IRA-lån - hvad er valgmulighederne?

Når du har brug for penge, kan du se på dine pensionskonto som en kilde til kontanter - eventuelt i form af et IRA-lån. Desværre er det ikke muligt at låne fra din IRA (og måske det er en god ting), men du kan gøre et par ting, der ligner hinanden, hvis du virkelig har brug for penge. Før du gør noget, skal du sætte en pause og genoverveje dipping i dine pensionsbesparelser. Det er altid fristende at trykke på disse midler, men du vil gerne takke dig selv senere, hvis du kan forlade pengene alene og finde finansiering andetsteds.

Ting bliver ikke nemmere, når du er ældre og har stoppet med at tjene penge.

Er der ligeledes tilladt et IRA-lån?

Nej. Internal Revenue Service (IRS) regler dikterer hvad du kan gøre med IRA, og disse regler tillader kun 'distributioner' fra IRA-konti. En fordeling sker, når du tager penge ud af en pensionskonto (uden at sætte det

direkte ind i en anden pensionskonto), og det er generelt uigenkaldeligt.

Når det er sagt, er skattelovgivningen kompleks og konstant ændret, så du bør verificere dine muligheder hos en lokal skattemæssig professionel. For at starte din forskning online, skal du gennemgå IRS Publication 590, og vær sikker på at læse IRS vejledning om lån fra pensionskonti her.

Du kan finde dette overraskende. Mange sparere tror, ​​at de kan tage lån fra IRA. Til dels kan forvirringen komme ud fra, at du kan låne fra andre former for pensionskonto. For eksempel giver nogle 401k planer lån - men IRA'er gør det simpelthen ikke, og de (generelt) kan ikke pantsættes som sikkerhedsstillelse, når du ansøger om lån.

3 Alternativer til lån mod din IRA Hvad kan du gøre, hvis du ikke kan låne fra din IRA? Igen er det bedst at bruge aktiver, der ikke øremærkes til pensionering, hvis det er muligt. Men hvis du har brug for pengene, kan du evaluere følgende muligheder:

60-dagers overdragelse:

Du kan muligvis bruge dine IRA-aktiver

i en kort periode

ved hjælp af en 60-dages rollover . Du skal følge nogle strenge IRS regler, men denne teknik kan virke som et kortvarigt IRA-lån. Bemærk, at IRS har gjort denne strategi vanskeligere de seneste år, så prøv reglerne igen, hvis det er noget du har gjort tidligere. Andre pensionsordninger: Du kan også være i stand til at låne imod saldi i pensionsordninger som 401k. Din plan skal muliggøre lån (ikke alle dem gør), og du tager nogle risici - herunder misligholdelse af lånet med skatter og sanktioner. Det kan endda være muligt at flytte midler fra en IRA til din 401k, hvilket øger mængden af ​​penge, du kan låne imod. Arbejd med din HR afdeling, finansiel planlægger og skatterådgiver for at forstå denne teknik.

Se andre steder:

En god mulighed er at forsøge at låne andetsteds.Et usikret lån (hvor dine pensionsbesparelser ikke er sikkerhedsstillelse) kan gøre tricket. Peer-to-peer-udlånstjenester, familiemedlemmer og banker eller kreditforeninger er også gode muligheder. Lær mere: Hvordan Peer to Peer Lending Works

Forskning inden du spørger: Familielån - God ide? Investering i en virksomhed

• Hvis du vil bruge aktiver i din IRA til at investere i en virksomhed, kan du muligvis trække den af ​​- men det er ikke nemt. Teknisk vil du ikke
• låne fra

IRA.

I stedet opretter du en enhed, finansierer den med besparelserne i din IRA, og bruger den pågældende enhed til at købe en interesse i virksomheden. Processen er ekstremt kompliceret, og du bør helt sikkert diskutere strategien med en CPA, før du går for langt. Dette er ikke noget, du kan gøre med den standard IRA, du åbner hos din bank eller kreditforening; du bliver nødt til at arbejde med et firma, der har specialiseret sig i at bruge IRA til at investere i virksomheder eller fast ejendom. Hvis du går på denne rute, forventer at betale mindst flere tusind dollars for at blive oprettet, og du skal også betale årlige gebyrer. Det er selvfølgelig værd at huske her, at de fleste opstartsvirksomheder fejler. Hvis du bruger din IRA, risikerer du at miste din indkomst

såvel som

dit reden æg.