Tidsrummet for 50/30/20 for budgettering

Tillykke med, du har oprettet et budget. Du er opmærksom på, hvor mange penge du bruger på dit hjem, din bil og din pensionskasse. Men hvordan svarer din økonomiske tildeling til det beløb, du ideelt set vil bruge og spare?

Harvard-konkurseksperten Elizabeth Warren, der blev navngivet af TIME Magazine som en af ​​de 100 mest indflydelsesrige mennesker i verden - og hendes datter Amelia Warren Tyagi, udgjorde tommelfingerregelen 50/30/20 i den bog, de medforfattere sammen, "Alt er værd: Den ultimative livstidsplan."

Planlægningen af ​​50/30/20 skitserer følgende fire trin:

Trin 1: Beregn din indkomst efter skat

Din indkomst efter skat er det beløb du opkræver efter skat er taget ud af din lønseddel, såsom statsskat, lokal skat og Medicare og Social Security skat.

Hvis du er en medarbejder med en stabil lønseddel, er din indkomst efter skat let at finde ud af. Hvis sundhedspleje, pensionsbidrag eller andre fradrag tages ud af din lønseddel, skal du blot tilføje dem igen.

Hvis du er selvstændig, er din indkomst efter skat lig med din bruttoindkomst, minus dine forretningsudgifter (f.eks. Udgifterne til din bærbare computer eller flybillet til konferencer), minus det beløb du satte til side for skatter.

Trin to: Begræns dine behov til 50 procent

Gennemgå dit budget. Bemærk, hvor meget du bruger på "behov" som f.eks. Dagligvarer, boliger, forsyningsselskaber, sygesikring og bilforsikring. Det beløb, du bruger på disse "behov", bør ikke overstige 50 procent af din samlede efterløn, ifølge 50/30/20 tommelfingerregel.

Hvad er et behov og hvad er et ønske? Det er spørgsmålet om million dollar. Enhver betaling, som du kan give afkald på kun mindre ulempe, som din kabelregning eller dit ryg-til-skole tøj, er et ønske. Enhver betaling, der vil have alvorlig indflydelse på din livskvalitet, såsom elektricitet og receptpligtig medicin, er et behov.

Hvis du ikke kan afstå fra en betaling, som et minimumsbetaling på et kreditkort, betragtes det også som et "behov" ifølge Warren og Tyagi. Hvorfor? Fordi din kredit score vil blive negativt påvirket, hvis du ikke betaler minimum.

Trin tre: Begræns dine ønsker til 30 procent

På overfladen lyder Trin tre godt. 30% af mine penge kan stilles til mine ønsker? Hej, smukke sko, tur til Bali, salon hårklipp og italienske restauranter.

Vent! Ikke så hurtigt. Husk hvor strenge vi var med definitionen på et "behov"? Dine "ønsker" omfatter din ubegrænsede tekstbeskedplan, dit hjems kabelregning og kosmetiske (ikke-mekaniske) reparationer til din bil.

Nogle gange vil du købe et "behov", der opgraderer til en "vilje". Brød er et behov; Oreo cookies er en vilje.Ja, de er begge klassificeret som "dagligvarer", men man er klart diskretionær.

Du kan bruge mere på "ønsker" end du tror. Et tyndt minimum af varmt tøj er et behov. Noget derudover - som at købe tøj på indkøbscenteret snarere end rabatkontakten - kvalificerer sig som en vilje.

Trin 4: Brug mindst 20 procent på besparelser og gældsbetalinger.

Brug mindst 20 procent af din indkomst tilbagebetaling af gæld og spar penge i din nødfond og dine pensionskonti.

Hvis du har en kreditkortbalance, er minimumsbetalingen et "behov", som tæller mod 50 procent. Noget derudover er en yderligere gældsafbetaling, som kvalificerer sig til denne 20 procent. Hvis du har et realkreditlån eller et billån, er minimumsbetalingen et "behov", og eventuelle ekstra betalinger tæller mod din "opsparing og gældsbetaling".