Tre-leggedstole - de tre ben for pensioneringsparationer

Definition:

Den trebenede fæces er en metafor for, hvordan generationen efter 2. verdenskrig kiggede på planlægning for pensionering. De tre ben repræsenterer en arbejdsgiverpension, medarbejderbesparelser og social sikring. Du har brug for hver enkelt til at opbygge et stærkt pensionsgrundlag. Uden en ville den trebenede afføring ikke fungere.

Denne metafor tilskrives ofte Franklin D. Roosevelt, der oprettede programmet for social sikring.

Men ifølge Social Security Administration brugte han ikke rent faktisk udtrykket. Oprindelsen kan have været en mand ved navn Reinhard A. Hohaus, en aktuar, der arbejder for Met Life Insurance. Under en tale fra 1949 om social sikring talte han om en afføring med tre ben: social sikring, privat forsikring og gruppesikring. Men begrebet tre ben synes at have været meget omhyggeligt for dem, der skabte programmet for social sikring.

Findes den tre-benede fæces i dag?

For mange af os eksisterer den trebenede afføring ikke længere, eller det ser i det mindste lidt anderledes ut. Pensioner og koncernforsikringsplaner, der engang udbydes af arbejdsgivere, bliver hurtigt mindre. Ifølge en rapport fra Willis Towers Watson PLC tilbød kun 20% af Fortune 500-virksomhederne nogen form for ydelsesbaseret pensionsordning til nye medarbejdere ved udgangen af ​​2015. Antallet af medarbejdere omfattet af en pensionsordning er faldet betydeligt fra 60 % som blev dækket tilbage i 1998.

Mange arbejdsgivere tilbyder i stedet en 401 (k) pensionsordning. Men siden medarbejderne yder bidrag gennem deres lønsedler, er 401 (k) mere en del af det personlige opsparingsben end arbejdsgiverens pensionsben. Nogle arbejdsgivere bidrager til deres arbejdstageres pensionering ved at tilbyde en incitamentskamp på op til 6% af det, du sparer.

Den gode nyhed er antallet af arbejdsgivere, der tilbyder et 401 (k) matchende program, der dækker efterfinansielle kriser. I 2008 havde ca. 72% af arbejdsgiverne en kamp, ​​ifølge forskningen fra Charles Schwab & Co. baseret på de 1000 virksomhedsplaner, deres kunder deltager i. Antallet faldt til 67% i 2009, men var tilbage til 73% i 2012 . Hvis du har en kamp, ​​så har du et lille andet ben at tilføje til din skammel.

Så er der det vigtige, men ofte misforstået, Social Security-ben. Du kan finde alle former for fremskrivning og mening om, hvorvidt Social Security har et, ahem, ben at stå på. Ifølge Social Security og Medicare Board of Trustees 2015 årsrapport forventes socialsikringsfonde at blive opbrugt omkring 2034. Det betyder ikke, at socialsikringsydelser vil forsvinde fuldstændigt. Uden ændringer vil lønloven, der stadig betales af yngre arbejdstagere, være tilstrækkelige til at finansiere omkring 79% af de planlagte ydelser.

Et alternativ til fastsættelse af socialsikringsbenet er, at en kombination af faktorer som øgede aldre til fulde fordele eller højere indtjeningsgrænser vil hjælpe med at løse det på en eller anden måde. Men som følge af disse potentielle løsninger til systemet kan fordelene reduceres drastisk fra dagens niveau.

Så afhængigt af, hvornår du går på pension, kan du regne med et socialsikringsben, men i bedste fald en lille og svag. Fremtidens pensionstol kan have tre ben, men de vil nok se mere ud som en stor søjle med to små sparkestativer. De to små ben er der for at tilføje en lille smule stabilitet, men den vigtigste personlige opsparingskolonne er, hvad der vil holde din pensionering. Derfor er det så vigtigt at spare så meget som muligt i løbet af dine arbejdsår.

Sparer du nok til at opfylde dine pensionsmål?

Den bedste måde at finde ud af, er at køre en grundpension beregning mindst en gang om året. En række forskellige pensionskalkulatorer eksisterer i disse dage for at hjælpe dig med at køre en simpel pensionsberegning for at se om du er på rette spor (se Pensionskalkulator Anmeldelser for en kortfattet gennemgang af populære muligheder). Bare vær sikker på at inkludere alle benene på den trebenede afgangsstol, der gælder for din personlige situation.

Indholdet på dette websted er kun til orientering og diskussionsformål. Det er ikke meningen at være professionel finansiel rådgivning og bør ikke være det eneste grundlag for dine investerings- eller skatteplanlægningsbeslutninger. Denne information repræsenterer under ingen omstændigheder en henstilling om køb eller salg af værdipapirer.

Opdateret af Scott Spann

Eksempler: