Hvad er din rige forhold?

I mange år har jeg spekuleret på, hvad der gør pensionister glade eller ulykkelige. Da jeg gennemførte mit studie for at få nogle rigtige svar, var der en række resultater, der ikke overraskede mig. Men der var nogle få, jeg fandt lidt mere interessant. For eksempel viste mine undersøgelsesresultater, at BMW er den bedste luksusbil i ulykkelige pensionisters garager i hele Amerika. Men BMW var ikke den eneste bil, der fik en dårlig rap.

De andre biler på listen omfatter Chrysler, Dodge, Kia og Mercury. På den anden side ser det ud til, at de pensionister, der kører Lexus, Nissan, Hyundai, Subaru og Buick, er ret glade. Selvom dette ikke er at sige, at hver pensionist, der kører en BMW, er ulykkelig, eller at hver pensionist, der kører en Lexus, er glad, får dataene os til at tænke på, hvilken slags bil der er vores egen garage lige nu.

Vidste du, at pensionister, der prøver deres hånd som lagerhandler som deres anden karriere, generelt er ulykkelige? At spille på markedet er ikke for svaghjertet og tilføjer meget urimeligt stress til pensionisters liv. Selvom du kigger på CNBC hver dag og tror, ​​du ved hvad der sker, så husk at det er bedst at forlade lagervalg til de rigtige eksperter. Ulykkelige pensionister tror også, at det eneste formål med at have penge i pension er at have penge i pensionering. Dette er imod, hvordan glade pensionister ser på penge, som ved, at det kun er midlerne til at leve et godt liv, ikke det endelige mål.

Dine penge skal have et formål!

Af alle de træk, der er ulykkelige pensionister, som jeg kan lide at snakke om, en, som jeg tror, ​​bærer meget vægt og er let at forstå, er Rich Ratio .

Hvad er den rige forhold?

Den Rich Ratio er et forhold, jeg skabte for enkeltpersoner og familier for at give dem en nem måde at forstå deres penge på.

Simpelthen sagt er Rich Ratio det beløb, du har i forhold til det beløb du har brug for.

Hvis du for eksempel har evnen til at generere $ 10.000 i måneden, og du kun har brug for $ 5, 000, er du rig! Med samme logik, hvis du har evnen til at generere 1 milliard dollar om måneden, men du har brug for 2 milliarder dollar, er du ikke rig. Glade pensionister ære det rige forhold. Ethvert forhold over 1 er fantastisk. Ethvert forhold under det betyder, at du sandsynligvis har noget arbejde at gøre.

Sådan finder du din rige andel: Tag den månedlige indkomst, du vil komme ind (social sikring + pension + andre indtægtsstrømme), herunder hvad dit reden æg skal producere og opdele det med det du forventer at bruge hver måned At leve den pension, du vil have:

Har / Need = Rich Ratio

Lad os se på et par eksempler og se, hvordan en person med mindre penge kan faktisk have en højere Rich Ratio og sandsynligvis lever gladere.

Eksempel # 1:

Karen har en lidenskab for rejser. Hun elsker at rejse så meget, at hun får brug for 10.000 dollars om måneden for at støtte denne slags livsstil ved pensionering. Karen har en lille pension fra hendes dage i reklamebranchen (1.000 / måned) plus social sikring i en alder af 62 på $ 1, 800 / month. Hun har sparet $ 1, 000, 000 i hendes 401 (k).

Karen har = $ 1, 000 (pension) + $ 1, 800 (social sikring) + $ 4, 100 [5% af hendes 401 (k) på månedsbasis] = $ 6, 900

Karen's Need : $ 10.000

Karen Rich Ratio = $ 6, 900 / $ 10, 000 =. 69

I betragtning af hendes rige forhold er under 1, ville jeg ikke overveje Karen "rig" overhovedet.

Eksempel # 2

Lad os nu se på Tom. Han har brug for kun $ 3 500 for at leve det gode liv, dels fordi hans hus er betalt. Tom har også en lille pension ($ 1, 200 / måned). Han vil modtage social sikring på $ 1, 800 og har $ 400.000 i hans 401 (k).

Tom's Have = $ 1, 200 (pension) + $ 1, 800 (social sikring) + $ 1, 650 [5% af hans 401 (k) på månedsbasis] = $ 4, 650

Tom's Need = $ 3, 500

Tom's Rich Ratio = $ 4, 650 / $ 3, 500 = 1. 32

Mens Tom's Have er meget mindre end Karen, så er hans behov. Tom, med betydeligt færre penge gemt som Karen, har en meget bedre Rich Ratio på 1.32, sammenlignet med Karen's at. 69.

Så selvom Tom har en mindre nettoværdi (og mindre i pensionsopsparing), er han faktisk meget rigere end Karen. Baseret på disse tal har Tom haft lykke i sin fremtid, og desværre gør Karen det ikke.

Hvis du ikke allerede har det, skal du tage lidt tid til at finde ud af din rige forhold! Du kan altid lave tweaks og justeringer for at være sikker på, at din rige andel er over 1, så du sætter dig selv op for at være en glad pensionist.

Hvis du er på udkig efter nogle økonomiske planlægningsværktøjer, er der nogle få gode:

Pensioneringskalkulator, 401k, hvordan laver jeg op? , Penge og lykke quiz

Disclosure: Disse oplysninger er kun til rådighed for dig som en ressource til orientering. Den præsenteres uden hensyntagen til investeringsmålene, risikotolerancen eller de økonomiske forhold for en bestemt investor og kan ikke være egnet for alle investorer. Tidligere resultater er ikke vejledende for fremtidige resultater. Investering indebærer risiko inklusive eventuelt tab af hovedstol. Disse oplysninger er ikke beregnet til, og bør ikke, danne et primært grundlag for enhver investeringsbeslutning, du måtte gøre. Altid konsultere din egen juridiske, skattemæssige eller investeringsrådgiver, inden du foretager nogen investering / skatte- / ejendom / økonomisk planlægning overvejelser eller beslutninger.

Wes Moss er Chief Investment Strategist hos de finansielle planlægningsfirmaer Capital Investment Advisors og Wela. Han er også vært for Money Matters radioprogram på WSB Radio. I 2014 blev Moss udpeget som en af ​​USAs øverste 1, 200 finansielle rådgivere af Barrons Magazine. Han er forfatter til flere bøger, herunder hans seneste, Du kan gå på pension snarere end du tror. - De 5 pengehemmeligheder fra de lykkeligste pensionister , som har været en af ​​Amazons bedst sælgende pensionebøger i 2014.