor lang tid har været siden du havde en forfaldne betaling
  3. Hvad du skylder:

Hvor meget du skylder på konti og typer af konti med saldi

• Hvor meget af din drejende kredit linjer du har brugt - på udkig efter indikationer du er overudvidet
• Beløb du skylder på afdragsudlånsregnskaber vs. deres oprindelige saldi - for at sikre, at du betaler dem konstant.
• Antal nulbalancekonti
• Længde af kredithistorik:

Samlet længde af tid sporet af din kreditrapport

• Længde af tid siden konti blev åbnet
• Tid der er gået siden den sidste aktivitet
• Jo længere din (gode) historie Jo, jo bedre er dine score
• Typer af kredit:

Samlet antal konti og typer af konti (afdrag, revolvering, pant osv.)

• En blanding af kontotyper genererer normalt bedre resultater end rapporter med kun talrige kredsløbsregnskaber (kreditkort)
• Din nye kredit:

Antallet af konti, du for nylig har åbnet, og andelen af ​​nye konti til de samlede konti

• Antal seneste kreditforespørgsler
• Den tid, der er bestået siden Nylige henvendelser eller nyåbnede konti
• Hvis du har genoprettet en positiv kredithistorik efter at have oplevet betalingsproblemer
• Generelt kontrollerer du, at du ikke forsøger at åbne mange nye konti.
• Kredit score software

only overvejer emner på din kredit rapport.Långivere ser typisk på andre faktorer, der ikke er inkluderet i rapporten, såsom indkomst, beskæftigelseshistorie og den type kredit, du søger. Hvad er en

God Kredit score? Kredit score (normalt) spænder fra 340 til 850. Jo højere din score, jo mindre risiko en långiver tror du vil være. Som din score klatrer, vil renten du tilbydes sandsynligvis falde.

Låntagere med en kredit score på over 700 tilbydes typisk flere finansieringsmuligheder og bedre renter, men lad dem ikke afholde, hvis dine scorer er lavere, fordi der er et realkreditlån til næsten alle.

Her er et kig på kreditresultater blandt den amerikanske befolkning i 2003:

Op til 499: 1%

• 500 - 549: 5%
• 550 - 599: 7%
• 600 - 649: 11%
• 650 - 699: 16%
• 700 - 749: 20%
• 750 - 799: 29%
• Over 800: 11%
• Ifølge Value Penguin er den gennemsnitlige kredit score i Amerika i 2016 er 695.

Flere kreditvurderinger

Din bank vil trække kreditrapporter og scoringer fra alle tre større kreditrapporteringsbureauer: Transunion, Equifax og Experian.

De vil nok bruge den midterste score til at arbejde med din låneansøgning. Bed din långiver om at forklare, hvilke kreditscorer der skal bruges, og hvordan de påvirker din låneansøgning.

Næste …

Sådan forbedres dit kredit score

• Redigeret af Elizabeth Weintraub, Home Buying Expert.

På tidspunktet for skrivningen er Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, en Broker-Associate i Lyon Real Estate i Sacramento, Californien.