Ting du bør vide om kredit bureauer

Et kredit bureau er et firma, der indsamler og opretholder individuel kreditinformation og sælger den til långivere, kreditorer og forbrugere i form af en kreditrapport. Mens der er snesevis af kreditbureaus over USA, er de fleste forbrugere bekendt med de tre store: Equifax, Experian og TransUnion. De største kreditbureauer gør mere end blot at kompilere og rapportere forbrugerkreditoplysninger.

De giver også snesevis af løsninger, der hjælper virksomheder med bedre beslutninger.

Typer af oplysninger, som kreditbureauerne indsamler

Kreditbureauerne opretholder en række detaljer i forbindelse med dig og kredit historie, fra det tidspunkt du åbner din første kreditkonto. For eksempel samler kreditbureauet oplysninger om kreditkonti: din tilbagebetalingshistorik, mængden af ​​kredit du har til rådighed, mængden af ​​kredit du bruger, udestående gældsindsamlinger, detaljer om offentlige poster som konkurs, skattelettelser, afskærmning og beslaglæggelse.

Kreditbureauer opretholder også ikke-kreditoplysninger om dig, herunder din adresse, nuværende og tidligere arbejdsgivere og lønoplysninger. Mens disse oplysninger ikke bruges til at beregne din kredit score, kan virksomheder overveje det, når de vurderer, om de skal gøre forretninger med dig.

Hvor får kreditbureauer oplysninger?

Kredit bureauer er afhængige af banker og andre virksomheder for at give dem forbrugeroplysning.

Mange af de virksomheder, du handler med, sender regelmæssige opdateringer på dine åbne konti. Kredit bureauer får også oplysninger om dig fra offentlige retsregistre.

Kreditbureauer bruger forskellige kilder til at indhente oplysninger, så din kreditrapport kan variere lidt fra bureau til bureau. Hele konti mangler muligvis i din kreditrapport.

Hvem bruger kreditbureauoplysninger?

Banker og kreditkortudstedere er de mest oplagte brugere af oplysningerne fra kreditbureauer. En række andre virksomheder vender sig til kreditbureauer for at træffe beslutninger om dig. Arbejdsgivere, forsikringsselskaber, udlejere og inkassofører alle anmode om oplysninger fra kreditbureauerne.

Kreditbureauer giver prescreening lister til banker og forsikringsselskaber for at hjælpe disse virksomheder med at beslutte, hvilke forbrugere der kan udnytte deres produkter. Kreditkortudstedere kan f.eks. Anmode om en liste over forbrugere med høje kreditkortbalancer for at sende disse forbrugers tilbud til balanceoverførselskort. Hvis du nogensinde har spekuleret på, hvordan forhåndsgodkendte kreditkort tilbyder afviklet på din bankkonto, eller hvordan banker ved at tilbyde en uopfordret refinansiering på dit pant, så er det sådan. (Af den måde kan du fravælge forskrivning ved at gå til OptOutPrescreen.com.)

Lov om kreditbureauer

Fair Credit Reporting Act (FCRA) er en føderal lov, der definerer, hvordan kreditbureauer skal fungere. FCRA giver forbrugerne ret til en præcis kreditrapport. Hvis du finder fejl i din kreditrapport, har du lov til at bestride disse fejl med kreditbureauerne.

Kreditbureauet skal derefter foretage en undersøgelse og rette fejlene, når det er nødvendigt.

Kreditbureauer giver gratis kreditrapporter

Du har også ret til at bestille din kreditrapport fra de tre kreditbureauer. Fair og Accurate Credit Transactions Act giver dig ret til en gratis kredit rapport hvert år fra hver af de tre store kredit bureauer. Du kan bestille denne årlige kreditrapport via AnnualCreditReport. com.

Kreditbureauerne skal også give dig en gratis kreditrapport, hvis:

• du har afvist en ansøgning på grund af oplysninger om din kreditrapport
• du er arbejdsløs og planlægger at starte en jobsøgning inden for 60 dage
• du er på velfærd
• du er offer for identitetstyveri.

Din kreditoplysninger kan have fejl

En ud af 20 forbrugere har en kreditrapportfejl, der vil sænke deres kredit score til det punkt, at det gør krediten dyrere, ifølge en undersøgelse fra Federal Trade Commission i 2013.

En anden persons oplysninger kan fejlagtigt afvikle på din kredit rapport, især hvis deres navn eller andre personlige oplysninger ligner din. Føderale lov giver dig ret til at anfægte fejl på din kredit rapport, men processen virker ikke altid så let som det burde. I 2013 vandt en Oregon-kvinde en retssag på 18 millioner dollars mod Equifax, et af de tre store kreditbureauer, efter at det ikke lykkedes at rette op på en kreditrapportfejl, som hun bestrider 13 gange i løbet af to år.

Disse fejl leveres nogle gange og bekræftes af kreditorer og långivere, der er afhængige af (nogle gange fejlagtige) oplysninger i deres computersystemer frem for dokumentation fra forbrugere.

Kreditbureauer giver kun oplysninger

Mens kreditbureauer giver nogle eller alle de kreditoplysninger, som kreditorer og långivere bruger til at nægte eller godkende dine ansøgninger, foretager bureauet ikke selv en kreditbeslutning.