Kan du lide at betale flere skatter end nødvendigt? Selvfølgelig gør du det ikke! Men investorer gør det hele tiden. Forestil dig, at den årlige afkast af din fondsportefølje er en lønseddel. Hvis du kunne finde en måde at holde flere af dine penge ved at betale mindre skatter, ville du gøre det? Selvfølgelig ville du! Manglende forståelse og anvendelse af de grundlæggende begreber om skatteeffektiv investering er blandt de største fejltagelser foretaget af investorer.
Nu er din tid til at lære, hvordan og hvor du skal bruge skatteeffektive midler, så du kan beholde mere af dit hårdt tjente investeringsnest æg.
Hvordan investorer gør skattepligtige fejl
Investorer i investeringsforeninger er ofte forvirrede og overraskede, når de modtager en 1099-formular, der siger, at de havde indtægter fra udbytte, eller at de modtog kapitalgevinster.
Den grundlæggende fejl her er et simpelt overblik: Investorer i investeringsforeninger overser ofte, hvordan deres penge er investeret. For eksempel investerer fonde, der betaler udbytte (og dermed genererer skattepligtige udbytteindtægter til investoren) i selskaber, der betaler udbytte. Hvis investeringsforeningen er uvidende om de underliggende beholdninger af en fond, kan de blive overrasket over udbytte eller kapitalgevinster, der overføres til investor af investeringsforeningen. Med andre ord kan investeringsforeningen generere udbytte og kapitalgevinster, der er skattepligtige uden investorens kendskab.
Det vil sige, indtil 1099-DIV kommer i posten.
Investorer i investeringsforeninger undlader også at planlægge, hvilken konto de skal holde deres midler baseret på skatteeffektivitet - et koncept og en strategi kaldet aktivplacering (ikke forveksles med aktivfordeling). For eksempel skyldes investorer ikke aktuelle skatter fra investeringsforeninger udbytte eller kapitalgevinster i skatteudskudte konti, såsom IRA, 401 (k) s og annuiteter.
Typisk geninvesteres disse udbytte og / eller kapitalgevinster i fonden, og fonden fortsætter med at vokse udskudt, indtil udbetalinger foretages.
Derfor er den grundlæggende lektion her at placere midler, der genererer skatter i en skatteudskudt konto, så du får mulighed for at holde flere af dine penge voksende. Hvis du har konti, der er ikke udskudt, f.eks. En regelmæssig individuel mæglerkonto, skal du bruge skattefonde, der er skatteeffektive.
Hvad er skatteeffektivitet?
En fondsforening siges at være skatteeffektiv, hvis den beskattes til en lavere sats i forhold til andre fonde. Skatteeffektive midler vil generere lavere relative niveauer af udbytte og / eller kapitalgevinster i forhold til den gennemsnitlige investeringsfond. Omvendt genererer en fond, der ikke er skatteeffektiv, udbytte og / eller kapitalgevinster med en højere relativ sats end andre fonde.
Eksempler på skatteeffektive fonde
Skatteeffektive midler genererer kun lidt eller ingen udbytte eller kapitalgevinster.Derfor vil du gerne finde gensidige fondstyper, der matcher denne stil, hvis du vil minimere skatter på en regelmæssig mæglerkonto (og hvis dit investeringsmål er vækst - ikke indtægt). For det første kan du eliminere de midler, der typisk er mindst effektive.
Fondforeninger, der investerer i store virksomheder, som fonde med storkapitalfond, producerer typisk højere relative udbytter, fordi store virksomheder ofte overfører nogle af deres overskud til investorer i form af udbytte. Obligationsfonde producerer naturligvis indtægter fra renter modtaget fra de underliggende obligationsbeholdninger, så de er heller ikke skatteeffektive. Du skal også være forsigtig med aktivt forvaltede fonde, fordi de forsøger at "slå markedet" ved at købe og sælge aktier eller obligationer. Så de kan generere for store kapitalgevinster i forhold til passivt forvaltede midler.
Derfor er de skatteeffektive midler generelt dem, der er vækstorienterede, såsom småkapitalbevillinger og passiverede midler, som indeksfond og Exchange Traded Funds (ETF'er).
Hvordan man ved, om en fond er skatteeffektiv eller ikke
Den mest grundlæggende måde at vide, om en fond er skatteeffektiv eller ikke skatteeffektiv er at se på fondens opstillede mål.
Et "vækst" -mål indebærer for eksempel, at fonden vil holde aktier i virksomheder, der vokser. Disse selskaber geninvesterer deres overskud tilbage til virksomheden - for at vokse det. Hvis en virksomhed ønsker at vokse, vil de ikke betale udbytte til investorer - de vil geninvestere deres overskud til virksomheden. Derfor er en fond med et vækstmål mere skatteeffektivt, fordi de selskaber, som fonden investerer i, betaler lidt eller ingen udbytte.
Indeksfonde og ETF'er er også skatteeffektive, fordi fondens passive karakter er sådan, at der er ringe eller ingen omsætning (køb og salg af aktier), der kan generere skatter til investor.
En fond, der har et mål om "Indkomst", forsøger naturligvis at generere indtægter fra udbytte (aktier) eller renter (obligationer) eller begge dele. Derfor er midler, der har et indkomstmål, generelt ikke skatteeffektive. En særlig fondstype, der betaler høje indtægter (ikke skatteeffektive) er Real Estate Investment Trusts (REIT Funds), som ifølge loven er forpligtet til at overføre indkomst til investorer.
En mere direkte og pålidelig måde at vide om en fond er skatteeffektiv er at bruge et online forskningsværktøj som Morningstar, der giver grundlæggende skatteeffektivitetsvurderinger eller "skattejusterede afkast" i forhold til andre fonde. Du vil gerne søge skatjusteret afkast, der ligger tæt på "før afkastet". Dette indikerer, at investorens nettoafkast ikke er blevet udryddet væk med skatter.
Eksempel på skatteeffektiv investeringspraksis
Lad os sige, at en investor har to forskellige investeringsregnskaber: 1) En 401 (k), som er en udskudt konto og 2) En regelmæssig individuel mæglerkonto, som er skattepligtig . Forudsat at investor primært søgte et langsigtet vækstmål (de har en tidshorisont på 10 år eller mere og ønsker at vokse deres investeringer), vil de holde de mindst skatteeffektive midler i deres 401 (k) og de mest skattemæssige -effektive midler i deres faste mæglerkonto.På denne måde vil udbytte, renter og kapitalgevinster produceret af de ineffektive midler i 401 (k) ikke producere nuværende skatter til investor, og de skatteeffektive midler på mæglerkontoen vil generere små beløb eller ingen skat for investor.
Strategien er igen at holde investeringsforeninger, der ikke er skatteeffektive på en skatteudskudt konto, og at holde fonde, der er skatteeffektive på skattepligtige konti.
- I 401 (k) kan investor beholde deres obligationsfonde, aktivt forvaltede fonde og / eller fonde med angivne "indkomst" mål.
- I den faste mæglerkonto kan investor beholde deres småkapitalfondsmidler, indeksfonde, ETF'er og / eller fonde med angivne vækstmålsætninger.
Alternative tips og eksempler på skatteeffektiv investering
Sammenfattende er det ultimative mål for den kloge investor at holde skatten på et minimum, fordi skat er en træk på det samlede afkast af fondsbørsmeddelelsen. Der er dog nogle få undtagelser fra denne overordnede regel. Hvis investor kun har skatteudskudte konti, såsom IRA, 401 (k) s og / eller annuiteter, er der ingen bekymring for skatteeffektivitet, fordi der ikke er nogen nuværende skat, mens du holder midlerne i en eller alle disse konti typer. Men hvis investor kun har skattepligtige mæglerkonti, kan de forsøge at koncentrere sig om at holde indeksfonde og ETF'er.
Hvis en investor har brug for nuværende indkomst, er deres bekymring for skatteeffektivitet sekundær for deres behov for at generere indkomst. Derfor vil denne investor naturligvis anvende midler, der er mindre skatteeffektive, såsom obligationsfonde og udbyttefond, for at opfylde deres indkomstbehov.
Der findes en anden undtagelse fra generelle skatteeffektivitetsregler med obligationsfonde. For eksempel er ikke alle obligationsfonde "ineffektive". En investor, der ønsker at minimere skatter, men også har et indkomstmål, kan bruge kommunale obligationsfonde eller skattefrie pengemarkedsfonde, som betaler renten, der er fri for føderale indkomstskatter.
Ansvarsfraskrivelse: Oplysningerne på dette websted er kun til diskussionsformål og bør ikke fortolkes som investeringsrådgivning. Denne information repræsenterer under ingen omstændigheder en henstilling om køb eller salg af værdipapirer.
Hvor mange gensidige fonde skal du have?
Hvor mange fonde har du brug for at blive diversificeret? Find ud af det ideelle antal penge til at holde for at bygge den bedste portefølje for dig.
Internationale gensidige fonde - fordele og ulemper ved internationale fonde
Skal du investere i internationale fonde eller vælge dine egne internationale aktier? Denne artikel undersøger fordele og ulemper ved begge tilgange.
Fed Fonde: Definition, hvordan Fonde Marked Works
Fødevarer er overnight lån, som banker gør til hinanden for at opfylde reservekrav. Hvordan Fed-fondsmarkedet fungerer, hvorfor det faldt.