12 Ejendom planlægning myter og misforståelser

Ejendomsplanlægning er ikke et emne, som mange mennesker vil tænke på, men det er afgørende for din livsplan. Estate planlægning vil garantere, at dine kære har, hvad de har brug for, når du bestiller. Det er lige så vigtigt at erkende, at der er mange myter og misforståelser derude vedrørende ejendomsplanlægning, men forstå, at hvis du bliver offer for disse usandheder, vil du forlade din familie i en scramble, når du er væk.

At lave en plan er det bedste, du kan gøre for at sikre, at dine familie- og økonomiske mål er taget hånd om, og at folkene efterlader kender dine ønsker.

Af de mange ejendomsplanlægning myter og misforståelser er følgende de, vi hører ofte. Vær sikker på at hvis nogen af ​​disse lyd er bekendt, er det bedst at genoverveje dine valg. Antag ikke, at dine omstændigheder udelukker dig fra at gøre disse kritiske livsvalg.

1. Estate planlægning er kun for de rige. Ejendomsplanlægning gælder for alle, ikke kun rige mennesker. Det betyder ikke noget, hvor meget du har i dine konti eller hvor mange værdigenstande du ejer. Du vil være sikker på, at uanset hvad du har, går til den person du ønsker.

2. Jeg er for ung til at bekymre sig om ejendomsplanlægning. Desværre er vi alle smertefuldt opmærksomme på, at livet kan ændre sig på en krone. Sandheden er, det er ligegyldigt hvor gammel vi er, eller hvor meget af en ejendom, vi skal passe på, så hurtigt som muligt at lave en plan i gang, er det bedste du kan gøre for dig selv og dine kære.

3. Jeg er gift, så alting vil alligevel gå til min ægtefælle. Mens du er gift, gør du at dele dine aktiver synes lidt lettere, er der mange ting, der kan ændre det. Hvad hvis din ægtefælle genbruges, eller hvis du og din ægtefælle passerer sammen? Hvad hvis der er visse ting, du gerne vil henvende dig til dine børn?

Disse situationer kommer op ofte, og uden en fast ejendom plan, kan du forlade din økonomi i uorden.

4. Min familie vil "gøre det rigtige. " Mens håbet er, at vores familier vil respektere vores ønsker og gøre det rigtige, er det bedste, du kan gøre, at skrive dem ned for at afbøde eventuelle problemer. Ved at gøre dine ønsker udtrykkeligt tydelige, kan du stole på, at din familie vil tage sig af ting, som du ville have ønsket.

5. Jeg behøver ikke at koordinere mine pensionsregnskaber eller forsikringspolicer. Selv om din 401 (k) livsforsikring og livsforsikring er en del af din ejendom, skal de stadig være med i planlægningen af ​​dine modtagere og aktivafdelinger. Husk, at den person, du udpeger til at modtage pengene på de faktiske konti, skal matche den person, der er angivet i din bo plan.

6. Ignorerer potentielle scenarier. Ejendomsplanlægning er ikke lige så simpelt som at udpege en begunstigede og forlader den. Du skal tage hensyn til mulige scenarier som hvad hvis den person, du håbede på at modtage dine aktiver, passerer? Eller hvad hvis personen ikke længere er i stand til at træffe sine egne beslutninger? Sørg for at have alternative planer for dine aktiver, hvis omstændighederne ændrer sig.

7. Kommunikation er nøglen. Når du planlægger din ejendom, skal du sørge for at tale med dine arvinger og kære om dine planer. Situationer spilles ud hver dag, hvor en elsket dør, og hans / hendes børn begynder automatisk at opdele personlige ejendele, lukke bankkonti og meget mere uden at generer læsning af ejendomsdokumenter. Forsikringspolicer, aktier og ejendomme kan blive hævet uden nogen form for kommunikation. Lad dine kære vide, hvad du planlægger, og hvilke trin du vil have dem til at tage, når du er væk.

8. Forsøger at gøre alle glade. Der er et ordsprog, der går "Du kan godt lide nogle mennesker lidt af tiden, men du kan ikke behage alle mennesker hele tiden. "Dette gælder også for ejendomsplanlægning. Du vil oprette en vilje, dele dine aktiver og få alt skrevet ud præcis, du vil, og stadig er nogen ikke glade.

Men husk, det er din ejendom, og du skal passe på det som du finder det passende.

9. Planlæg det hele på egen hånd. Ejendomsplanlægning er ikke et gør-det-selv-projekt. Du vil virkelig gerne tale med en professionel - en finansiel rådgiver og ejendom planlægger, der kender lovens ins og outs når det kommer til skatter, tillid og vilje.

10. Manglende opdatering af dokumenter. Ejendomsplanlægning bør ikke ses som "sæt den og glem det. "Du bliver nødt til at lave opdateringer og ændringer mindst én gang, eller du mangler mange stykker til dit økonomiske puslespil. Aktiver vil gå helt ubemærket, konti kan ikke overvejes, og investeringer, du har arbejdet så hårdt for, kan ikke svare til noget.

11. Manglende opmærksomhed på kombinerede aktiver. Hvis du og din ægtefælle har kombineret dine aktiver for at skabe en stor ejendom til dine børn og / eller kære, vil du ikke ignorere de potentielle virkninger af føderal ejendomsskat. At forlade hele din ejendom til en ægtefælle er skattefri, men hvis du begge består, er lovene forskellige. Tal med en finansiel rådgiver for at bestemme den bedste måde at udpege en støttemodtager for at undgå store afgifter på din ejendom.

12. Ikke overvejer at give nogle aktiver før din passage. Hvis du har flere aktiver og ønsker at undgå muligheden for ejendomsskat, kan du måske vurdere nogle af dem og tænke på at give dem til dine kære, inden du går forbi. I 2015 giver den eksklusive gavebeskatning ekskludering dig mulighed for at give op til $ 14.000 til så mange som du ønsker uden at blive talt imod din $ 5. 43 mio. Skattefritagelse.

Sørg for at forstå fakta bag ejendom planlægning og ikke antage, at dine omstændigheder udelukker dig fra at gøre disse kritiske livsbeslutninger.For mere information om dette vigtige emne, download venligst denne gratis e-bog, Key Elements of Estate Planning, for værdifuld vejledning.

Leder du efter nogle økonomiske planlægningsværktøjer? Tjek disse ud:

Pensionskalkulator, 401k, hvordan laver jeg op? , Penge og lykke quiz

Disclosure: Disse oplysninger er kun til rådighed for dig som en ressource til orientering. Den præsenteres uden hensyntagen til investeringsmålene, risikotolerancen eller de økonomiske forhold for en bestemt investor og kan ikke være egnet for alle investorer. Tidligere resultater er ikke vejledende for fremtidige resultater. Investering indebærer risiko inklusive eventuelt tab af hovedstol. Disse oplysninger er ikke beregnet til, og bør ikke, danne et primært grundlag for enhver investeringsbeslutning, du måtte gøre. Altid konsultere din egen juridiske, skattemæssige eller investeringsrådgiver, før du foretager nogen investering / skatte- / ejendom / finansiel planlægning overvejelser eller beslutninger.

Wes Moss er Chief Investment Strategist hos de finansielle planlægningsfirmaer Capital Investment Advisors og Wela. Han er også vært for Money Matters radioprogram på WSB Radio. I 2014 blev Moss udpeget som en af ​​USAs øverste 1, 200 finansielle rådgivere af Barrons Magazine. Han er forfatter til flere bøger, herunder hans seneste, Du kan gå på pension snarere end du tror. - De 5 pengehemmeligheder fra de lykkeligste pensionister , som har været en af ​​Amazons bedst sælgende pensionebøger i 2014.