Video: Modellbahn: Planung Teil 6 - Welche Epoche? [subtitled] 2024
De 6 trin i finansiel planlægning anvendes af de bedste økonomiske planlæggere, specifikt certificerede finansielle planlæggere (TM), når de opretter og gennemfører finansielle planer for deres kunder. Disse trin kan og bør følges af hver investor eller individuel .
Hvorfor ikke planlægge for dig selv som fagfolk gør det? Uanset om du gør det selv eller ansætter en rådgiver, er dette en afgørende artikel for din økonomiske uddannelse og til fremtidig reference i finansiel planlægning.
Som CFP® kan jeg fortælle dig, at de 6 trin med økonomisk planlægning er brændt i min hukommelse, ikke kun fordi jeg følger processen med kunder og potentielle kunder, men også fordi jeg husker dem at tage den utroligt besværlige og mareridt CFP Board eksamen!
EGADIM: De 6 trin i finansiel planlægning
Du kan huske de seks trin ved at huske forkortelsen EGADIM, bogstaverne, der begynder det første ord i hvert trin:
E fastslå målet / forholdet
G > A nalyze data
D udforme en plan
I implementere planen
M på planen
Trin 1: Opret Mål / Forhold Her vil rådgiveren introducere sig selv og forklarer typisk den økonomiske planlægningsproces til en kunde eller potentiel kunde. Rådgiveren kan stille åbne spørgsmål for at afdække alt fra umiddelbare økonomiske mål til følelser om markedsrisiko for drømme om at gå på pension i Caribien.
Formålet med at etablere målet eller forholdet er at danne grundlaget eller formålet med at planlægge sig selv - for at starte den økonomiske rejse med afklaring af en finansiel destination.
For mange mennesker gemmer og investerer penge uden noget bestemt mål i tankerne. Går lidt dybere, for mange mennesker har finansielle destinationer, men disse mål er ikke deres egne; målene er hvad den såkaldte konventionelle visdom har lært.
Formålet med penge skal følge livets formål, ikke omvendt.
Gør-det-selv-selv kan opfylde dette trin ved blot at lære sig at kende sig lidt bedre. Finansielle planlæggere gør dette ved at stille åbne spørgsmål, som er spørgsmål, der ikke kan besvares med et simpelt ja eller nej (lukket spørgsmål). Her er nogle eksempler på åbne spørgsmål, du kan bruge i din egen planlægning: Hvad er dine følelser om at investere i aktiemarkedet? Hvorfor tror du, du føler den måde? Hvad er nogle af dine tidligste erindringer og resulterende erfaringer med økonomisk planlægning (fx første opsparingskonto, første kontokonto og første kreditkort)?
Hvad er dine økonomiske styrker? Hvad er dine økonomiske svagheder?
Hvordan planlægger du at spare nok til pensionering?
Nu har du en ide om dit økonomiske mål - den vejledende filosofi om direkte investeringsmål, cash management, forsikringsbehov og andre finansielle instrumenter til at hjælpe med at nå dine mål.
Trin 2: Saml de relevante data
Dette trin er samlet, hvor de oplysninger, der kræves for at fremsætte henstillinger til de relevante strategier og finansielle produkter for at nå dine mål. For eksempel, hvad er din tidshorisont? Ønsker du at nå dette mål om 5 år, 10 år, 20 år eller 30 år? Hvad er din risikotolerance?
Er du villig til at acceptere en høj relativ markedsrisiko for at nå dine investeringsmål eller vil en konservativ portefølje være en bedre løsning for dig?
Også hvor langt er du i dine mål? Har du penge gemt endnu? Har du livsforsikring? Har du en vilje? Har du børn? Hvis ja, hvad er deres alder?
Hvis du for eksempel samler data til pensionsplanlægning, skal du kende din årlige indkomst, besparelsesrate, år indtil den foreslåede pensionering, alder, når du er berettiget til at modtage social sikring eller pension, hvor meget du ' har sparet til dato, hvor meget du vil spare i fremtiden, forventet afkast og meget mere.
Selv om du måske allerede kender disse oplysninger, er det klogt at få det hele skrevet ned, så du kan visualisere alle de nødvendige data, der kræves for at træffe investeringsbeslutninger - for at give dig selv forsigtige råd. "
Trin 3: Analysér dataene
Du har samlet de relevante data, analyser det nu! Efter pensionsplanlægningseksemplet kan de data, du har samlet, hjælpe dig med at komme frem til nogle grundlæggende antagelser. Lad os antage, at du har 30 år indtil pensionering, du har allerede sparet $ 50.000, du forventer et 8. 00% afkast på dine investeringer, og du kan spare $ 250 per måned fremad.
Hvis du ikke har en finansiel kalkulator, kan du analysere dataene med en finansiel kalkulator, eller du kan gå til en af mange online-kalkulatorer, f.eks. Kiplinger's Retirement Savings Calculator, indsætte tal og se om din pensionskasse æg vil bare være lige for dig.
Ved hjælp af min økonomiske kalkulator vil disse forudsætninger komme til ca. $ 920.000 på den foreslåede pensionsdato på 30 år fra nu. Er det nok? Er dit pensionsmål muligt? Ofte er de oprindelige antagelser ikke helt nok til at nå målet. Dette hvor du begynder at udforme alternative løsninger, der er i næste trin.
Trin 4: Udvikle planen
Lad os sige, at du har brug for 1 million dollars for at nå dit mål. De tidligere antagelser (i trin 3: Analyser dataene) bragte dig kun $ 100.000 kort på omkring $ 900.000. Hvis du kan klare at tage mere markedsrisiko, kan du øge din eksponering over for aktier i en aggressiv portefølje af fonde og antage en 9,00% afkast. Forudsat at alle andre antagelser forbliver de samme, og ved at øge dit forventede afkast med 1,00%, vil din 30-årige tidshorisont og besparelseshastigheder bringe dig til et redeæg med en værdi af næsten $ 1. 2 millioner! Men hvad nu hvis du vil holde afkastet på 8,00%, men øge din opsparingskurs til $ 300 per måned? Du kan stadig komme tæt på dit mål med $ 990, 000.
Du kan se, hvorfor dette trins nøgleord er "udvikle"."Finansiel planlægning kræver udformning af alternative løsninger, der er mulige for hver enkelt person. Med så mange forskellige variabler at overveje, skal din plan udvikles, udvikle sig til dine behov, men forblive inden for din kapacitet og risikotolerance.
Trin 5: Implementer Planlægning
Nu er du simpelthen klar til at planlægge arbejdet! Men så simpelt som det lyder, finder mange mennesker, at implementering er det sværeste skridt i finansiel planlægning. Selvom du har udviklet planen, tager det disciplin og ønske om at sætte det ind handling. Gemme $ 250 eller $ 300 om måneden kan være svært. Du kan begynde at spekulere på, hvad der kan ske, hvis du fejler. Det er her passivitet vokser til udskydelse. Vellykkede investorer vil fortælle dig, at bare at komme i gang er det vigtigste aspekt ved succes. behøver ikke at starte med et højt besparelsesniveau eller på et avanceret investeringsstrategi. Du kan lære at investere med kun en fond, eller du kan begynde at spare nogle få dollars om ugen til b uild op til din første investering.
Pointen er at gøre dine økonomiske strategier opnåelige og overveje langsomt at flytte op til ønskede besparelseskurser i stedet for at hoppe ind i noget, der kan være udfordrende, hvis det implementeres for hurtigt til dit komfortniveau og budget.
Trin 6: Overvåg planen
Den hedder økonomisk planlægning af en grund: Planer udvikler sig og ændrer sig ligesom livet. Når planen er oprettet, er det i det væsentlige et stykke historie. Derfor skal planen overvåges og justeres fra tid til anden. Tænk på, hvad der kan ændre sig i dit liv, såsom ægteskab, fødsel af børn, karriereændringer og mere. Disse begivenheder kræver alle nye perspektiver på liv og økonomi. Tænk nu på økonomiske ændringer uden for din kontrol, såsom skattelovsændringer, renter, inflationsrenter, kursudsving og økonomiske recessions. Intet forbliver konstant undtagen forandring!
Livsændringer, lovændringer, og så vil din plan. Men endnu en gang er det derfor ikke kaldt økonomisk
plan
, det er økonomisk
planlægning ! Nu når du kender de 6 trin i finansiel planlægning, kan du anvende dem på ethvert område af personlig finansiering, herunder forsikringsplanlægning, skatteplanlægning, cash flow (budgettering), ejendom planlægning, investering og pensionering. Husk at fortsætte med at henvise til trinene, da der opstår væsentlige livs- eller økonomiske ændringer. Du kan også gerne gøre som de professionelle finansielle planlæggere gør og sætte dig ned og revurdere din plan med jævne mellemrum, som en gang om året. Ansvarsfraskrivelse: Oplysningerne på dette websted er kun til diskussionsformål og bør ikke fortolkes som investeringsrådgivning. Denne information repræsenterer under ingen omstændigheder en henstilling om køb eller salg af værdipapirer.
Finansiel planlægning for college studerende
College er en spændende tid, men lad ikke dine finanser gå på afveje. Lær tidligt, hvordan du budgetter og gemmer, og det vil betale dig udbytte i fremtiden.
Introduktion til finansiel planlægning
Personlig økonomi dækker en bred vifte af pengeemner, herunder budgettering, udgifter, gæld, sparring, pensionering og forsikring blandt andre.
Pensionering Planlægning i 6 enkle trin
Forvirret eller overvældet over pensionsplanlægning? Her er seks nemme at følge trin, der kan hjælpe dig med at blive forberedt på dine gyldne år.