Oversigt over, hvordan amerikanske spareobligationer arbejder

Sparobligationer plejede at være et stort tilbud hos banker og kreditforeninger. I dag indløser disse institutioner stadig obligationer, men de sælger dem ikke længere.

Hvad handler spareobligationer om? Denne side tager dig gennem det grundlæggende, hvordan de bruges, og hvordan du kan få detaljerede oplysninger om besparelsesobligationer, som du ejer.

Del 1: Oversigt over besparelsesobligationer
Del 2: Fald og risici af spareobligationer
Del 3: Sådan køber du besparelsesobligationer

Hvad er spareobligationer?

Sparobligationer er værdipapirer udstedt af US Treasury Department. De giver funding dollars til den amerikanske regering . I modsætning til at bruge dine penge betaler regeringen dig interesse. Denne diskussion dækker serie EE og I spareobligationer.

Hvor stor interesse tjener jeg på spareobligationer?

Renterne afhænger af de generelle økonomiske forhold. Efterhånden som renten generelt stiger, gør også renten på spareobligationer. Hvis du vil have præcise tal, kan du besøge Federal Reserve's hjemmeside for aktuelle og historiske satser. Generelt finder du, at priserne er rimeligt konkurrencedygtige for en sikker investering - og du kan få nogle skattefordele til at forbedre dine afkast.

Hvilke skattefordele tilbyder spareobligationer?

Afhængigt af din situation kan du få nogle gode fordele ved at bruge spareobligationer. Til at begynde med betaler opsparingsobligationer ikke periodisk rente, der er genstand for indkomstskat. I stedet øges de i værdi gennem årene.

Dette betyder, at du kan forsinke renteregningen , indtil du indløser obligationerne (eller indtil de modnes, hvilket typisk er 30 år efter udstedelsen). Hvis du ikke ønsker at kræve indtægter nu, men du ville ikke have noget imod at hævde det senere, kan spareobligationer hjælpe.

En anden skattefordel er Uddannelsesskattefritagelse (eller Education Savings Bond Program).

Hvis du har kontanter i dine obligationer og bruger dem til kvalificerede højere uddannelsesudgifter, kan du muligvis udelukke denne indkomst fra skatter . Sørg for at følge reglerne om typen af ​​udgifter, indkomstgrænser og meget mere. Du kan finde oplysningerne på Savings Bond for Education-webstedet.

Endelig er renteindtægter fra opsparingskasse fritaget for statslige og lokale indkomstskatter. Det betyder at du kan bruge mere af det du tjener. Afhængigt af din tilstand kan dette være en stor eller næsten ubetydelig.

Del 1: Oversigt over besparelsesobligationer
Del 2: Fald og risici af spareobligationer
Del 3: Sådan køber du besparelser> Fordi de er bakket op af USAs fulde tro og kredit Regeringen, den

standardrisiko på opsparingsobligationer er meget lille .Det er usandsynligt, at regeringen ikke ville være i stand til at betale sin gæld. Hvis tingene blev så dårlige, formoder jeg, at du ville have meget mere presserende problemer at håndtere (som at finde mad, husly, sikkerhed osv.). Begrænsninger ved indløsning af spareobligationer

Hvis du skal investere i spareobligationer, skal du være opmærksom på begrænsningerne ved at indbetale dem. Du må

ikke indbetale inden for 6 måneder eller 1 år < af den oprindelige udstedelsesdato (6 måneder for obligationer udstedt før februar 2003, 1 år for obligationer udstedt efter februar 2003). Du bliver også straffet for indbetaling inden for de første fem år (du mister de sidste tre måneders interesse). Inflation Fordi de er relativt sikre, giver spareobligationer ikke store afkast. Det betyder, at du risikerer at se din indtjening blive spottet op af inflationen. Med det for øje anbefaler jeg at bruge opsparingsobligationer til situationer, hvor du simpelthen ikke har råd til nogen risiko for realkredit. Hvis du har længe, ​​indtil du bruger pengene, kan du i det mindste undersøge andre investeringer.

Hvis du vil bruge opsparingsobligationer, inkluderer sparekasser i serie I en

hedge mod inflation

. Du tjener en beskeden fast rente plus en inflationsjusteret sats. I perioder med høj inflation tjener du mere. Når inflationen er lav, tjener du mindre. Del 1: Oversigt over besparelsesobligationer

Del 2: Fald og risici af spareobligationer

Del 3: Sådan køber du besparelsesobligationer
Tidligere kunne du købe amerikanske spareobligationer til banker og kredit fagforeninger, men disse dage er bag os. Treasury tillader kun køb online eller som en del af din refusion af skat. Hvad mere
hvis du vil have papirobligationer

, er den eneste måde at få dem på med din refusion. Du kan stadig indløse

papirbesparelsesobligationer hos de fleste finansielle institutioner, men at få nye er ikke så nemt som det plejede at være. Hvis du ønsker at købe opsparingsobligationer til dig selv eller som gave, så lad os se på, hvad dine muligheder er under de nye regler.

TreasuryDirect. gov - Køb besparelsesobligationer online

Finansdepartementet har en dejlig hjemmeside til køb af spareobligationer. Processen er overraskende let og hurtig - så længe du kun køber obligationer til dig selv. Hvis du er internet-savvy, kan du være den stolte ejer af en spareobligation på mindre end 10 minutter. Men hvis du stadig regner med ting online (eller hvis der er tekniske fejl eller forsinkede e-mail-meddelelser), kan du komme ind for en mere frustrerende oplevelse.

Personligt havde jeg en glat oplevelse, da jeg købte opsparingsobligationer hos Treasury Direct, men andre har været mindre heldige. Bare vær parat til at bruge lidt tid på din computer.

Det første skridt er at

oprette en konto

. Du bliver nødt til at levere standard personlige oplysninger, som f.eks. Dit socialsikringsnummer og fødselsdag, og du skal oprette sikkerhedsspørgsmål og svar meget gerne på enhver anden finansiel hjemmeside. Du vil også linke en bankkonto til din TreasuryDirect-konto for at finansiere dine opkøb af opsparingsobligationer.Endelig se efter en email fra TreasuryDirect, der bekræfter din konto og giver dit kontonummer. Når du er logget ind, kan du købe en række Treasury-værdipapirer. Der er endda en "Køb Express" -formular på velkomstsiden, hvis du gør en vane med at købe opsparingsobligationer.

Denne mulighed giver dig mulighed for hurtigt at føje til dine beholdninger uden at skulle indtaste de samme oplysninger, du altid indtaster.

Køb obligationer er næsten lidt for nemt - uanset om du bruger Purchase Express. Jeg forventede mere information om, hvad jeg gjorde før jeg rent faktisk trækker udløseren, men måske vil jeg bare tredobbelt kontrollere, før du klikker. Hvis du har tendens til at bevæge dig hurtigt online, skal du sørge for, hvad du kommer ind i (hvor længe du skal holde obligationerne for eksempel), før du bekræfter noget.

Købsobligationer som gaver

Sparobligationer gives almindeligvis som gaver, og du kan stadig købe obligationer til andre - uanset om du køber online eller med din selvangivelse. Desværre er processen med at købe online og give en gave besværlig, og det føles bare ikke det samme, når du ikke kan overlade den faktiske obligation.

For at købe en obligation som gave, bruger du din egen TreasuryDirect-konto, men modtageren har brug for sin

egen

konto for at modtage gaven (dette er den største ulempe ved online-systemet) . Hvis modtageren er under 18 år, skal barnets forælder eller værge også åbne en konto (og derefter åbne en "mindre tilknyttet konto" på egen regning). Derudover har du brug for modtagerens Social Security Number, når du køber besparelsesobligationen. Hvis barnets forældre ikke kan eller ikke vil åbne en TreasuryDirect-konto, kan du stadig købe obligationerne, holde dem i din egen kontos "gaveæske" og overføre dem på et senere tidspunkt.

Køb spareobligationer med en skat tilbagebetaling

Hvis du har dit hjerte til at købe papirbesparelser, kan du gøre det med din skat refusion. Du kan dog kun få serie I-obligationer med denne metode.

Når du indlæser dine skatter, skal du bruge Form 8888 til at købe obligationer med en del af din refusion. Du skal købe i $ 50 inkrementer, og du kan få op til $ 5, 000 i obligationer på én gang. Du kan selvfølgelig købe obligationer til dig selv, og du kan også bruge din refusion til at købe opsparingsobligationer som gaver; Indtast blot modtagerens navn på formularen. Dine papirobligationer vil blive sendt til dig, og du kan til sidst indløse dem hos en bank eller kreditforening, der arbejder med spareobligationer.