Lovgivning og forsikringsbeviser

Certifikater for forsikring kan indeholde udsagn, der overtræder statens lovgivning. Her er et eksempel.

Eksempel

Larry ejer Lucky Landscaping, et landskabsplejefirma. Larrys firma er netop blevet ansat af Busy Builders, en generel entreprenør, til at udføre landskabspleje på et kontorkompleks, der er travlt med at bygge. Det er et sidste øjebliks arrangement. Et landskabspartnerskab, som Busy hyrede tidligere støttede sig ud af projektet.

Byggeri på komplekset er allerede begyndt.

Larry er ivrig efter at begynde at arbejde. Imidlertid vil Busy Builders ikke tillade sine medarbejdere at komme på jobstedet, før Lucky har udstedt et forsikringsbevis. Certifikatet skal vise, at Lucky's generelle ansvarspolitik opfylder de strenge dækningskrav, der er angivet i byggekontrakten.

Larry tager en kopi af de nødvendige coverager til Linda, hans forsikringsagent. Han forklarer, at han straks har brug for et certifikat, så hans arbejdere kan komme i gang med projektet. Linda gennemgår kravene og straks pletter nogle problemer. Certifikatet kræver:

• Dækning for travle bygherrer og dets embedsmænd, direktører og medarbejdere som yderligere forsikringsselskaber Lucky's forsikringsselskab vil sandsynligvis dække Busy Builders som en ekstra forsikret, men det vil ikke udvide dækningen til Busys bestyrelsesmedlemmer, embedsmænd eller ansatte .
• En $ 5 millioner hver begivenhedsgrænse Lucky's ansvarspolitik giver kun $ 1 million pr. Begivenhedsgrænse. Lucky kan overveje at købe en overskydende eller paraplypolitik, men at opnå en sådan politik vil tage tid.

• Forureningsdækning (ingen forurening udelukket) Lucky's politik indeholder en standard forureningsforebyggelse, og forsikringsselskabet vil ikke fjerne det.
• En bestemmelse om, at politikken overholder forsikringskravene i byggekontrakten. Et certifikat er ikke en del af forsikringskontrakten. Det kan således ikke ændre omfanget af dækningen, der ydes af politikken.

Linda forklarer, at hun ikke kan udstede et certifikat med angivelse af ovenstående bestemmelser, fordi de ikke er medtaget i Larrys politik. Det ville være uetisk og ulovligt at gøre det. Larry bliver irat. Han kræver, at Linda straks leverer et certifikat, der opfylder de travle bygherreres krav. Hvis Linda ikke overholder det, vil Larry finde en agent, der vil.

I mange stater vil Larrys handlinger udgøre en overtrædelse af loven. I nogle stater kan handlingerne fra Busy Builders også krænke loven.

Statlige love

I de seneste år har mange stater vedtaget love for at standardisere brugen af ​​forsikringsbeviser. Disse love skal sikre, at certifikater anvendes korrekt. Mens lovene varierer fra stat til stat, har de alle samme generelle hensigt.De forbyder følgende typer handlinger:

• Udstedelse af et certifikat, der indeholder falske eller vildledende oplysninger om en forsikring. Larry finder for eksempel en ny agent, der udsteder et certifikat, der viser, at hans ansvarspolitik dækker forurening. I virkeligheden indeholder Larrys politik en bred forurening af forurening.
• Ændring eller ændring af et certifikat, så det ikke nøjagtigt afspejler bestemmelserne i politikken. Larry's agent udsteder for eksempel et certifikat, der præcist repræsenterer hans politik. Larry ændrer derefter certifikatet og noterer omslag, som hans politik ikke indeholder.
• Brug af et certifikat til at tillade eller udvide rettigheder til nogen, når sådanne rettigheder ikke er fastsat af politikken . For eksempel finder Larry en ny agent, der udsteder et certifikat, der viser, at Busy Builders er en ekstra forsikret under Lucky Landscapings ansvarspolitik. Optaget er ikke rigtig forsikret under politikken.
• Anmodning om et certifikat, der ikke nøjagtigt afspejler politikken For eksempel fortæller en travl bygningsarbejder Larry at producere et certifikat, der viser, at Lucky Landscaping's ansvarspolitik giver en $ 5 millioner Hvert Begivenhedsgrænse. Medarbejderen ved, at grænsen for politikken kun er $ 1 mio. Han kræver, at certifikatet viser den højere grænse for at tilfredsstille Busy Builders 'compliance afdeling.

I mange stater vil et certifikat, der anvendes på en måde beskrevet ovenfor, være ugyldig.

Desuden kan en person, der begik nogen af ​​disse handlinger, blive genstand for retsforfølgning.

Certifikater er ikke politikker

Forsikringsbeviser er designet til at fremlægge bevis for forsikring. De er beregnet til at give oplysninger, ikke dækning.

Men nogle har forsøgt at bruge certifikater for at tilføje dækning til en politik eller at ændre politikens vilkår og betingelser. I det ovenfor beskrevne scenario forsøgte Busy Builders at bruge et certifikat for at udvide Lucky's politik, så den overholdt forsikringskravene i kontrakten. Stater bruger certifikatlovgivning for at stoppe denne type adfærd. Nogle love forbyder specifikt brug af et certifikat som en garanti for, at politikken overholder forsikringskravene i en kontrakt. Mange love angiver klart, at et certifikat ikke er en politik, et bindemiddel eller en påtegning.

Håndhævelse

De nye certifikatlove håndhæves generelt af det statslige reguleringsorgan, der fører tilsyn med forsikringsforhold. Det er ikke klart, hvilke sanktioner der vil blive pålagt overtrædelser. Under alle omstændigheder skal enhver, der giver certifikater eller kræver dem fra andre, være opmærksomme på disse love. Hvis du ikke er sikker på, hvilke love der gælder for certifikater i din tilstand, skal du kontakte din forsikringsagent eller advokat.