5 Regler for at investere penge klogt og opbygge rigdom

I det væsentlige kommer investerende penge på en klog måde ned til en håndfuld adfærd, hvor du som investor kan engagere sig i at udnytte flere magtfulde kræfter til at opbygge rigdom for din familie. Du vinder spillet, så at sige, når din passive indkomst når et punkt, hvor det i sig selv giver dig økonomisk uafhængighed. Det betyder, at målstregen for hver investor er anderledes, fordi alle har forskellige livsstilsmål, mål og planer.

Nogle mennesker vil virkelig intet mere end et par hektar med henblik på et bjerg, en bjælkehytte, et jagtgevær, en trofast hund og en god bog at læse på verandaen. Andre ønsker hurtige biler, oceanside villaer, dyre ure og tillidsmidler fyldt med så mange aktier, obligationer, fonde og ejendomme, deres børnebørn vil ikke bekymre sig om noget.

Jeg har fem generelle regler for at investere penge klogt - ting, der, hvis de følges, kan gøre rejsen til skattemæssig velstand meget lettere. Husk dem, når du tænker på, hvordan du håndterer dine egne økonomiske bekymringer og tager hvad der virker for dig.

1. Investering af penge klogt middel Aldrig at eje noget, du ikke forstår

Hvis der er en regel, der kan spare store mængder økonomisk hjertesorg, ville det være dette: Køb eller hold ikke noget, du ikke kan forklare for en børnehave i tre sætninger eller mindre - hvordan det gør sine penge, hvad dens potentielle faldgruber er, og hvordan pengene finder sin vej i dine hænder.

Det lyder så enkelt - og det er - men få mennesker synes at følge det. I det øjeblik et tyremarked begynder at rasme et sted, ellers helt rimelige mennesker, der har nok sund fornuft til ikke at gå ud i regnen uden en paraply, pludselig får det i deres hoveder, bør de købe sikkerhedsstillelse af gældsforpligtelser, selvom de ikke kunne fortælle dig det hvad de er

Eller opgiver deres værdipapirindskud og bytter dem til auktionskurspapirer, selvom de ikke kan forklare, hvordan de arbejder.

Kender du forskellen mellem en aktieandel og en mesteraftalt partnerskab? Ingen? Så køb ikke MLP'er gennem din mægler. De ligner bestande, handler som bestande, men er absolut ikke aktier. Du kan være i for en ubehagelig skatteoverraskning, hvis du begynder at samle dem uden at vide, hvad du laver. Ved du, hvordan foretrukket lager adskiller sig fra stamaktier og virksomhedsobligationer? Ingen? Så køb dem ikke. Det samme gælder alt fra konvertible aktier til REITs. Der er masser af tid til at lære om disse værdipapirer, og du kan altid købe dem i morgen. At hoppe ind inden du er klar, velinformeret, og opmærksom på farerne er, at en ikke-svømmer bestemmer, at hans første foray i poolen skal være fra et olympisk anlægs dykkestyrke.Det kommer nok ikke til at ende godt, og hvis det gør det, er det held og ikke dygtighed.

2. Investering af penge klogt betyder at beskytte dig selv mod ulempen ved at styre risikoen effektivt.

Risiko er altid til stede, når du styrer dine penge, og du kræver klogt at du respekterer det samtidig med at det reduceres.

Hvis du ikke gør det, kan du slette år, måske endda årtier eller en levetid, med besparelser; besparelser, som du byttede del af din forventede levetid til (helt bogstaveligt talt - du solgte timer i dit liv i bytte for den kontanter; timer du kunne have siddet på en strand, skrive en roman, lære at male, sejle fra kysten af ​​florida , eller forfølge din yndlingshobby). Der er forskellige typer investeringsrisici: likviditetsrisiko, inflationsrisiko, markedsrisiko, modpartsrisiko og svigrisiko. På og på det går. Dette er en af ​​grundene til, at det er så vigtigt at fokusere ikke på absolut afkast, men på risikojusteret afkast; At aktivt, konstant, stræbe efter at reducere risikoen.

For de fleste investorer er prisomkostningerne i gennemsnit i en diversificeret portefølje over mange årtier statistisk den mest succesfulde måde at drastisk reducere risici af alle slags.

Forbind dette med store kontante reserver for at give en pude i tilfælde af tab af arbejdspladser, recession, lukning af aktier eller sammenbrud, naturkatastrofer eller andre uventede situationer, og du er på rette spor. Dette kan lyde mod intuitiv, men rige investorer er faktisk besat med at opretholde store kontante saldi. Af de 115, 610, 216 husstande i USA, anslået 1, 821, 745 har investeringsporteføljer mere end $ 3, 000, 000 og meget af disse penge er parkeret i flydende greenbacks. Hvordan tror du de rige er i stand til at købe aktiver på den billige, når alt går sydpå? Måske kan ingen forestille sig dette koncept bedre end milliardær investor Warren Buffett. Hans holdingselskab, Berkshire Hathaway, har en anslået 60 mia. USD i likvide beholdninger på balancen. Han opfanger penge, nogle gange i årevis - der var en periode, der spænder over meget af 1980'erne, da han ikke købte en enkelt bestand i det hele taget - venter på den rigtige mulighed for at afhente utrolige virksomheder, som han så sidder på i årtier.

3. Investering af penge klogt midler, der udnytter kraften af ​​sammensat interesse så tidligt som muligt

Wise investing betyder at udnytte kraften i sammensatte interesser. Jo yngre du starter, jo lettere er det at samle en kæbefaldende nettoværdi. En universitetsstuderende, der sparer kun $ 111 pr. Lønseddel, kan eksempelvis ende op med $ 4, 426, 000. Dette er en af ​​grundene til, at det er så nemt for de rige at blive rigere: Når du opretter en tillidsfond til din børn eller børnebørn, får de til gavn af en levetid for sammensætningen og ser deres penge vokse i grundskolen. Disse ekstraår er ekstraordinære med hensyn til de endelige resultater.

Måske kan et egentligt matematisk eksempel hjælpe. Vi vil bruge en vis tid værdi af penge formler.Forestil dig, at der er tre mennesker - Samuel, Abigail og Daisy.

• Samuel starter livet uden investeringer, sparer ikke i hele tyverne og trediverne. Men han begynder at tjene mange penge på det tidspunkt, hvor han er 45, hvorefter han straks begynder at lægge 5 000 dollars om måneden. Hvis han antager gennemsnitsafkast på sine aktier, slutter han med $ 3, 436, 500 før skat, når han går på pension.
• Abigail starter livet uden investeringer, men hun var altid opsat på personlig økonomi og penge. Ved 18 år beslutter hun at afsætte $ 100 om ugen. Hun opretholder denne vane gennem hele sit liv og har aldrig øget mængden ved inflation, hvilket betyder, at det gradvist blev lettere og lettere at finansiere. Forudsat gennemsnitlige afkast på sine aktier, slutter hun med $ 4, 534, 269 før skat fra det tidspunkt, hvor hun går på pension.
• Daisy er født og fra det første åndedræt, hun tager, sætter forældrene sine 25 dollar i ugen for hendes investeringer. Denne rutine opretholdes gennem hele sit liv, og den øges aldrig med inflationen. Hvis man antager gennemsnitsafkast på sine aktier, slutter hun med $ 6, 361, 819, når hun går på pension.

Hvis du vil vide, hvordan du bliver rig, er der hemmeligheden: Du kan enten lægge mange penge på arbejde, lade det fungere i lang tid eller, ideelt set begge dele.

4. Investere penge klogt midler Arrangere dine beholdninger og handle på en måde, der giver dig mulighed for at minimere skatter

Efter at have set, hvor kraftig sammensætning der er i sidste afsnit, indser du, at hver dollar er værd at en hel del flere fremtidige dollars, hvis det forsigtigt forvaltes. Jo mere du kan spare på skat, jo flere penge har du for dig. Lær hvordan du udnytter udskudte skatteforpligtelser. Find ud af, hvordan du bruger en Roth IRA, som er den nærmeste ting til et perfekt skattehjem, de fattige og mellemklassen vil sandsynligvis nogensinde få. Få din familie til at strukturere sine holdninger, så det udvidede basale smuthul kan udnyttes ved døden. Udnyt placeringsmetoden for at minimere skattebetalinger. Form familiebegrænsede partnerskaber for at overføre rigdom ved hjælp af likviditetsrabatter for at sænke gaveskatten.

Ikke snyde på dine skatter, kom ikke tæt på kanten af ​​linjerne, men helt sikkert drage fordel af alle de pauser, Kongressen har givet dig i henhold til loven. Dine valgte repræsentanter satte dem der af en grund og antog, at du ville benytte dig af dem, så tal med dine rådgivere for at finde ud af, hvad du mangler.

5. Investering af penge klogt midler til styring af dine udgifter

Nogle gange kan gebyrer være det værd. For visse høje netværdige enkeltpersoner, især med komplekse behov (siger du arbejdede for et Fortune 500-selskab og endte med at akkumulere en koncentreret blok af højt værdsatte aktier, skal du afvikle ordentligt, samtidig med at skatter minimeres og beskyttelse mod et pludseligt markedskollaps ), en privat bank eller en registreret investeringsrådgiver, der opkræver et gebyr på 1% eller 2%, kan absolut være værd i sin vægt i guld og langt overstiger det beløb, der ville være blevet reddet med forsøg på at gøre det selv.Strukturering af en portefølje ved hjælp af noget som en velgørende restitution alene kan betale sig selv i skattebesparelser mange, mange gange over. Oprettelse af en såkaldt QTIP-tillid, der sikrer, at børn fra et første ægteskab ikke forsætligt eller uheld bliver desinficeret af en anden (eller fjerde) ægtefælle, mens den sidstnævnte ægtefælle stadig er stillet til rådighed i resten af ​​hans eller hendes liv, har værdi.

Der er snesevis af situationer, hvor det gebyr, alle kan lide at klage over, er de bedste penge, du kan bruge, forudsat at det er integreret i en bredere servicepakke. Ejendomsudvikler? Du får muligvis adgang til meget bedre finansieringsvilkår på dine projekter ved at være en del af den private kundegruppe, det gebyr, du betaler på din tillid og porteføljeaktiver, dwarfed af rentebesparelserne på gældssiden. Din teenage søn kom i en ulykke, du er ude af landet, og du har brug for nogen til at bede ham ud af fængsel midt om natten? Din white-shoe private wealth management firma kan gøre det for dig, men et firma som Vanguard helt sikkert ikke. Det er afvejningen. Du skal se på hele billedet. Hvad får du? Markedsafkast er ikke den eneste variabel. Service, risikoreduktion, adgang, udvidede produkttilbud og beskyttelse af personlige oplysninger er alle i menuen.

Det er sagt at for mange små og mellemstore investorer er det ikke noget problem. De vil aldrig have nok rigdom, og de skal heller ikke være komplekse nok til at bekymre sig om de ekstra ydelser og fordele. Der er ingen olie malerier at forsikre eller baggrundskontrol på nannies at udføre. I den forstand er omkostningerne materielle og de omkostninger, som du vil være mest opmærksomme på, sandsynligvis inklusiv omkostningsprocenten for investeringsforeninger. For mange betyder det at vælge noget som en billig, passivt forvaltet indeksfond fra et firma som den førnævnte Vanguard. For andre vil det være at skifte til en rabatmæglerfirma, der opkræver $ 10 eller mindre pr. Handel i stedet for en traditionel bank, der vurderer en $ 150 provision på samme handelseksport.