Hvad er en tynd kreditfil?

Mens du måske vil have tyndt krop, vil du ikke have en tynd kreditfil. En tynd kreditfil er en kredithistorie, der har få, hvis nogen, kreditkonti. Du har måske en tynd kreditfil, du har aldrig haft en kreditkonto, det har været flere år siden din sidste kreditkonto blev lukket, eller hvis du har åbnet en ny kreditkonto inden for de seneste seks måneder.

Der er ulemper ved at have en tynd kreditfil.

Når du laver en ansøgning med en bank eller en anden virksomhed, vil de overveje to hovedfaktorer: Din kredithistorie og din indkomst.

Virksomheder bruger din kredithistorie til at vurdere sandsynligheden for, at du vil tilbagebetale en månedlig regning og din indkomst til måling af din evne til at tilbagebetale. En tynd kreditfil kan holde dig fra at blive godkendt, selvom din indkomst giver dig mulighed for at kvalificere dig.

Afhængigt af, hvordan "tynd" din kreditfil er, kan virksomheden muligvis ikke få en kredit score for dig. Og for de tyndeste af kreditfiler kan de slet ikke se din kreditrapport.

I dette tilfælde kan din ansøgning afvises, eller hvis du er godkendt, skal du måske betale en højere rente. For visse tjenester, som el-service, skal du måske betale et depositum for at oprette en konto.

Visse grupper af mennesker har større sandsynlighed for at have en tynd kreditfil.

Ifølge FICO, skaberen af ​​FICO-score og FICO Expansion Score, har visse grupper tendens til at have tynde kreditfiler. Dette omfatter nylige indvandrere, unge voksne, personer, der for nylig er blevet skilt eller bliver enker eller folk, der primært bruger penge.

Kalkulationsberegninger, som FICO, kan ikke generere en kredit score for dig, medmindre du har mindst en konto, der har været åben i mindst seks måneder.

Långivere kan muligvis arbejde rundt om en tynd kreditfil.

Hvis du har problemer med at få en ny kreditkonto, skal du spørge långiveren om at bruge en alternativ kredit score eller VantageScore eller FICO Expansion score.

Begge disse kredit score løsninger er lidt mere lette på nye låntagere og kan give dig en kredit score, når en traditionel FICO score ikke ville. Desværre vil nogle långivere ikke overveje disse ikke-traditionelle kredit-scoring metoder for låntagere, der har tynde kreditfiler.

Du har flere muligheder for at overvinde en tynd kreditfil.

Detail- eller gas kreditkort eller et kort med din nuværende bank . Du kan begynde at opbygge din kredit ved at få et kreditkort med en långiver, der typisk godkender låntagere med tynde kreditfiler. Dette omfatter detail- og gas kreditkort. Du kan også anmode om et kreditkort hos den bank, hvor du har din check- eller opsparingskonto. Et eksisterende bankforhold kan gøre det nemmere at få godkendt et kreditkortprogram.

Bliv autoriseret bruger på andres kreditkort . At være en autoriseret bruger vil tillade, at historien for den pågældende konto vises på din kreditrapport, hvilket hjælper dig med at kvalificere dig til anden kredit.

Få nogen til at hygge sig med dig . At have nogen åbne en fælles konto eller cosign for dig, vil også hjælpe dig med at begynde at opbygge din kredit historie.

Åbn et sikret kreditkort . Du skal betale et sikkerhedsstillelse for det sikrede kreditkort, men depositumet bruges kun, hvis du har standard på dit kreditkort.

Dit depositum behøver ikke at være dyrt. Med Capital One Secured Mastercard kan du muligvis betale et depositum så lavt som $ 49.

Ansøg om et kreditbyggerlån med en lokal kreditforening. Penge fra lånet placeres i en opsparingskonto, mens du foretager månedlige betalinger på lånet, ligesom du virkelig lånte måneden, og dine månedlige betalinger indberettes til kreditbureauerne. Når du har tilbagekaldt "lånet", er midlerne på opsparingskontoen plus interessen i nogle tilfælde din til at holde. Tjek med dine lokale kreditforeninger for at se om denne type lån er til rådighed, og hvad du skal gøre for at kvalificere dig.

Bemærk, at selv efter at du har åbnet en ny konto, vil det tage et par uger at vises på din kreditrapport og mindst seks måneder for at beregne en kredit score for dig.

Hvis du mener, at du har en tynd kreditfil, kan Credit Karma være nyttigt. Kredit Karma, en gratis kreditsporingstjeneste, kan fortælle dig, hvorfor du har en tynd kreditfil og anbefale bestemte kreditkort til at hjælpe dig med at opbygge din kredithistorie.