Video: SALGSOPSTILLING - 10 VIGTIGE BRUTTO UDGIFTER ved KØB af bolig ???? Gratis KØBERRÅDGIVNING til dig???? 2024
Som finansiel planlægger svarer jeg, når jeg møder en ny, og de spørger mig, hvad jeg gør, når jeg fortæller dem, at jeg er en finansiel planlægger, svarer de ofte med "Åh, hvad tror du jeg skal investere i lige nu? " Dette spørgsmål kører mig nødder. Finansiel planlægger betyder ikke børsmægler, markedsundersøgelse, økonomisk guru eller investeringsrådgiver. Det betyder heller ikke, at jeg har en arbejdende krystalkugle.
Der er forskellige serviceydelser i den finansielle services verden, og hvis du tror at du måske har brug for økonomisk rådgivning, vil du gerne bruge tid til at forstå, hvilke typer råd der kan købes, og hvem der tilbyder det.
Lad os tage et kig på de tre primære former for økonomisk rådgivning, som du måske søger; finansiel planlægning, investeringsrådgivning og pensionsplanlægning.
Finansiel planlægning
Finansiel planlægning indebærer at se på hele din økonomiske situation og udarbejde en plan for at tage dig i den retning, du ønsker at gå.
Det handler om at se på hvilken type pant du har (samt alle typer af gæld du måtte have), dine forsikringsbehov og aktuelle dækning, virksomhedsfordele som 401 (k) planer, lager muligheder eller udskudte komplaner, familieforhold, karriere stabilitet, udgiftsvaner, juridiske dokumenter, pensionsordninger; dybest set noget, der har at gøre med dig og dine penge.
En finansiel planlægger viser dig hvilke typer konti, der skal bidrage til, og hvordan over tid det burde føre til en målrettet nettoværdi eller kontoværdi størrelse, som du nærmer dig pensionering.
Investeringsrådgivning
Investeringsrådgivning er kun et lille stykke finansiel planlægning.
Det har at gøre med, hvor du lægger dine penge og kan omfatte plukning af midler i din 401 (k) plan, valg af aktier og obligationer, og evaluering af risiciene ved at sætte dine penge i en ny virksomhed.
Investeringsrådgivere har sædvanligvis en specialitet, som f.eks. Styring af obligationer, forvaltning af aktier, forvaltning af optionsstrategier eller forvaltning af investeringsforeninger ved anvendelse af en asset allocation approach.
Nogle investeringsrådgivere specialiserer sig i at gøre due diligence og screening andre rådgivere til at vælge den rigtige type rådgiver for hver kategori. Spørg altid en investeringsrådgiver, hvad deres specialitet er, før de ansætter dem. Ingen investeringsrådgiver kan være god til alt - så vær forsigtig med nogen der siger, at de gør det hele. En god investeringsrådgiver ved, hvornår man skal søge ekstern ekspertise for bestemte dele af porteføljen.
Pensionering planlægning
Pensionering planlægning indebærer et færdighedssæt, der går ud over grundlæggende finansiel planlægning eller give investeringsrådgivning.
En pensionsplanlægger skal have en klar forståelse af, at de finansielle aktiver, du samler, samt andre ressourcer, som du har som pensioner, social sikring, deltidsarbejde, egenkapital osv.er alle stykker af et puslespil, der skal samles på en måde, der vil resultere i levering af pålidelige månedlige lønsedler til dig, når du er pensioneret.
En pensionsplanlægger vil finde ud af, hvor meget pensionsindtægt du kan forvente at have på hvilken dato, og som man tegner sig for. De kan vise dig, hvor meget du forventer at betale i skatter og udgifter til sundhedsydelser. De viser dig, hvordan inflationen kan påvirke dine udgiftsbehov, og hvilke beslutninger vil hjælpe med at sætte fremtiden 80 år gamle i en mere sikker stilling.
Nogen der bare forsøger at sælge dig et produkt eller fortælle dig hvad du skal gøre med dine penge, er ikke en pensionsplanlægger. Som du nærmer dig pension, vil du gerne have en detaljeret projicering af, hvor din fremtidige indtægt kommer fra.
Kan jeg få alle tre?
Bare fordi nogen tilbyder økonomisk planlægning, betyder det ikke, at de tilbyder investeringsrådgivning og / eller pensionsplanlægning eller omvendt. Sørg for at forstå forskellene, før du søger efter den service, du har brug for.
Nogle virksomheder (ofte gebyr kun rådgivende firmaer) har ekspertise på alle områder, fordi de har et stort personale eller ressourcer med eksterne konsulenter eller ekspertrådgivere, der har nichemomenter, som gør dem i stand til at være kompetente på alle områder. Denne type firma kan være et langsigtet hjem, der opfylder dine økonomiske planlægnings-, investerings- og pensionsplanlægningsbehov uden at du behøver at foretage en ændring senere i livet.
Har jeg brug for en finansiel rådgiver?
Kan du få større gavn af en rådgiver end prisen for deres gebyr? Svaret er et fast "måske", afhængigt af din viden og komfort med økonomi.
Har jeg virkelig brug for en forskudsbetaling, når jeg køber et hjem?
Mange långivere tilbyder alternativ finansiering, når det kommer til at købe et hjem, men der er fordele for at få en forskudsbetaling gemt.
Jeg pensioneret - har jeg stadig brug for livsforsikring?
Når du har pensioneret, har du stadig brug for livsforsikring? I mange tilfælde nej. Her er 5 spørgsmål, du kan bede om, om du stadig har brug for livsforsikring.