Fradrag af dine medicinske udgifter ved pensionering?

Du har helt sikkert fået at vide nogle udgifter, som pendling og arbejdstøj, vil falde i pension. Andre udgifter, som standardrådene går, vil stige. Den mest sandsynlige synder? Medicinske udgifter.

Ifølge de seneste skøn fra Fidelity kan det gennemsnitlige par forvente at bruge lige under $ 250.000 i sundhedsudgifter i hele deres pensionering. Sundhedsudgifter er normalt største bekymring for nuværende pensionister og førtidspensionister, der forbereder sig på overgangen til pensionering. På trods af den forventede ekstra tid, der skal bruges i lægehuse, hospitaler og lejlighedsvis indløbsklinik, kan en sølvforing kun findes på din selvangivelse i form af potentielle skattefradrag.

Er der medregnet fradrag for medicinsk udgift?

Da medicinske og dentaludgifter ofte er en af ​​de største udgifter til pensionister, er det nyttigt at vide, at de fleste medicinske og dentaludgifter er fradragsberettigede. Skattefradrag er generelt tilgængelige for forsikringspræmier (inklusive Medicare-præmier) og langtidspensionsforsikringspræmier. Den typiske hip replacement kirurgi, receptpligtig medicin eller endda plejehjem pleje er fradragsberettiget. De primære udelukkelser er ikke-receptpligtige lægemidler og de udgifter, der er mere kosmetiske i naturen, som tandblegning.

Her er eksempler på et par andre medicinske fradrag, som ofte overses af skatteydere:

• Medicinsk nødvendige omkostninger foreskrevet af en læge. Det betyder, at hvis din læge fortalte dig at tilføje en befugter til dit hjems varme- og klimaanlæg for at lindre dine kroniske vejrtræknings problemer, kan enheden - og yderligere elomkostninger til at betjene det - være i det mindste delvist fradragsberettiget.

• Rejseudgifter til og fra medicinske behandlinger. I løbet af 2016 sænkes kilometertalafdraget til 19 cent per mile.
• Uforsikrede medicinske behandlinger. Dette kan omfatte alt fra et ekstra par briller til en rækkefølge af kontaktlinser, proteser, høreapparater og proteser.
• Kostpris for stofmisbrug. Rehabiliteringsprogrammer for alkohol og narkotika er potentielle specificerede fradrag.
• Laser vision korrigerende kirurgi. Dette kan også bruges som en specificeret fradrag på skema A.

For at lære mere om de faktiske lægeudgifter, der kvalificerer sig til skattefradrag, se Skateguide til seniorer (IRS-publikation 544) leveret af IRS.

Træk refusionerne ud i beregningen af ​​din medicinske udgift Fradrag

For at være retfærdig kan du aldrig fratrække enhver betaling, du foretager, som er refunderet. Det giver mening, da du ikke rigtig betalt regningen i en sådan situation.

Forsikringspremier er fradragsberettigede!

En fradragsberettiget medicinsk udgift kan måske overraske dig: de sundhedsforsikringspræmier du betaler kan også lægges til din samlede fradragsberettigede lægeudgifter. Dette inkluderer selvfølgelig nogen Medicare præmier. Dette inkluderer udgifter til langtidsplejeforsikring, op til visse grænser baseret på din alder. Forsikringsbetalinger skal foretages efter skat af indkomst.

Begrænsninger på hjælpsomheden af ​​medicinsk udgift Fradrag

Mens mange former for lægeudgifter er fradragsberettigede, skal du specificere for at tage fradrag for medicinsk udgift. Det betyder, at summen af ​​dine specificerede fradrag skal overstige dit standardfradrag. Dette kan ofte være en udfordring for ældre amerikanere, da standardfradraget stiger, når du er 65 år og / eller er blind.

Selvom du specificerer, er lægeudgifter kun fradragsberettigede i det omfang de overstiger 7,5% af din justerede bruttoindkomst (AGI), hvis du er 65 år eller ældre. Tærskelværdien er faktisk 10% af AGI for personer under 65 år. Fra 1. januar 2017 kan alle kun fratrække beløbet for de samlede uudbetalte tilladte lægehjælpsomkostninger for året, der overstiger 10% af AGI. Her er hvor din formodentlig lavere indkomst under pensionering er et potentielt aktiv; fordi din AGI er lavere, så er tærsklen, som dine medicinske udgifter skal overstige for at give dig en skattefordel.

Skema A (Formular 1040) bruges til at beregne dine specificerede fradrag. Du kan se en kopi af Plan A her. Publikation 502 forklarer de medicinske og dentaludgifter, der kan påberåbes på skema A.

Hvis du forudser behovet for at betale et stort antal medicinske udgifter til dig selv eller andre under pensionering, er det ofte klogt at holde øje med dine medicinske udgifter i tilfælde af at du skal tilføje denne specificerede fradrag. Så spar disse kvitteringer - Onkel Sam kan bare hjælpe dig med et fradrag for medicinsk udgift!

Opdateret af Scott Spann