Ting at overveje, før du køber et hjem

For mange mennesker, at eje et hjem giver en følelse af stolthed og frihed, der ikke kan matches ved at leje. Når du ejer dit eget hjem, er du ikke bundet af udlejerens regler, og dine månedlige betalinger bygger faktisk egenkapital. Selv om du køber et hjem, kan det være det første skridt du tager for at opbygge langsigtet rigdom, er det vigtigt at forstå fordele og ulemper ved boligbesiddelse, før du tager springet.

Fordele ved at eje et hjem

Lad os først se på nogle af fordelene ved at købe et hjem. Den mest oplagte fordel er, at det er dit. Du kan male dit køkken rosa, ændre landskabet, installere en basketball hoop eller vende din ufærdige kælder til en biograf. Forudsat at du arbejder inden for enhver bygning eller zoneinddeling, kan du gøre næsten alt hvad du vil med dit hjem.

En anden stor fordel ved at eje et hjem er, at nogle af din månedlige pant betaling kommer tilbage til dig i form af egenkapital. Når du betaler leje, vil du aldrig se nogen af ​​de penge igen. På den anden side vil en del af dit realkreditlån delvis blive anvendt på lånets hovedstol, der bygger egenkapital.

Da dit hjem kan blive et aktiv, har du også potentiale til at tjene penge, hvis du kan sælge det til mere end du oprindeligt betalte. I nogle tilfælde kan denne fortjeneste endda være skattefri. Derudover kan du være i stand til at tappe ind i egenkapitalen i hjemmet, mens du stadig lever i det for at gøre forbedringer eller konsolidere gæld.

Lad os ikke glemme, at der også kan være yderligere skattefordele ved at eje et hjem. I mange tilfælde er de pantrenter og ejendomsskatter, du betaler, fradragsberettigede, hvilket betyder, at du vil sænke din samlede skattebyrde.

Ulemper ved at eje et hjem

Selvom der er mange positive aspekter ved at købe et hjem, lad os ikke overse de potentielle ulemper.

Kan du huske en tid, da et større apparat i din lejlighed brød ned? Du skulle sandsynligvis bare ringe til dit front office eller udlejer, og de var ude for at rette eller erstatte det uden omkostninger for dig inden for et par timer eller dage. Når du ejer dit eget hjem, kan der være mange uventede reparations- og vedligeholdelsesomkostninger, som du ellers ikke ville have, hvis du lejede.

En anden ting at overveje er muligheden for rent faktisk at tabe penge på huset. Mens ejendommen over tid er gået op i værdi, er der tidspunkter, hvor ejendomsmarkedet forbliver relativt flade eller rent faktisk faldende. Afhængigt af omkostningerne i forbindelse med salget og det faktiske beløb du sælger huset til, kan du tabe penge.

Endelig er køb af et hjem et langsigtet forslag. Når du lejer, kan du kun være bundet til en månedlig eller årlig lejekontrakt, så afhentning og flytning kan ske med relativt kort varsel.Når du køber et hjem, er det ikke så nemt at bare afhente og flytte. Du har en betydelig økonomisk forpligtelse, og processen med at sælge et hjem kan tage flere måneder at fuldføre. Så når du køber et hjem, tag dig tid til at forstå fordelene og ulemperne, og sørg for at du gør det af de rigtige grunde.

Bestem, hvor meget hjem du kan overkomme

Hvis du har besluttet at købe et hjem, er det rigtigt for dig, er det første skridt at bestemme, hvad du har råd til. Et af de fælles retningslinjer, der skal anvendes, er gældsforholdet. De fleste långivere tyder på, at din samlede gældsindtægt ikke overstiger 36%, og din realkreditgæld alene skal være mindre end 28% af din månedlige indkomst.

For at beregne dit personlige indkomstforhold skal du først tilføje din samlede månedlige bruttoindkomst. Når du har den figur, formere den med 36% eller 0. 36. Dette tal er det maksimale antal månedlige gældsbetalinger, du skal have, herunder dit pant.

Tilføj derefter alle dine nuværende månedlige ikke-realkreditgældsbetalinger og trækker det fra det foregående beløb, du netop har beregnet. Dette nummer vil give dig en omtrentlig maksimal pant betaling du har råd til.

Ideelt set bør dette beløb være 28% eller mindre af din månedlige indkomst.

Selv med disse retningslinjer er det vigtigt at huske, at din personlige situation i sidste ende vil diktere hvad du virkelig har råd til, så tag alle aspekter af din situation i betragtning.

Finde det rigtige boliglån

Når du har fastslået, hvor meget bolig du har råd til, er det tid til at købe det rigtige pant. Da du sandsynligvis vil finansiere et lån for hundredtusinder af dollars, er det afgørende, at du træffer en smart beslutning. Et dårligt pant kan betydeligt påvirke din økonomi over tid.

Den gode nyhed er, at der er en slags pant til rådighed for næsten enhver situation. Den dårlige nyhed er, at at vælge den forkerte kan koste dig titusindvis af dollars i renter over lånets løbetid. De mest almindelige lån kommer i to stilarter: faste og justerbare rentesatser.

Et fastrentelån giver stabilitet for dig. Renten ændres ikke for lånets løbetid, så dine betalinger forbliver stabile. En fordel med et fastrentelån er, at hvis renten stiger, fortsætter du med at betale din samme lavere rente. På den anden side, hvis satser går ned, kan du betale mere end den nuværende sats, selvom det kan være muligt at refinansiere til en lavere sats.

Med et rentetilpasningslån giver du nogle af stabiliteten i betalingerne for hypotekets evne til at tilpasse sig de gældende rentesatser. Når renten går ned, kan dette være til din fordel. Men når satser er stigende, kan du finde dig selv med en højere månedlig betaling.

Udbetalingen

Ud over at forstå, hvilken type lån du skal søge efter, bør du overveje nedbetalingen. I et traditionelt pant, ville du give en forskud på 20 procent eller mere af prisen på hjemmet.Tyve procent er det magiske tal, fordi det for de fleste långivere er dette den mængde egenkapital, de har brug for, så du kan undgå at betale PMI eller Privat Mortgage Insurance.

Når du ikke kan sætte 20 procent ned, kræver långiveren generelt, at du også betaler PMI-præmien, som kan være overalt fra 20 dollars til et par hundrede dollars hver måned. Når du handler for et realkreditlån, skal du tage højde for dette og spørge, om der er alternativer til at betale PMI, hvis du ikke kan komme op med fuld forskudsbetaling.