Kvalificeret indenrigsrelateret orden (QDRO)

Ægteskabet er forbi, så hvem får pensionsplanen? Ligesom andre aktiver er dit pensionsnest æg indbefattet i ægteskabelig ejendom og derfor op til greb i skilsmisse. Ex-ægtefæller, børn og andre afhængige kan have ret til en del af en anden ægtefælles 401 (k) eller beslægtede kvalificeret arbejdspension. Hvor meget afhænger af din tilstand, omstændighederne under hvilke ægteskabet sluttede, og forskellige andre faktorer.

Komplicerende spørgsmål er yderligere den skattefordelte status af kvalificeret pensionskonto. Under typiske omstændigheder kan alt, der er taget ud før pensionering, være genstand for straffe for tidlig tilbagetrækning. Men skilsmisser er alt andet end typiske. Det er her, hvor det rigtige papirarbejde kan hjælpe. Det hedder en QDRO, kvalificeret indenlandske relationer rækkefølge, og hvis du skiller en ægtefælle er det, hvad du har brug for at opdele pensionen pensionsaktiver. En QDRO er stort set et dokument udarbejdet på en bestemt måde, der anerkender en alternativ betalingsmodtager for aktiverne i kontoen. Det er med andre ord en retsorden, der sikrer, at mere end en person vil få gavn af pensionssparen.

Forstå QDRO

Der er et par meget vigtige ting at vide om QDRO, fordi uvidenhed kan være dyrt. Uanset din alder er penge, der er trukket tilbage via en QDRO, ikke underlagt den typiske 10 procent tidlige tilbagetrækning af gebyr.

Du kunne desværre nemt overholde disse sanktioner med en enkel QDRO fejltagelse.

En QRDO er en indenrigsrelateret rækkefølge, som betyder, at den er lavet af en dommer eller et dekret, og er lige så alvorlig som børnebidrag, alimony eller anden form for ejendom, der er givet til hver ægtefælle i en skilsmisse. Staten skal indgive en dom eller et dekret, der godkender eller godkender QDRO, og det skal også anerkendes af den føderale regering under ERISA.

Den alternative betalingsmodtager kan være ægtefælle, ex-ægtefælle, barn eller anden afhængig. Andre typer af alternative betalere vil ikke blive overvejet.

Dette dokument skal være struktureret på en bestemt måde for at blive betragtet som gyldigt. Den skal indeholde:

• Planens ejerens navn og postadresse
• Alternativt betalingsmodtagerens navn og postadresse
• Procentdel af alternative betalingsmodtagere
• Hvordan denne procentdel bestemmes
• Antallet af betalinger inkluderet i ordren
• Hvordan betalingerne skal foretages

Det skal være korrekt verificeret for at blive betragtet som gyldigt i henhold til loven. Når godkendt, gives QDRO-dokumentet til planadministratoren, som derefter gennemfører planen inden for QDRO. Planadministratoren underretter ordregiverens alternative betalingsmodtager sammen med dens gyldighed og instruktioner. Tidslinjen for aktionerne vil blive beskrevet.

Sådan får du en QDRO

Hvis du er skilsmisse, skal du starte med at anmode om mere information via administratoren af ​​din 401 (k), 403 (b), 457 (b), ydelsesbaserede pension eller tilknyttet pensionskonto ( ikke inklusive IRA).Der kan være en standardformular, der bruges af planen, der er gratis og nem at udfylde på egen hånd. En advokat kan også udarbejde en QDRO på dine vegne, hvilket kan være den ekstra omkostning, hvis det giver en vis sikkerhed for, at ordren vil blive udført korrekt.

Arbejdsministeriet har nogle QDRO ofte stillede spørgsmål til at hjælpe dig med at forstå nogle af de juridiske specifikationer.

Hvad skal du gøre med QDRO-aktiver

Hvis du har modtaget eller planlægger at modtage pensionsordninger via QDRO, har du mange muligheder. Du kan tage pengene som et engangsbeløb og betale skat på det i dag. Men hvis du har råd til at vente, kan det bedre være at kunne holde pengene i den kvalificerede pensionsplan (fx 401k) og lade det vokse skatteudskud indtil pensionering. Du kan endda udarbejde QDRO, så den alternative parti (dig) kan forlade pengene i ægtefællens plan, men beholder evnen til at investere din del, som du vælger. Eller du kan flytte pengene til en rollover IRA, der holder aktiverne skattefordelte og helt under din egen kontrol.

Så lad ikke skilsmisse true dine pensionsaktiver.

En QDRO kan ikke være let, men det forenkler processen med at splitte dit reden æg.