Sparer penge uden noget mål i tankerne

En læser spurgte mig et stort spørgsmål:

"Hvordan skal jeg spare, hvis jeg ikke har et bestemt mål i tankerne? "

" Din budgettering skabelon anbefaler at finde ud af, hvad dine mål er og basere dit budget rundt om det. "

" Men jeg har ingen specifikke mål - der er ikke noget, jeg sparer for. Så hvordan skal jeg spare? "

Stort spørgsmål. For det første nogle baggrund for de andre læsere:

Hjørnestenen i budgettet er at finde ud af, hvad dine mål er, finde ud af, hvad din tidsramme for disse mål er og arbejder bagud derfra.

Hvis du ønsker at smide et $ 10.000 bryllup i 20 måneder, skal du spare 500 dollar om måneden.

Hvis du vil bidrage med $ 30.000 i forhold til dit barns uddannelse, og dit barn vil gå på college om 10 år, skal du budgetge $ 3, 000 pr. År eller $ 250 per måned.

Reader Story: Hvordan Budgeting hjalp mig med at tage min drømmeferie

Men hvad sker der, når du ikke har nogen mål?

# 1: Gem en nødfond.

Dette er kontant ved hånden - på en opsparingskonto - som du kan trykke på, hvis det uventede sker - som om du mister dit job. Eller du brækker et ben og slutter med en stor hospitals sambetaling.

Hvis du ikke har nogen afhængige, skal din nødfond være 3-6 måneders leveomkostninger. Hvis du har familiemedlemmer, eller hvis du arbejder i en ustabil industri, skal du forlænge det til 6-12 måneder.

# 2: Forvent dine fremtidige omkostninger.

Til sidst vil din bil bryde sammen. Det skal reparere og en dag skal det udskiftes. Dette bør ikke komme fra din nødfond; dette skulle komme fra en særlig fond, som du har afsat til bil reparationer og udskiftning.

Sikker på, du vil presse hver eneste kilometer ud af din bil. Du vil køre den, indtil kilometertælleren er 300 000 km. Men i sidste ende skal du bruge en ny - så begynd at lave månedlige bilbetalinger til dig selv.

Anvend den samme disciplin til alle de genstande, du skal udskifte: din computer, dit tag, dit tæppe, din vandvarmer.

# 3: Invester for pensionering

Dette er de to vigtigste fakta, der skal huskes om pensionering:

Jo yngre du er, desto større fordel vil du få fra hver dollar, du investerer i en pensionskonto.

-og-

Du bliver aldrig yngre, end du er i dag.

Nok sagt.

Læs mere for at opdage, hvor meget skal jeg bruge i pension? , og tjek disse pensionsgrænser.

# 4: Tænk på kort sigt, mellemlang og lang sigt

Du bør styre penge baseret på, om du sparer for et kortsigtet, mellemlangt eller langsigtet mål.

Et kortfristet opsparingsmål (noget der vil ske i de næste 1-5 år) skal lægges på en opsparingskonto, ladede indskudsbeviser eller en pengemarkedsfond.

Et mellemfristet mål (5-10 år) kan investeres i obligationer eller konservative fonde.

Et langsigtet mål (10-15 år eller mere) kan have mere aktiemarkedet eksponering.

Hvis du ikke har et bestemt besparelsesmål for øje, så prøv at dele dine besparelser lige mellem alle tre tidsrammer.

Men kun gør dette, efter at du har gennemført ovenstående tre trin: opbygge din nødfond, foregribe dine fremtidige omkostninger og maksimere dine pensionskonti.