Video: Drømme der gentager sig / tilbagevendende drømme - hvad handler det om? 2025
I flere årtier brugte långivere Good Faith Estimates til at forklare lukkekostnader til homebuyers. Disse estimater, kaldet GFE'er for kort, indeholdt tilbagevendende og engangslukninger. Mens nogle tilbagevendende og engangslukende lukkekostnader blev klart defineret, forblev andre mørke. For eksempel har ingen steder på GFE stavet låntagerens månedlige PITI-pant betaling. Da långiveren ikke var forpligtet til at stå bag disse tal, kunne de være vildledende og var inkonsekvent blandt långivere.
I et forsøg på at give mere oplysning til låntagere, kræver den føderale regering nu (effektiv 3. oktober 2015) långivere at give potentielle låntagere med låneoverslag.
Låneskøn Forklaret
Et Låneskøn er en standardformular, der leveres til potentielle låntagere af långivere. Det giver meget specifikke detaljer om månedlige realkreditlån. I modsætning til en GFE giver et skøn over estimeret PITI og oplysninger om, hvordan låntagernes betalinger kan ændre sig, hvis renten stiger i fremtiden. Lånestimater giver også oplysninger, som forbrugerne skal være opmærksomme på - men kan ikke huske at spørge om - som forældelsesbøder og om negative afskrivninger gælder for deres lån. Lånestimater bruger simpelt sprog til at forklare lånevilkår. Fremtrædende låntagere skal bemærke, at et lånestimat, uanset hvor detaljeret det er, forpligter dem ikke til at ansøge om lån med en bestemt långiver.
Bemærk, at loven stadig tillader GFE'er for realkreditlån.
Typiske lukkekostnader
Nogle homebuyers er chokerede, når de opdager, at boliger ofte koster meget mere end den angivne pris. Når du køber en bil, for eksempel, handler forhandlere ikke om gebyrer og ekstra gebyrer. Men at købe et hjem er anderledes.
Mens en køber ikke betaler salgsafgift på en enkeltbopæl eller -lejlighed, opkræver en køber yderligere gebyrer for at få lånet og til at behandle papirarbejdet til at købe et hjem.
Lukningsomkostningerne kører ca. 3 procent af salgsprisen, når boligen er prissat over 200 000 dollars, og en højere procentdel gælder, når prisen på et hjem er mindre end 200 000 USD. Typisk lukning Gebyrer dækker:
- Udgifter til pund / escrow-konto: Långivere kan kræve, at en køber opretter en reservekonto, som udlåneren har for fremtidig betaling af skatter og forsikringer.
- Gebyrer for advokater og lukkede agenter: De personer, der udarbejder de afsluttende dokumenter og gerning, opkræver et gebyr.
- Afsnit forsikringspolicer: Titel selskaber opkræve at udstede titel forsikring, der beskytter låntager og långiver.
Ikke-tilbagevendende lukkekostnader
Gebyrer, der betales en gang og aldrig igen, kaldes ikke-tilbagevendende. Disse gebyrer er engangsafgifter for sådanne elementer som:
- Afsnitspolitik
- Escrow eller lukning
- Vurdering
- Kredittrapport
- Notarius
- Trådgebyrer
- Kurer og levering
- Advokatgebyrer
- Påtegninger
- Optagelse
- Juridiske overførselsafgifter
- Hjemmebeskyttelsesplan
- Oplysning om naturfare
- Hjem inspektion
- Gebyrer udbetalt til långiver i forbindelse med lånet.
Tilbagevendende lukkekostnader
Tilbagevendende gebyrer er de gebyrer, som du betaler igen og igen. De omfatter sådanne gebyrer som:
- Brandforsikringspræmie
- Oversvømmelsesforsikring (hvis nødvendigt i dit område)
- Ejendomsskatter
- Gensidige eller private realkreditpræmier
- Forudbetalt rente
Når din långiver udsteder dit forhåndsgodkendelse brev, det vil indeholde beregninger, der viser, at du har nok i reserver til at betale for dine lukkekostnader. For eksempel kan et hjem, der koster $ 300, 000 virkelig koste $ 309,000, hvis du har $ 9.000 i lukkede omkostninger at betale. Det er omkring 3% af salgsprisen.
Hvis du ikke har ekstra penge, kan det være en ulempe. Din lokalitet kan dog tilbyde første gangs køberprogrammer, der giver dig mulighed for at få et andet pant, generelt uden betalinger, til dækning af dine lukkekostnader. Du kan bede din realkreditmægler og ejendomsmægler om en anbefaling til et sådant program.
Disse andre realkreditlån betegnes ofte som et stille realkreditlån, da der ikke er betalinger, og det behøver ikke at blive betalt, før du sælger hjemmet eller bare beslutter at betale det.
Du kan også få midler fra familiemedlemmer med et gavebrev til at betale for lukkekostnader. Bare lad det faktum, at du ikke har nok penge til at betale lukkekostnader, stoppe dig fra at købe et hjem.
På tidspunktet for skrivningen er Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, en Broker-Associate i Lyon Real Estate i Sacramento, Californien.
Tilbagevendende og engangsomkostninger ved lukning
Lukningsomkostninger er alt uden for eller ud over købet pris, som en køber betaler for at færdiggøre eller lukke en fast ejendomstransaktion.
Ved hjælp af gennemsnitlige tilbagevendende indikatorer
Har vi diskuteret, hvilke typer handlende der ser ud til at betyde reversionsværktøjer, og hvordan selv trendhandlere kan drage fordel fra denne tilgang.
Hvad betyder afslutning i salg?
Afslutningen af salget er salgscyklens sjette fase. Luk er det punkt, hvor en kunde eller kunde endelig beslutter at købe.