Har jeg brug for en finansiel rådgiver?

Har du brug for en finansiel rådgiver?

Eller for at omformulere dette spørgsmål: Kan du få større gavn af en rådgiver end prisen for deres gebyr?

Svaret er et fast "måske", afhængigt af din viden og komfort med dit budget, investeringer og finansplan.

Finansielle rådgivere kan hjælpe alle

Folk har en tendens til at begå konceptuelle finansielle rådgivere som mennesker, der kun hjælper mega-velhavende enkeltpersoner og familier.

Men dette er ikke korrekt. Finansielle rådgivere tror det eller ej, er almindelige blandt middelklasse familier, der har brug for hjælp til planlægning af pensionering, sparer for deres børnehøjskole, køber et hjem og tager sig af andre store finansielle mål.

For at afgøre, om du skal ansætte en finansiel rådgiver eller hvilken type rådgiver du skal ansætte, skal du først stille dig selv nogle spørgsmål og vurdere dit komfortniveau ved at træffe økonomiske beslutninger.

Finansielle rådgivere eliminerer følelsesmæssig beslutningstagning

Specielt når de er involveret i en forholdsvis risikabel investeringsstrategi, har folk en tendens til at føle sig følelsesmæssigt på ændringer i aktiemarkedet.

Hvis du har en finansiel rådgiver, der hjælper dig med dine investeringsbeslutninger, vil de være i stand til at hjælpe dig med at holde en følelsesmæssig afstand fra dine penge, så du kan lave den bedste langsigtede plan for dine penge.

Din finansiel rådgiver vil være i stand til at hjælpe dig med at tildele midler til en portefølje, der passer bedst til dit personlige risikostyringsniveau.

Teknologi i stedet for en finansiel rådgiver?

Flere og flere finansielle planlægningsapplikationer som Udkast og websteder som Personal Capital gør hver dag økonomistyringsbeslutninger nemmere at håndtere ved hjælp af en finansiel planlægger. Mange af disse apps og hjemmesider tilbyder meget lignende tjenester som en finansiel rådgiver.

Især hvis du har tillid til dine pengehåndteringsevner og investeringsvalg, ved hjælp af disse planlægningsværktøjer, behøver du måske ikke at dække penge til en finansiel rådgiver.

Finansielle rådgivere hjælper til store livsændringer

Mens apps og hjemmesider er absolut nyttige, nogle gange vil de bare ikke være lige så gavnlige som en reel finansiel rådgiver.

Vil du vide, hvordan du skal håndtere de skattemæssige konsekvenser af en arvelig IRA? Hvad med om et familiemedlem pludselig efterlader dig en stor sum penge? Vil du vide, hvordan du investerer det?

Hvis du pludselig står overfor en ny eller drastisk ændring i din økonomi, som at modtage en stor arv, som du ikke er sikker på, hvordan du investerer, vil en finansiel rådgiver hjælpe med at beslutte, hvad du skal gøre med dine penge og hvordan du skal håndtere enhver skat falde ud.

Hvis du er ved at gå på pension, og du ikke er sikker på, hvornår eller hvornår du skal begynde at trække sig fra dine 401k og andre pensionsregnskaber, kan du få fordel af at ansætte en finansiel rådgiver.

Er du fortrolig med din økonomiske situation?

Hvis du føler dig sikker, men stadig gerne vil have en rådgiver på din skulder, vil du højst sandsynligt kunne få ved at betale en engangspris for en finansiel rådgiver en gang om året. Du kan styre dine vantede konti resten af ​​tiden.

Hvis du dog hader at beskæftige dig med økonomi, forstår du ikke det første ved at implementere en effektiv investeringsstrategi, eller du får en enorm sum penge, du er ikke sikker på hvad du skal gøre med det, jeg anbefaler at finde en finansiel rådgiver til at hjælpe med dine økonomistyringsbehov.

Når du træffer beslutningen om, hvorvidt du skal ansætte en finansiel rådgiver, skal du se på din økonomi, spørg dig selv, om du har lyst til at vide, hvad du laver. Hvis du har lyst til, at du har et godt håndtag på dine daglige økonomiske behov, godt, har du sandsynligvis ikke brug for at bruge pengene på en. Bare se på at ansætte en finansiel rådgiver, hvis en stor økonomisk livsændring dukker op. På det tidspunkt afveje fordele og ulemper ved omkostningerne ved en gebyrbaseret planlægger versus en kommissionsbaseret planlægger.

Hvis du dog føler dig stresset over dine penge eller har lyst til, at du ikke træffer de bedste beslutninger, så ville en finansiel rådgiver helt sikkert være et økonomisk klogt skridt, der sandsynligvis vil ende med at investere værd.