Investeringsgebyrerne at spørge om, inden du investerer

Før du investerer, tag dig tid til at forstå alle investeringsgebyrer i forbindelse med din investering.

Enhver investeringsrådgiver værd at arbejde med bør være villig til at forklare, på almindelig engelsk, alle de forskellige typer investeringsgebyrer, som du vil betale. Hvis du ikke arbejder med en rådgiver, betaler du stadig gebyrer. Du bliver nødt til at gennemgå prospekt- og finansinstitutionens hjemmesider og dokumenter for at se, hvad disse gebyrer er.

Når du spørger om investeringsgebyrer, hvis nogen siger, "Mit firma betaler mig", få flere detaljer. Du har ret til at vide, hvad du betaler, og hvordan nogen bliver kompenseret for at anbefale en investering til dig.

Her er de seks typer af investeringsgebyrer at spørge om.

1. Omkostningsforhold eller interne omkostninger

Det koster penge at sammensætte en fond. For at betale disse omkostninger opkræver fonde driftsudgifter. Fondens samlede omkostninger udtrykkes som omkostningsforhold.

• En fond med et udgiftsforhold på. 90% betyder, at for hver $ 1 000 investeret, vil ca. $ 9 om året gå i retning af driftsudgifter.
• En fond med en udgiftskvotient på 1,60% betyder, at for hver $ 1 000 investeret, vil ca. $ 16 om året gå i retning af driftsudgifter.

Udgiftsforholdet fratrækkes ikke fra din konto, men det investeringsafkast, du modtager, er allerede efter afgifterne.

Eksempel: Tænk på en fælles fond som en stor del af kagedej; driftsomkostningerne bliver klemt ud af dejen hvert år.

Den resterende dej er opdelt i cookies eller aktier. Værdien af ​​hver aktie er lidt mindre, fordi afgifterne allerede er taget ud.

Du kan ikke sammenligne udgifter i alle typer af midler ligeligt. Nogle typer af midler, som internationale fonde eller småkapitalfonde, vil have højere omkostninger end en storkapitalfond eller obligationsfond.

Det er bedst at se på omkostningerne i forhold til hele din portefølje af fonde. Du kan opbygge en stor portefølje indeksfonde og ikke betale mere end. 50% om året i driftsomkostninger i investeringsforeninger.

2. Investeringsforvaltningsgebyrer eller investeringsrådgivningsgebyrer

Investeringsforvaltningsgebyrer opkræves som en procentdel af de samlede aktiver, der forvaltes. Disse typer af gebyrer kan ofte mindst delvist betales med skat eller fradragsberettigede dollars.

Eksempel: En investeringsrådgiver, der opkræver 1%, betyder at for hver $ 100.000 investeret betaler du 1 000 dollars om året i rådgivningsgebyrer. Dette gebyr debiteres oftest fra din konto hvert kvartal; i dette eksempel ville det være $ 250 pr. kvartal.

Mange rådgivere eller mæglerfirmaer opkræver gebyrer meget højere end 1% om året. I nogle tilfælde bruger de også high-fee mutual funds, og i så fald kan du betale samlede gebyrer på 2% eller mere.Det er typisk for mindre konti at betale højere gebyrer (så meget som 1,75%), men hvis du har en større porteføljestørrelse ($ 1, 000, 000 eller mere) og betaler rådgivningsgebyrer på over 1%, så er du bedre at få yderligere tjenester inkluderet ud over investeringsforvaltning. Ekstra tjenester kan omfatte omfattende finansiel planlægning, skatteplanlægning, ejendomsplanlægning, budgetbistand mv.

3. Transaktionsgebyr

Mange mæglerkonti opkræver et transaktionsgebyr hver gang en ordre til at købe eller sælge en fond eller aktiebeholdning er placeret. Disse gebyrer kan variere fra $ 9. 95 pr. Handel til over $ 50 pr. Handel. Hvis du investerer små mængder penge, tilføjer disse gebyrer hurtigt.

Eksempel: En $ 50 transaktionsgebyr på en investering på $ 5 000 er 1%. En $ 50 transaktion på $ 50, 000 er kun. 10%, hvilket er minimal.

4. Front-end Load

Ud over de løbende driftsomkostninger og A-aktien opkræver en fonds en front-end-belastning eller provision.

Eksempel: Hvis du skulle købe en fond, der har en frontbelastning på 5%, fungerer det som sådan: Du køber aktier på $ 10. 00 pr. Aktie, men næste dag er dine aktier kun værd $ 9. 50 fordi. 50 cent per aktie blev opkrævet som en front-end belastning.

5. Back-End Load eller Overgivelsesgebyr

Ud over de løbende driftsudgifter opkræver "Fondsbaserede Fondsbidrag" en back-end-belastning eller overgivelsesgebyr.

En back-end-belastning opkræves på det tidspunkt, hvor du sælger din fond. Dette gebyr falder normalt for hvert efterfølgende år, hvor du ejer fonden.

Eksempel: Fonden kan opkræve en 5% back-end-belastning, hvis du sælger den i år 1, et gebyr på 4%, hvis det sælges i år to, et gebyr på 3%, hvis det sælges i år tre på.

Variable annuiteter og indeksrenter har ofte kraftige overgivelsesgebyrer. Dette skyldes, at disse produkter ofte betaler store provisioner op foran dem, der sælger dem. Hvis du udbetaler produktet tidligt, skal forsikringsselskabet have mulighed for at få tilbage de provisioner, de allerede har betalt. Hvis du ejer produktet tilstrækkeligt lang tid, genvinder forsikringsselskabet sine marketingomkostninger over tid. Således afleveres gebyret over tid.

6. Årlig kontoafgift eller depotgebyr

Mæglerkonti og fondsbørsmeddelelser kan opkræve et årligt konto gebyr, der kan variere fra $ 25 - $ 90 om året. I tilfælde af pensionskonto, som f.eks. IRA, er der normalt en årlig depotafgift, der dækker IRS-rapportering, der kræves for disse typer konti. Dette gebyr varierer typisk fra $ 10 - $ 50 per år. Mange firmaer vil også opkræve et kontobeløb, hvis du opsiger kontoen. Afslutningsgebyrer kan variere fra $ 25 - $ 150 pr. Konto. Det meste af tiden, hvis du arbejder sammen med en finansiel rådgiver, der opkræver en procentdel af aktiverne, afholdes disse årlige kontoafgifter.