5 Variable annuitetsgebyr at spørge om

Variable livrenter er ofte spioneret som en "swiss army knife" for at investere. Salgsfolk vil sige, at dette produkt kan opnå alle dine mål. Men variable annuitetsafgifter kan være så høj som 3. 00% eller mere om året. Højere gebyrer betyder mindre af investeringsafkastet kommer tilbage til din konto. Disse gebyrer kan gøre dette til en af ​​de dyreste produkter, du kan købe. Tag dig tid til at forstå alle de følgende gebyrer og afgifter, før du køber.

Variable annuitetsgebyrer falder ind under følgende fem kategorier.

1. Dødsudgifter (M & E)
   Dette er et gebyr, der opkræves af forsikringsselskabet for at give dig en dødsydelse (ofte kun en garanti for at udbetale dine modtagere i det mindste hvad der blev sat i). Dette variable annuitetsgebyr kan variere fra. 50 - 1,5% af den politiske værdi pr. År.
2. Administrationsomkostninger
   Mange variable annuitetspolitikker har et særskilt administrationsgebyr til dækning af omkostningerne ved udskrivning og løbende service. Dette gebyr kan variere fra. 10 -. 30% af den politiske værdi pr. År.
3. Investeringsomkostningsforhold
   Inden for en variabel livrente vil de underliggende aktie- og obligationsinvesteringer, kaldet underkonti, have et investeringsforvaltningsgebyr, som kan variere fra. 25 - 2. 00% af værdien i den pågældende konto pr. År.
4. Yderligere omkostninger til ryttere
   Ryttere er ekstra funktioner på din variable livrentepolitik, der giver dig yderligere garantier eller dødsydelser. Afhængigt af ydelsens omfang kan ryttere koste. 25 - 1,00% af den politiske værdi pr. År.

1. Overgivelsesgebyrer
   Mange politikker betaler en provision til den person, der sælger politikken til dig. En overgivelsesafgift sættes på den variable annuitetspolitik, så hvis du afbestiller politikken tidligt, kan forsikringsselskabet således genoprette den provision, de måtte betale.

Nøgle ting at passe på med variable livrenter

Inden for variabel livrente er der de samme investeringsalternativer, som du har uden for en variabel livrente.

Hvis du betaler 3% eller mere om året i gebyrer, skal din livrente betale alle gebyrer, før du begynder at se et respektabelt afkast.

Annuiteter er forsikringsprodukter, så tag dig tid til at forstå, hvad det er, du forsikrer. Tænk på annuitetsgebyrerne som en forsikringspræmie. Du betaler forsikringsselskabet med risiko. De kan forsikre din fremtidige pensionsindtægt ved at yde en garanteret tilbagetrækningsrenter eller forsikre en bestemt mængde dødsfordel til at gå til dine arvinger eller sikre en minimumsafkast. Sørg for at forstå de fordele, du køber.

Afgivelsesgebyrer kan variere fra 3 år til 15 år i længden, hvilket begrænser din fleksibilitet.Hvis dine forhold ændrer sig, som f.eks. Skilsmisse, kan du muligvis ikke opdele din konto uden at betale overførselsgebyret.

Ud over at forstå variable annuitetsgebyrer og -udgifter, find ud af, hvor meget den person, du køber livrenten fra, vil gøre ved salget. Accepter ikke et svar som "Mit firma betaler mig. "Måden nogen besvarer dette spørgsmål, vil fortælle dig meget om, hvilken type person du har at gøre med. Et forsikringsselskab kan betale provisioner så højt som 5 til 9% af det beløb, du investerer.

Disse finansielle sælgere har måske ikke andre løsninger til at præsentere for dig, og det er ikke acceptabelt. Hvis anbefalingen blev foretaget efter at nogen har lavet en holistisk finansplan for dig, er dette et godt tegn. Hvis ingen plan blev lavet, vær forsigtig.

Før du køber noget fra en finansiel sælger, der vil modtage en provision, kan du måske tale med en finansiel rådgiver. En fee-only rådgiver kan ikke modtage en provision for at sælge investerings- eller forsikringsprodukter. Du bør også tjekke SECs forbrugervejledning på, hvad du bør vide om variable livrenter.