Hvad er en Roth 401 (k)

Roth 401 (k) er et 21. århundrede opfindelse, der blev officielt i 2006. Og det er blevet tilbudt af et stigende antal arbejdsgivere hvert år siden. Det kan endda være en mulighed i din virksomheds pensionsplanpakke. Men hvordan er en Roth 401 (k) forskellig fra en traditionel 401 (k)? Og er det rigtigt for dig? Lad os finde ud af det.

Hvad er en Roth 401 (k)

En Roth 401 (k) er præcis, hvad det lyder som: Det er en kombination af en 401 (k) og en Roth IRA.

Som en 401 (k) tilbydes det af en arbejdsgiver, bidrag er taget ud af din lønseddel og kan investeres i pension i en række definerede investeringsvalg. Som en Roth IRA, er bidrag lavet efter skat (i modsætning til 401 (k) bidrag før skat), men pengene bliver generelt ikke beskattet igen, selv når de trækkes tilbage ved pensionering på eller efter alder 59 ½. (Jeg siger "generelt", fordi Roth tilbagetrækningsregler er lidt sværere. For eksempel skal du investeres fem på hinanden følgende år, før du trækker pengene tilbage.)

Roth 401 (k) Bidragsgrænser

Bidragsgrænser for en Roth 401 (k) er de samme som for en almindelig 401 (k). I 2016 kan du bidrage op til $ 18.000 til en Roth 401 (k). Hvis du er 50 år eller ældre, kan du bidrage med yderligere 6 000 dollars i hvert år. Sammenlign disse maksimumsbeløb til dem for en Roth IRA: $ 5, 500 om året i 2016, med en ekstra $ 1, 000 i indhente bidrag. Derudover er der færre begrænsninger for adgang til en Roth 401 (k).

Roth 403 (b)

Hvis du arbejder på et nonprofit eller en skole, kan du have set en Roth 403 (b) i din virksomheds pensioneringstilbud. Ligesom en 403 (b) fungerer som en 401 (k), fungerer en Roth 403 (b) som en Roth 401 (k). Så du kan træffe dine beslutninger, som du ville, hvis du havde en Roth 401 (k).

Fordele ved Roth 401 (k)

Hvis du tror, ​​at dine skatter bliver højere i pension, end de er i dag, giver Roth 401 (k) meget mening. Du betaler en lavere skatteprocent på dine investeringspenge nu og ingen skat i fremtiden. For velhavende personer, der ikke er berettigede til en traditionel Roth IRA-enkeltperson, der gør mere end $ 132.000 i 2016, er ikke støtteberettigede, ligesom pararkivering i fællesskab gør mere end $ 194.000 i 2016-en Roth 401 (k) er en fantastisk måde at komme ind på denne pensionsskattestrategi. Med en traditionel 401 (k), når du trækker penge ved pensionering, betaler du en skatteprocent på mellem 10% og 39. 6% eller derover afhængigt af din skatkonsol. Du kan ikke forudsige, hvor skatter ledes i fremtiden, men med skatter for de velhavende i øjeblikket ved relative lavkonjunkturer, kunne en Roth 401 (k) være mere fornuftig.

Unge, der endnu ikke er etableret i deres karriere, er også mere tilbøjelige til at se deres skatter stige fremover, hvilket gør Roth 401 (k) eller Roth IRA til en god måde at spare på fremtidige skatter.Men hvis du laver et godt beløb nu og forventer, at din skattesats falder betydeligt i pensionen, kan en almindelig 401 (k) være det bedre spil.

Ulempen ved Roth 401 (k)

Men før du dumper alle dine pensionsbesparelser til en Roth 401 (k), skal du overveje deres største ulempe i forhold til 401 (k): efter skat.

Med en traditionel 401 (k), er bidrag lavet før skat, så der er ikke en dollar for dollar-indvirkning på din lønseddel. En 401 (k) giver dig også en fantastisk måde at sænke din skattepligtige indkomst og din indkomstskatregning uden at føle for meget økonomisk smerte på. Da Roth 401 (k) bidrag laves efter skat er taget ud, vil din lønseddel tage et større hit. Se forskellen ved hjælp af en traditionel 401 (k) vs. Roth 401 (k) regnemaskine.

Roth 401 (k) s

Bortset fra den store forskel efter skat arbejder Roth 401 (k) s meget som regelmæssig 401 (k) s. Når du forlader et job for en anden, kan du have mulighed for at holde din Roth 401 (k), hvor den er hos den tidligere arbejdsgiver, for at flytte den ind i din nye arbejdsgiver plan, hvis der tilbydes en Roth 401 (k) der eller til flyt det til en rollover Roth IRA, hvor du vil blive underlagt de samme tilbagetrækningsregler.

Hvad skal du gøre?

Du kan bidrage til både en 401 (k) og en Roth 401 (k), men bidragsgrænserne er for de kombinerede konti. Så skal du flytte nogle af dine 401 (k) bidrag til en Roth 401 (k)? Det afhænger virkelig af de ovenfor beskrevne skattefaktorer. Du vil i stedet kunne fortsætte med målet om at maksimere bidrag til din faste 401 (k), og få dig selv en Roth IRA, der ikke er sponsoreret af en arbejdsgiver. Hvis du ikke har planer om at bidrage mere end $ 5, 500 til $ 6, 500, giver en almindelig Roth IRA dig de samme fordele, som du ville få med en Roth 401 (k). Hvis du har evnen til at bidrage til begge typer pensionskontoer, giver en 401 (k) og Roth IRA-kombination stor mening for finansielle overakievere.

Mere end 50% af de store arbejdsgivere tilbyder en Roth 401 (k). Hvis du virkelig er interesseret i en Roth 401 (k) mulighed, og din arbejdsgiver ikke tilbyder i øjeblikket en, så spørg dem om at tilføje den. Det gør ikke ondt, og det er endnu en investeringsopsætning, der kan hjælpe dig med at skabe en sund økonomisk fremtid i pensionering.

Indholdet på dette websted er kun til orientering og diskussionsformål og bør ikke danne grundlag for dine investeringsbeslutninger. Denne information repræsenterer under ingen omstændigheder en henstilling om køb eller salg af værdipapirer.