Video: Kom godt i gang som investor 2025
De fleste investorer forstår grunduddannelserne om diversificering, som kan opsummeres i sagesrådene: "Sæt ikke alle dine æg i en kurv." Men for ofte begrænser investorerne deres diversificering til investeringstyper og overser sine fordele på andre områder, såsom skattefordeling.
Skattefordeling Definition
Skattefordeling er et finansielt udtryk, der refererer til tildeling af investerings dollars til mere end en kontotype.
Skattefordeling svarer til aktivets placering (ikke forveksles med aktivfordeling), der henviser til at sprede investeringsdollerne blandt forskellige kontotyper ( placering af investeringsaktiverne) og vælge de bedste investeringstyper, der fungerer bedst i disse konti.
De to grundlæggende typer af investeringsregnskaber er skattepligtige konti og udskudte konti. Når du investerer i skattepligtige konti, er det beløb, du investerer, ikke skattefradragende, og det vokser heller ikke med udskudt skat. I stedet beskattes investoren om eventuelle udbytte i løbet af året og kapitalgevinster, hvis og når investeringen sælges til en højere pris end den blev købt. Med skattefordelte konti, såsom IRA og 401 (k) s, bliver de investerede penge vokset skattefrie indtil de er trukket tilbage.
Konventionel visdom siger at bidrage med alle langsigtede besparelser, såsom pensionsbesparelser, først til 401 (k), hvis de er tilgængelige gennem en arbejdsgiver og i det mindste op til arbejdsgiverens kamp, og derefter bidrage til andre tilgængelige midler til en Roth IRA.Generelt er dette gode råd. Imidlertid gør mange investorer fejlen ved at maksimere deres 401 (k) over arbejdsgiverkampen med det ene formål at reducere den nuværende skattepligtige indkomst. Eller de kan gøre en alvorlig fejl og investere flere besparelser i en traditionel IRA, i stedet for Roth IRA, af en lignende årsag (nuværende skattebesparelser).
Årsagen til, at det kan være en fejl er, at de fleste eller alle investorer langsigtede besparelser kan ende med at blive fuldstændigt allokeret til skatteudskudte opsparingskonti. Hvorfor er dette et problem? Hvis alle dine pensionsbesparelser er i skatteudskudte konti, såsom en 401 (k) og en traditionel IRA, kan du ende med at betale højere skatter, hvis din eneste indkomstkilde i pension er fra disse konti. Selvom bidrag til disse konti ikke er skattepligtige, er tilbagekøbene 100% skattepligtige på investorens øverste føderale skatteprocent. Hvis skatkurserne bliver højere, eller hvis din skatkonsol bliver højere i din levetid, kan du betale mere i skat, end hvis du havde andre kontotyper, såsom skattepligtige konti og / eller en Roth IRA.
Hvis du også ønsker at gå på pension før du er berettiget til fuld sociale ydelser, kan det være smart at have konti, hvor udbetalinger beskattes en lavere sats (eller slet ikke beskattet) i de afgørende første års pensionering.For mere om dette, se min artikel: Er den traditionelle IRA død?
Fordele ved skattefordeling
Som du måske allerede har gættet, er fordelene ved skattefordeling (spredning af spredning blandt forskellige kontotyper) lig med investeringsdiversificering - for at reducere risikoen.
For eksempel er den langsigtede kapitalgevinstskat for investeringer i skattepligtige regnskaber 15%. Dog vil skatteudskudt kontoudtag blive beskattet ved den øverste føderale skattekonsol for den enkelte (eller par, hvis der indgives i fællesskab). Dette kunne være 25% eller højere for mange pensionister.
Du vil også få mest muligt ud af beskatningen ved at lade dine 401 (k) og traditionelle IRA-penge uberørt og vokse skattefri så længe som muligt. Derfor er det klogt at trække sig fra skattepligtige konti og Roth IRA'er først ved pensionering og at trække sig fra skatteudskudt konti senere.
Hvis du vil gå i pension tidligt, især før alder 59 1/2, når 401 (k) og traditionelle IRA-tilbagekøb vil medføre en 10% "tidlig tilbagetrækningstraff", har skattepligtige konti en fordel.
Ansvarsfraskrivelse:
Oplysningerne på dette websted er kun til diskussionsformål og bør ikke fortolkes som investeringsrådgivning. Denne information repræsenterer under ingen omstændigheder en henstilling om køb eller salg af værdipapirer.
CD Skat - Betaler jeg skat på CD-rente eller løbetid?
Deponeringsbeviser (CD'er) er sikre investeringer, der betaler renter. Se hvordan og hvorfor du betaler skat på cd-indtjening (eller hvis du ikke skal betale).
Lær hvad før skat vs. Efter skat Investeringer Medel
Er der forskel på før skat og efter skat. Her er hvordan skattebehandling varierer mellem de to og hvordan man ved, hvad du har.
Samme køn Par og Skat Statens Skat Returnerer
Hvordan homoseksuelle og lesbiske par fil deres statslige selvangivelser afhænger af, om de er gift, og om den stat, de bor i, anerkender ægteskabsægteskab.